12春个人理财第五次作业_0007

12春个人理财第五次作业_0007

试卷总分：100 测试时间：0

单项选择题 多项选择题 判断题 简答题 论述题

一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）

1. 以下不能成为信托财产的是：（ ）

A. 有价证券

B. 房屋

C. 继承权

D. 专利权

2. 以下关于外汇期权的说法中错误的是：（ ）

A. 期权是一种特定的合约，它代表一种选择权

B. 外汇期权是一种货币买卖合约

C. 外汇期权的持有者（买方）有权利在合同规定的未来某一特定时刻或某一特定

时间前以约定的价格用一定数量的一种货币买入或卖出另一种货币

D. 期权合约到期时，持有者可以在比较即期汇率和远期汇率后选择更有利于自己

的汇率，从而决定执行或放弃期权

3. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ ）

A. 不同人的风险承受能力不同

B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人

C. 投资期限越长，风险承受能力越强

D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱

4. 在经济繁荣时，客户可以持有（ ）比例的股票和债券，在经济萧条时客户应（ ）这些资产的投资比例。

A. 较低，增加

B. 较高，增加

C. 较低，减少

D. 较高，减少

5. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A. 货币市场工具

B. 固定收益的资本市场工具

C. 权益证券工具

D. 衍生工具

6. 以下对于万能寿险特征的描述中不正确的是（ ）

A. 投保人或被保险人可以在一定限度内选择首期保费和续期保费的缴费额

B. 投保人或被保险人可以自行确定保险金额，而且可以提高或降低保险金额

C. 具有保障和投资双重功能

D. 分别列示各种定价因素

7. 下列几组投资产品中流动性最差的是（ ）

A. 收藏品、房地产、黄金

B. 股票、活期存款、债券

C. 基金、股票、债券

D. 外汇、股票、基金

8. ( )是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。

A. 财产处理信托产品

B. 财产监护信托产品

C. 人寿保险信托产品

D. 特定赠与信托产品

9. 在各种类型的证券投资工具中，（ ）风险相对较小，投资回报率也相对较低。

A. 货币市场工具

B. 固定收益的资本市场工具

C. 权益证券工具

D. 衍生工具

10. 储蓄计划的制定程序为：（ ）

A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期

B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点

C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期

D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点

二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）

1. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）

A. 货币市场工具

B. 固定收益的资本市场工具

C. 权益证券工具

D. 衍生工具

2. 信托关系大致由（ ）三方面的权利义务构成。

A. 委托人

B. 受托人

C. 受益人

D. 信托人

3. 根据发行主体的不同，债券可以分为（ ）

A. 政府债券

B. 金融债券

C. 公司债券

D. 个人债券

4. “社会保障三大支柱”包括：（ ）

A. 社会养老保险

B. 人寿保险

C. 企业年金

D. 个人的储蓄

5. 我国个人外汇理财手段主要有：（ ）

A. 银行个人外汇理财产品

B. 个人外汇交易

C. B股

D. 外汇信托产品

6. 房地产投资方式包括：（ ）

A. 房地产开发投资

B. 房地产投资信托

C. 抵押放款

D. 有限合伙投资

7. 依据基金法律形式的不同，基金可细分为（ ）

A. 契约型基金

B. 封闭式基金

C. 公司型基金

D. 开放式基金

8. 房地产投资的特征包括（ ）

A. 直接投资费用不高

B. 投资资本的购买力价值容易损失

C. 直接投资资本的流动性差

D. 影响投资的不可分散性风险因素较多

9. 信托的基本职能包括：（ ）

A. 财产管理职能

B. 资金融通职能

C. 投资职能

D. 公益服务职能

10. 传统教育投资工具包括（ ）

A. 个人储蓄

B. 教育信托基金

C. 定息债券

D. 人寿保险

三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由）

1. 个人外汇结构性存款，是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

A. 错误

B. 正确

2. 所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

A. 错误

B. 正确

3. 行为税的课税目的往往不是为了取得财政收入，更不是为了通过课税使这种税收的收入不断增长。

A. 错误

B. 正确

4. 股票具有可偿还性、权责性、收益性、流通性、价格波动性和风险性等特点。

A. 错误

B. 正确

5. 个人实盘外汇交易，是指个人在银行缴纳一定的保证金后进行的、交易金额可放大若干倍的外汇（或外币）交易，在该种交易中，银行要垫付资金。

A. 错误

B. 正确

6. 信托最本质的特征是所有权和利益相分离。

A. 错误

B. 正确

7. 胜任能力还表现在，当财务策划师发现由于自身能力限制而无法完成工作时，不能获取其他专业人员的帮助或者推荐客户咨询其他专业人员。

A. 错误

B. 正确

8. 处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。

A. 错误

B. 正确

9. 个人外汇结构性存款的一个典型特征，就是银行无权提前终止存款。

A. 错误

B. 正确

10. 保险赔款免征个人所得税。

A. 错误

B. 正确 四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。） 1. 请简述房地产投资系统风险和非系统风险的含义。 系统风险是指那些影响所有投资者即整个房地产投资市场的因素引起的风险，例如，战争、通货膨 五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。） 1. 退休养老投资的原则有哪些？ 理财的通用原则也适用于退休养老投资理财，最重要的是安全稳健、流动性较强、投资方法简单易