第三章 效用论
一、教学时数：4学时。
二、教学内容:重点介绍效用的概念；基数效用理论、边际效用分析、边际效用递减规律;序数效用理论、商品边际替代率;基数效用理论和序数效用理论下的消费者均衡条件；两种效用论对消费者行为的分析和对需求曲线的推导;替代效应和收入效应；不确定性与风险。
具体内容：
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节 第八节
效用论的概述 无差异曲线 预算线 消费者的均衡
价格变化和收入变化对消费者均衡的影响 替代效应和收入效应
从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线 不确定性和风险
三、本章重点∕重点知识
（1） 效用、基数效用与序数效用； （2） 边际效用与边际效用递减规律； （3） 消费者均衡的条件; （4） 无差异曲线与消费者预算线; （5） 消费者剩余； （6） 边际替代率递减规律； （7） 消费者的需求曲线； （8） 收入效应与替代效应；
（9） 不确定性(风险)条件下的消费者行为；
四、本章难点∕难点知识：
（1） 效用、总效用、边际效用、总效用与边际效用之间的关系
（2） 边际效用与边际效用递减规律 （3） 消费者均衡的条件 （4） 无差异曲线与特点、类型 （5） 消费者预算线 （6） 消费者需求曲线推导
（7） 不确定性、期望效用与期望值得效用 （8） 消费者的风险态度
五、学习要求:重点了解和掌握效用的概念；基数效用理论、理解边际效用递减规律;序数效
用理论、商品边际替代率；；基数效用理论和序数效用理论下的消费者均衡条件；两种效用论对消费者行为的分析和对需求曲线的推导；商品价格变动的替代效应和收入效应；不确定性与风险。
六、考核要求：识记占有20％,主要考核效用、边际效用、无差异曲线、预算线、边际替代率的概念。领会占30％,主要考核边际效用和总效用的关系,无差异曲线和预算线的形成与特点，商品的边际替代率递减规律。分析和综合分析占30％，主要考核消费者均衡的含义、公式和图式及经济学意义。应用占20%，主要考核商品的总效应、替代效应和收入效应,以及相关的图式。
第一节 效用论概述
本节主要内容：本节主要是介绍效用理论、基数效用理论和序数效用理论.特别是基数效用理论分析消费者着均衡的基本思路、边际效用递减规律，消费者均衡的条件。并在此基础上推出消费者的需求曲线。
本章知识点、难点:效用、基数效用理论和序数效用理论、边际效用递减规律、消费者均衡的条件、需求曲线的推导。
学习目的和学习要求：
（1） 理解效用的概念及其效用最大化的原则;
（2） 理解基数效用理论和序数效用理论及其两者区别； （3） 理解两种效用理论对消费者行为分析的方法。 （4） 理解两种效用理论的消费者均衡条件； （5） 理解两种效用理论对消费者需求曲线的推导；
（6） 理解消费者剩余;
一、效用的概念
1。 效用是指商品满足人的欲望的能力，即消费者在消费商品时所感受到的满足程度。效用是一种主观心理评价.
（1） 消费者需求某种商品的目的是为了得到满足. （2） 完全是消费者的一种主观心理感受。 满足程度高，效用大. 满足程度低，效用小。
（3） 萨缪尔森提出：
（4） 使幸福增加的有效方法是： ① 欲望不变而提高效用；② 清心寡欲
2. 效用的理解
（1）对效用的理解——《最好吃的东西》
免子和猫争论，世界上什么东西最好吃。免子说，“世界上萝卜最好吃。萝卜又甜又脆又解渴，我一想起萝卜就要流口水.”猫不同意，说，“世界上最好吃的东西是老鼠。老鼠的肉非常嫩，嚼起来又酥又松,味道美极了!”免子和猫争论不休、相持不下，跑去请猴子评理.猴子听了，不由得大笑起来:“瞧你们这两个傻瓜蛋,连这点儿常识都不懂！世界上最好吃的东西是什么？是桃子！桃子不但美味可口，而且长得漂亮.我每天做梦都梦见吃桃子。”免子和猫听了,全都直摇头。那么,世界上到底什么东西最好吃?
故事说明
① 效用完全是个人的心理感觉。
② 不同的偏好决定了对同一种商品效用大小的不同评价。 (2)对效用的理解——《傻子地主》
从前，某地闹起了水灾，洪水吞没了土地和房屋。人们纷纷爬上了山顶和大树，想要逃脱这场灾难。在一棵大树上，地主和长工聚集到一起。地主紧紧地抱着一盒金子 ，警惕地注视着长工的一举一动，害怕长工会趁机把金子抢走。长工则提着一篮玉米面饼，呆呆地看着滔滔大水.除了这篮面饼，长工已一无所有了。
几天过去了，四处仍旧是白茫茫一片。长工饿了就吃几口饼，地主饿了却只有看着金子发呆.地主舍不得用金子去换饼，长工也不愿白白地把饼送给地主.又几天过去了，大水悄悄退走了。长工高兴地爬到树下，地主却静静地躺着,永远留在大树上了。
故事说明:
① 效用因时因地而异. ② 金窝银窝不如自己的穷窝？
（3）对效用的理解－－－－《钻石与木碗》
一个穷人家徒四壁,只得头顶着一只旧木碗四处流浪。一天，穷人上一只渔船去帮工。不幸的是，渔船在航行中遇到了特大风浪,船上的人几乎都淹死了，穷人抱着一根大木头，才得幸免遇难。
穷人被海水冲到一个小岛上，岛上的酋长看见穷人头顶的木碗,感到非常新奇，便用一大口袋最好的珍珠宝石换走了木碗，派人把穷人送回了家。
一个富翁听到了穷人的奇遇，心中暗想，一只木碗都能换回这么多宝贝，如果我送去很多可口的食物，该换回多少宝贝!”于是，富翁装了满满一船山珍海味和美酒，找到了穷人去过的小岛。
酋长接受了富人送来的礼物,品尝之后赞不绝口,声称要送给他最珍贵的东西.富人心中暗自得意。一抬头，富人猛然看见酋长双手捧着的“珍贵礼物\"，不由得愣住了!
故事说明：物以稀为贵 3、两种效用理论
（1） 基数效用：
① 效用的大小可以用基数（1,2，3，……）来表示，可以计量并加总求和。 ② 基数效用论采用的是边际效用分析法。 （2） 序数效用
① 效用作为一种心理现象无法计量,也不能加总求和，只能表示出满足程度的高低与顺序，效用只能用序数（第一，第二，第三，……）来表示。 ② 序数效用论采用的是无差异曲线分析法。
二、基数效用和序数效用
基数效用论者认为，效用如同长度、重量等概念，可以具体衡量并加总求和。效用的度量单位是“效用单位”。基数效用论者用边际效用分析方法来研究消费者行为。
序数效用论者认为，效用如同香、臭、美、丑等概念,其大小是无法具体衡量的，效用之
间的比较只能通过顺序或等级来表示.序数效用论者用无差异曲线的分析方法来研究消费者行为。
三、基数效用论和边际效用分析法概述
1。 基数效用论者区分了总效用和边际效用。总效用和边际效用的英文缩写分别是TU和MU.假定某消费者对某商品的消费量为Q，
（1）总效用TU:指人们从商品的消费中得到的总的满足程度。总效用函数为：
TU＝TU（Q）
（2）边际效用MU：每增加一个单位的商品消费量所增加的满足程度。相应的边际效用函数为:
或者
由上式可知，每一商品数量上的边际效用值是总效用曲线的斜率。
例：面包的消费量从一个增加到两个，满足程度从30个效用单位增加到50个，即增加了20个效用单位;
（3）总效用TU与边际效用MU的关系
① 当时, TU上升; ② 当时， TU下降; ③ 当时， TU最大；
基数效用论者提出了边际效用递减规律的假定。其内容是：在一定时间内,在其它商品的消费数量不变的前提下,随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的。
解释：
（1） 生理原因：兴奋度递减。 （2） 心理原因:人性。 （3） 物品本身用途的多样性。 2。 货币的边际效用
① 货币如同商品一样也具有效用。边际效用递减规律对货币也适用。随着货币的
不断增加，货币边际效用递减。(谚语:富人的金钱不值钱，穷人的时间不值钱）
② 消费者用货币购买商品，就是用货币的效用去交换商品的效用.
③ 在分析消费者行为时,通常假定货币的边际效用不变.因为：一般情况下，单位商
品的价格只占消费者总货币收入量中的很小部分，支出的货币的边际效用的变化非常小，可以略去不计.
基数效用论者在边际效用递减规律的假设下,建立了商品的总效用和边际效用之间的关系：当边际效用递减但为正值时，总效用是增加的；当边际效用递减为零时，总效用达最大值；当边际效用递减为负值时，总效用是减少的。
基数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件是:在消费者的货币收入固定和市场上各种商品的价格已知的条件下，消费者应使他所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。或者说，应使花费在各种商品购买上的最后一元钱所带来的边际效用相等。该均衡条件可以用公式表示为：
其中,P1、P2……Pn.表示n种商品的价格,X1、X2……Xn表示n种商品的数量，MU1、MU2……MUn表示n种商品的边际效用，I表示收入，表示货币的边际效用(在此假定不变）。
在边际效用递减规律的假定下,根据消费者在购买一种商品时的均衡条件，基数效用论者推导出了需求曲线。其基本思路是：商品的需求价格是指消费者在一定时期内对一定量的某种商品所愿意支付的价格，它取决于商品的边际效用。由于商品的边际效用递减，所以，随着商品消费量的连续增加,在货币的边际效用不变的条件下，商品的需求价格是下降的。据此，基数效用论者推导出了向右下方倾斜的需求曲线，并说明了需求曲线上每一点的需求量都是在相应价格水平下可以给消费者带来最大效用的需求量。 3。 消费者均衡
(1)消费者均衡的假设前提：
① 消费者的偏好（嗜好)既定; ② 消费者的收入既定； ③ 商品的价格既定；
（2)消费者效用最大化的均衡条件
① 把全部收入用完。
② 每一元钱都化在刀口上，每一元钱用在不同商品上的边际效用相等。 （3）效用最大化的原则：收入既定的情况下，消费者应使自己花费在各种商品购
买上的最后一元钱所带来的边际效用相等。或者，消费者应该使自己所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。
4. 简单的——两种商品均衡条件
如果
说明：对于消费者，同样的一元钱购买商品1的边际效用小于商品2的边际效用。这样：理性消费者就会调整这两种商品的购买量:减少商品1,增加商品2，意味着:总效用会增加。直到两种商品的边际效用相等时，便获得最大效用。 5. 需求曲线向右下方倾斜
（1） 由于边际效用递减规律的存在，使得消费者每增加一单位商品时，所获得效用是递减的，因而愿意出价递减。所以，价格P与需求量呈反方向变动。具体原因:
① 对于任一商品来说，随着需求增加，MU递减。 ② 为了保证恒等于λ，商品价格要同比例于MU递减。 （2） 价格不反映一件商品的总效用，而是反映它的边际效用. （3） 价值悖论 ：
① 必需品（水）的市场价值很低：很少能交换到任何东西。
② 奢侈品（钻石）使用价值很小，但市场价格很高,可以交换到大量其他物品.
6。消费者剩余
（1） 消费者剩余:消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之间的差额。或者：消费者消费某种商品所获得的总效用与为此花费的货币总效用的差额。
（2） 边际效用递减，所以，消费者愿意支付的价格逐步下降。消费者在购买商品时是按照实际市场价格支付的。于是，消费者愿意支付的价格和实际市场价格之间就存在一个差额，便构成消费者剩余的基础。是消费者的主观心理评价，反映消费者通过购买商品所感受到福利改善。
（3） 消费者剩余的求解
① 令反需求函数
② 价格为P0时的消费者的需求量为Q0
消费者剩余＝需求曲线以下,市场价格线之上的面积,数学求解公式为: 即消费者剩余＝消费者愿意支付的总数量－费者实际支付的总数量
课后作业
一、名词解释 1。 边际效用
答案:边际效用MU：每增加一个单位的商品消费量所增加的满足程度. 备注：知识点：效用的概念。
2. 消费者剩余
答案:消费者剩余：消费者愿意支付的价格与实际支付的价格之间的差额。或者：消费者消费某种商品所获得的总效用与为此花费的货币总效用的差额。备注:知识点：消费者剩余。 二、选择题
1. 总效用最高值在（ )
A 平均效用为最大时的消费量 B 全部效用开始递减时的消费量 C 边际效用为最大时的消费量 D 边际效用相等时的消费量 答案：D
答案讲解:当边际效用为正值时，总效用是增加的；当边际效用递减为零时，总效用达最大值；当边际效用递减为负值时，总效用是减少的。 备注：知识点：效用及其各种效用之间的关系。
2。 基数效用论者推导出了向右下方倾斜的需求曲线,并说明了需求曲线上每一点的需求量都是在相应价格水平下可以给消费者带来( ）.
A 可获得最多的商品数量 B 价格最低的需求量 C 最大效用的需求量 D 消费者剩余最多的需求量 答案：C
答案讲解：基数效用论者推导出了向右下方倾斜的需求曲线,并说明了需求曲线上每一点的需求量都是在相应价格水平下可以给消费者带来最大效用的需求量。 备注：知识点：基数效用理论的消费者均衡及其需求曲线的推导。 3．总效用增加时，边际效用应( ）.
A 为正值，且不断增加 B 为正值，且不断减少
C 为正值 D 为负值 答案：D
答案讲解：当边际效用为正值时,总效用是增加的；当边际效用递减为零时，总效用达最大值；当边际效用递减为负值时，总效用是减少的。 备注：知识点：效用及其各种效用之间的关系。 4．边际效用递减是由于（ )。
A 人的欲望是有限的 B 商品有多种用途及人的欲望本身的特点 C 人的欲望的多样性 D 商品用途的多样性 答案：D
答案讲解：在一定时间内，在其它商品的消费数量不变的前提下,随着消费者对某种商品消费量的增加,消费者从该商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的。原因在于：
（1） 生理原因：兴奋度递减。 （2） 心理原因：人性. （3） 物品本身用途的多样性。
备注：知识点：边际效用递减规律.
5．在消费达到均衡时，最后一单位商品给消费者带来的效用取决于( ）。
A 商品的价格 B 消费者的收入 C 消费者的收入和商品价格 D 商品的特性 答案：A
答案讲解：由于边际效用递减规律的存在，使得消费者每增加一单位商品时，所获得效用是递减的，因而愿意出价递减。所以,在消费达到均衡时，最后一单位商品给消费者带来的效用取决于商品的价格.
备注:知识点:消费者均衡的条件。
6．效用是人们需要的一切商品所共有的一种特性,它是( )。 A 客观的 B 主观的
C 客观和主观的统一 D 既非客观的，也非主观的 答案：B
答案讲解：效用是指商品满足人的欲望的能力，即消费者在消费商品时所感受到的满足程度。效用是一种主观心理评价。完全是消费者的一种主观心理感受。满足程度高,效用大。满足程度低，效用小。
备注：知识点：效用的概念。
7．消费者在商品的不同用途上是这样来分配的，即：使得( ).
A 在每一种用途上的商品的边际效用都相等 B MU=ΛP C
D 各种用途上的效用相等 答案：C
答案讲解：基数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件是：在消费者的货币收入固定和市场上各种商品的价格已知的条件下，消费者应使他所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。或者说，应使花费在各种商品购买上的最后一元钱所带来的边际效用相等.该均衡条件可以用公式表示为： 备注:知识点:消费者均衡的条件。 三、判断题
1. 消费者剩余是厂商给与消费者的一种价格优惠。【 】 答案：错误
答案讲解:消费者愿意支付的价格和实际市场价格之间就存在一个差额，便构成消费者剩余的基础.是消费者的主观心理评价,反映消费者通过购买商品所感受到福利改善。 备注：知识点：消费者剩余。
2. 基数效用论者推导出需求曲线的基本思路是：商品的需求价格是指消费者在一定时期内对一定量的某种商品所愿意支付的价格，它取决于商品的价值。【 】 答案：错误
答案讲解：基数效用论者推导出需求曲线的基本思路是：商品的需求价格是指消费者在一定时期内对一定量的某种商品所愿意支付的价格,它取决于商品的边际效用。 备注：知识点：基数效用理论的消费者均衡及其需求曲线的推导。 四、简述题
1。 基数效用和序数效用
答案:基数效用论者认为，效用如同长度、重量等概念，可以具体衡量并加总求和。效用的度量单位是“效用单位”.基数效用论者用边际效用分析方法来研究消费者行为。 序数效用论者认为，效用如同香、臭、美、丑等概念，其大小是无法具体衡量的,效用之间的比较只能通过顺序或等级来表示。序数效用论者用无差异曲线的分析方法来研究消费者行为。
备注：知识点：基数效用理论与序数效用理论。 2。 简述效用最大化的原则
答案：收入既定的情况下,消费者应使自己花费在各种商品购买上的最后一元钱所带来的边际效用相等。或者，消费者应该使自己所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。
备注：知识点：效用最大化的原则。 3．简述边际效用递减规律
答案：指在一定时间内,在其他商品的消费数量保持不变的条件下，随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的。用公式表示为＜0。例如，在一个人饥饿的时候，吃第一个包子给他带来的效用是很大的。以后，随着这个人所吃的包子数量的连续增加,虽然总效用是不断增加的,但每一个包子给他所带来的效用增量即边际效用却是递减的。当他完全吃饱的时候,包子的总效用达到最大值，而边际效用却降为零。如果他还继续吃包子就会感到不适，这意味着包子的边际效用进一步降为负值，总效用也开始下降。边际效用递减规律是基数效用论的基本定律，又称戈森第一定律。导致边际效用递减的原因,主要是随着商品数量的增加，由于人们生理、心理作用的影响，商品对人们的刺激力和重要程度都有下降的趋势。 备注：知识点：边际效用递减规律.
第二节 无差异曲线
本节主要内容：本节至第六节主要介绍序数效用论者如何运用无差异曲线的分析方法，考察消费者行为和推导需求曲线。本节主要讨论序数效用理论、无差异曲线的概念及其特点、几种类型无差异曲线的特征、商品的边际替代率的含义及其规律.
本节知识点、难点：消费者偏好的假定、无差异曲线的概念及其特点、几种类型无差异曲线的特征；商品的边际替代率的含义及其规律。
学习目的和学习要求：
（1） 理解序数效用理论关于消费者偏好的假定; （2） 理解无差异曲线的概念及其特点; （3） 理解各类型无差异曲线的特征; （4） 理解边际替代率递减规律；
一、关于消费者偏好的假定
序数效用论者认为，可以用消费者的偏好来表达商品效用的顺序或等级。消费者对不同商品组合的偏好程度的差别，决定了这些不同商品组合的效用的大小顺序.
关于消费者偏好的三个基本假设条件是：
1．对于任意两个商品组合A和B,消费者总是可以作出，而且也仅仅只能作出以下
三种判断中的一种：对A的偏好大于对B的偏好，对A的偏好小于对B的偏好，对A的偏好等于对B的偏好。
2．对于任何三个商品组合A、B和C，若消费者已作出判断：对A的偏好大于(或
小于、或等于）对B的偏好,对B的偏好大于（或小于、或等于）对C的偏好，则该消费者必然作出对A的偏好大于（或小于、或等于）对C的偏好。
3．如果两个商品组合的区别仅在于其中一种商品的数量的不同，那么,消费者总是
偏好于含有这种商品数量较多的那个组合。这意味着，消费者对每种商品的消费都处于饱和以前的状态。
二、无差异曲线及其特点
无差异曲线是消费者偏好相同的两种商品的各种不同组合的轨迹，如图3—1所示。 图中的横轴和纵横分别表示商品1和商品2的数量.图中有三条无差异曲线I1、I2和I3,同一条无差异曲线表示一个相同的效用水平，不同的无差异曲线表示不同的效用水平。与无差异曲线相对应的效用函数为：
其中，X1和X2分别表示商品1和商品2的数量；U为效用指数，它是常数，它具有序数效用的性质。
无差异曲线具有以下的特点：
第一，在同一坐标平面上可以有无数条无差异曲线。离原点越远的无差异曲线代表的效用水平越高,离原点越近的无差异曲线代表的效用水平越低.
第二，在同一坐标平面上的任意两条无差异曲线不会相交，否则，将违背有关消费者偏好的基本假定。
第三，无差异曲线是凸向原点的。 三、商品的边际替代率的含义
在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位的某种商品的消费时所需要放弃的另一种商品的消费数量，被称为商品的边际替代率。以ＭRS表示商品的边际替代率，则商品1对商品2的边际替代率的公式为：
或者
无差异曲线上任何一点的商品的边际替代率就是无差异曲线在该点上的斜率的绝对值。 四、商品的边际替代率递减规律
序数效用论者提出了商品的边际替代率递减规律的假定:在维持效用水平或满足程
度不变的前提下,随着一种商品消费数量的连续增加，消费者为得到每一单位的这种商品所需要放弃的另一种商品的消费数量是递减的。
由于从几何意义上讲，商品的边际替代率递减表示无差异曲线的斜率的绝对值是递减的，所以，无差异曲线是凸向原点的。
在某些场合,无差异曲线具有特殊的形状。完全替代品的无差异曲线是直线型的，完全互补品的无差异曲线为直角形状。 五、无差异曲线的特征——MRS不递减
（1）完全替代:两种商品之间的替代比例固定不变。
例如：在某消费者看来，一杯牛奶和一杯咖啡之间是无差异的，两者总是可以以1∶1的比例相互替代。无差异曲线是一条斜率不变的直线。MRS12＝常数， （2）完全互补：两种商品必须按固定不变的比例配合同时被使用.
例如,一副眼镜架必须和两片眼镜片同时配合，才能构成一副可供使用的眼镜。无差异曲线为直角形状.边际替代率为0(平行于横轴）或为∞(垂直于横轴)。
课后作业
一、名词解释 1。 无差异曲线
答案：无差异曲线:消费者偏好相同的两种商品的各种不同组合的轨迹。 备注：知识点：无差异曲线的概念。 2。 序数效用论
答案：序数效用论者认为，可以用消费者的偏好来表达商品效用的顺序或等级。消费者对不同商品组合的偏好程度的差别，决定了这些不同商品组合的效用的大小顺序。 备注：知识点：序数效用论。
二、选择题
1。 处在不同的无差异曲线上的各种商品组合（ ）。
A 效用是不可能相等的
B 一般情况下，效用是不可能相等的，但在个别场合，有可能相等 C 效用是否相等或不相等要视情况而定 D 效用是可能相等的
答案：A
答案讲解：无差异曲线的特点之一是：在同一坐标平面上的任意两条无差异曲线不会相交，否则，将违背有关消费者偏好的基本假定。 备注:知识点:无差异曲线及其特征.
2。 具有按固定不变的比例配合同时被使用的两种商品，其边际技术替代率为( )。 A 一个不为零的常数 B 一个递减的变量 C 零 D 一个不确定的变量 答案：C
答案讲解：两种商品必须按固定不变的比例配合同时被使用，无差异曲线为直角形状。边际替代率为0(平行于横轴）或为∞(垂直于横轴）. 备注：知识点：无差异曲线及其特征。
3。 在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位的某种商品的消费时所需要放弃的另一种商品的消费数量，被称为（ ）。
A 商品的边际替代率 B 边际产品转换率 C 边际效用组合 D 边际效用转换 答案:A
答案讲解：在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位的某种商品的消费时所需要放弃的另一种商品的消费数量,被称为商品的边际替代率。 备注:知识点：商品的边际替代率
4。 无差异曲线如果是呈直角形的话，说明( )。
A 消费者对两种商品的主观评价是替代品 B 消费者对两种商品的主观评价是补充品 C 消费者对两种商品的主观评价是完全替代品 D 消费者对两种商品的主观评价是完全补充品 答案：D
答案讲解：完全互补是指两种商品必须按固定不变的比例配合同时被使用，无差异曲线为直角形状。
备注：知识点:各类型无差异曲线及其特征。
5。 如果一条无差异曲线的斜率等于，说明( ） A 这个消费者愿意用1个单位的Y换取0.5个单位的X
B 这个消费者愿意用2个单位的Y换取0。5个单位的X C 这个消费者愿意用1个单位的Y换取2个单位的X D 这个消费者愿意用2个单位的Y换取2个单位的X 答案：B
答案讲解:商品的边际替代率：在维持效用水平或满足程度不变的前提下,消费者增加一单位的某种商品的消费时所需要放弃的另一种商品的消费数量。 备注：知识点：商品的边际替代率。
6. 无差异曲线的斜率是负数,其经济意义是( ）。
A 两种商品的关系是补充关系 B 两种商品的关系是互不相关的 C 两种商品的关系是替代关系
D 两种商品的关系既不是互补，又不是替代的关系 答案：C
答案讲解：在维持效用水平或满足程度不变的前提下，消费者增加一单位的某种商品的消费时必须放弃的另一种商品的消费数量. 备注：知识点：商品的边际替代率。
7。 某一条无差异曲线由表示，下列哪种商品组合是处于同一条无差异曲线上的（ ）。
A X＝12， Y＝5； X＝10， Y＝6 B X＝12， Y＝4； X＝10，Y＝6 C X＝12， Y＝4；X＝7。5, Y＝6.4 D X＝15， Y＝4； X＝7。5， Y＝6.4 答案：C
答案讲解:因一条无差异曲线表示一个相同的效用水平,当X＝12, Y＝4;X＝7.5， Y＝6。时，效用均为48。
备注：知识点：无差异曲线及其特征。 三、判断题
1．在同一条无差异曲线上,各个消费者达到的效用水平相等。【 】 答案：错误
答案讲解：由于不同的消费者的偏好不同，所以在同一条无差异曲线上，不同的消费者所达到的效用水平是不相同的。
备注：知识点：无差异曲线的概念。
2。 两条无差异曲线的交点所表示的商品组合,对于同一个消费者来说具有不同的效用。【 】 答案:错误
答案讲解：在同一坐标平面图上，任意两条无差异曲线不可能相交. 备注：知识点：无差异曲线的概念及其特点。
3。 当无差异曲线和预算线相交时,消费者从交点所表示的商品组合所得到的效用达到最大。【 】 答案：错误
答案讲解：当无差异曲线和预算线相交时，消费者从交点所表示的商品组合所得到的效用没有达到最大；只有当无差异曲线和预算线相切时,消费者从切点所表示的商品组合所得到的效用才能达到最大。
备注：知识点：无差异曲线的概念及其特点.
第三节 消费者的预算线
本节主要内容：本节主要讨论消费者预算的含义以及消费者收入、商品价格变化引致的预算线的变动.
本节知识点、难点 ：预算线的含义及其变动。 学习目的和学习要求:
（1） 理解预算线的含义；
（2） 理解和掌握预算线的数学表达式； （3） 理解预算的变动规律；
一、预算线的含义
预算线表示在消费者收入I 和商品价格P 既定的条件下,消费者的全部收入所能购买到的两种商品的不同数量的各种组合，如图3—2所示。
图中的横轴和纵轴分别表示商品1和商品2的数量，线段AB为预算线，OB表示全部收入购买商品1的数量,OA表示全部收入购买商品2的数量。此外,预算线AB将平面坐标图划分为三个区域:预算线 AB以外的区域中的任何一点，如 C点,表示消费者利用全部收入不可能实现的商品购买的组合点；预算线AB以内的区域中的任何一点,如D点，表示消费者
的全部收入购买该点的商品组合以后还有剩余；唯有预算线AB上的任何一点，才是消费者的全部收入刚好用完所购买到的商品组合点. 预算线的方程为:
其中,I表示消费者的收入，P1和P2分别表示商品1和商品2的价格，X1和X2分别表示商品1和商品2的数量.预算线的方程也可以写为：
由上式可见，预算线的斜率为，预算线在纵轴上的截距为 二、预算线的变动
任何关于消费者的收入I的变动，以及两商品的价格P1和P2的变动，都可以影响预算线的位置。若两商品价格的比例发生变化，则预算线的斜率会发生变化;若或的值发生变化，则预算线在横轴或纵轴上的截距会发生变化. 预算线的变动可以归纳为以下四种情况。
第一种情况：两商品的价格P1和P2不变，消费者的收入I发生变化。这时，相应的预算线的位置会发生平移。其理由是，P1和P2不变，意味着预算线的斜率保持不变。于是，I的变化只能使得预算线的横、纵截距发生变化。如图3-10（a)所示。
第二种情况：消费者的收入Ｉ不变,两种商品的价格P1和P2同比例同方向发生变化.这时，相应的预算线的位置也会发生平移。其理由是，P1和P2同比例同方向的变化，并不影响预算线的斜率，而只能使预算线的横、纵截距发生变化。如图3—10(a）所示。 第三种情况：当消费者的收入Ｉ不变,商品1的价格P1发生变化而商品2的价格P2保持不变。这时，预算线的斜线会发生变化，预算线的横截也会发生变化，但是，预算线的纵截距保持不变。如图3—10（b）所示。.
第四种情况：消费者的收入Ｉ与两种商品的价格P1和P2都同比例同方向发生变化.这时预算线不发生变化。其理由是，此时预算线的斜率，以及预算线的横截距和纵截距都不会发生变化。它表示消费者的全部收入用来购买任何一种商品的数量都未发生变化。
课后作业
一、名词解释 1. 预算线
答案：预算线表示在消费者收入I 和商品价格P 既定的条件下，消费者的全部收入所能购买到的两种商品的不同数量的各种组合。
备注：知识点:预算线的涵义。 二、选择题
１．商品X和Y价格以及消费者的收入都按同一比率同方向变化，预算线将( ）。 A 向左下方平行移动 B 向右上方平行移动 C 不变动 D 向左下方或右上方平等移动 答案：C
答案讲解：由预算线的方程可知:当商品X和Y价格以及消费者的收入都按同一比率同方向变化,预算线的方程仍为：.所以预算线不变。 备注：知识点：预算线的涵义及其数学表达式。
２．预算线的斜率为，预算线在纵轴上的截距为（ ）.
A B C D 答案：B
答案讲解：由预算线的方程可知：预算线在纵轴上的截距为。 备注：知识点:预算线的涵义及其数学表达式. 3．预算线的位置和斜率取决于( ）。
A 消费者的收入 B 消费者的收入和商品的价格 C 消费者的偏好 D 消费者的偏好、收入和商品的价格 答案：B
答案讲解:由预算线的方程可知：预算线在纵轴上的截距为。 备注：知识点:预算线的涵义及其数学表达式.
4．商品X和Y的价格按相同的比率上升，而收入不变，预算线( )。
A 向左下方平行移动 B 向右上方平行移动 C 不变动; D 以上者都不三对 答案：A
答案讲解：消费者的收入Ｉ不变，两种商品的价格P1和P2同比例同方向发生变化。这时,相应的预算线的位置也会发生平移。其理由是，P1和P2同比例同方向的变化，并不影响预算线的斜率,而只能使预算线的横、纵截距发生变化。 备注：知识点:预算线的变动。
5．假定以横轴度量X的量,以纵轴度量Y的量，预算线绕着它与横轴的交点逆时针转动是因为( ).
A 商品X的价格上升 B 商品Y的价格上升
C 消费者收入下降 D 以上者都不三对 答案：B
答案讲解：当消费者的收入Ｉ不变，商品Y的价格PY发生变化而商品X的价格PX保持不变。这时，预算线的斜线会发生变化，预算线的纵截也会发生变化,但是，预算线的横截距保持不变。
备注:知识点:预算线的变动.
6．预算线上每一点所反映的可能购买的商品的数量组合是( ）。 A 相同的 B 不同的
C 在某些场合下相同 D 以上者都不三对 答案：B
答案讲解:预算线表示在消费者收入I 和商品价格P 既定的条件下，消费者的全部收入所能购买到的两种商品的不同数量的各种组合. 备注:知识点：预算线的概念。 二、计算题
若甲用全部收入能购买4单位X和6单位Y，或者12单位X和2单位Y。
① 作出预算线.
② 商品X的价格与商品Y的价格之比是多少？ 答案：（1）预算线的斜率为：
所以预算线方程为： 整理得： (2)商品X的价格与商品Y的价格之比为： 备注:知识点：预算线的涵义及其数学表达式.
第四节 消费者的均衡
本节主要内容:序数效用论者把无差异曲线和预算线结合在一起来分析消费者的均衡。本节主要讨论序数效用理论消费者均衡、消费者均衡的条件以及与基数效用理论的联系。 本节知识点、难点：序数效用理论下的消费者均衡的实现、消费者均衡的条件。 学习目的和学习要求：
（1） 理解序数效用理论分析消费者效用最大化的方法； （2） 理解序数效用理论消费者均衡的条件； （3） 理解基数效用论与序数效用论的联系；
一、概述
序数效用论者把无差异曲线和预算线结合在一起来分析消费者的均衡。在消费者的偏好序不变、消费者的收入固定和两种商品的价格已知的条件下，消费者的预算线和无差异曲线的相切点，便是消费者实现最大效用的均衡点,如图3—3中的E点。E点表明，消费者的最优购买组合为（、）.
在消费者的均衡点，无差异曲线的斜率等于预算线的斜率，即有：
这就是序数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件。该均衡条件表示：在消费者的均衡点上，消费者愿意用一单位的某种商品去交换另一种商品的数量应该等于该消费者能够在市场上用一单位的这种商品去交换另一种商品的数量。 二、序数效用理论下的消费者均衡
在已知消费者的偏好和预算线约束的前提下,就可以分析消费者对最优商品组合的选择。具体的做法是,把前面考察过的消费者的无差异曲线和预算线结合在一起，来分析消费者追求效用最大化的购买选择行为。
消费者的最优购买行为必须满足两个条件：第一,最优的商品购买组合必须是消费者最偏好的商品组合。也就是说,最优的商品购买组合必须是能够给消费者带来最大效用的商品组合。第二，最优的商品购买组合必须位于给定的预算线上。
关于第二点，预算线左边的区域中的任何一个商品组合都是不可取的,因为,消费者的收入未花完，消费者应该将其全部收入都用于实现效用最大化的目标上。而预算线右边的区域中的任何一个商品组合对于消费者来说都是不现实的，或者说，都是无力购买的。所以，最优的购买组合只能出现在预算线上.
下面，利用图3—11来具体说明消费者的最优购买行为。
首先，把要分析的问题准确表述如下：假定消费者的偏好给定，再假定消费者的收入和两种商品的价格给定，那么,消费者应该如何选择最优的商品组合，以获得最大的效用呢？认真考虑一下这个问题，可以得到以下两点：
第一，消费者偏好给定的假定，意味着给定了一个由该消费者的无数条无差异曲线所构成的无差异曲线簇。为了简化分析，我们从中取出三条，这便是图3-11中三条无差异曲线U1、U2和U3的由来.
第二，消费者的收入和两种商品的价格给定的假定,意味着给定了该消费者的一条预算线，这便是图3-11中惟一的一条预算线AB的由来.
然后，在图3-11中找出该消费者实现效用最大化的最优商品组合。面对图3—11中的
一条预算线和三条无差异曲线，我们说，只有预算线AB和无差异曲线U２的相切点Ｅ,才是消费者在给定的预算约束下能够获得最大效用的均衡点。在均衡点正处,相应的最优购买组合为(，）。
为什么惟有Ｅ点才是消费者效用最大化的均衡点呢? 这是因为,就无差异曲线U3来说，虽然它代表的效用水平高于无差异曲线U2,但它与既定的预算线AB既无交点又无切点。这说明消费者在既定的收入水平下无法实现无差异曲线U3上的任何一点的商品组合的购买。就无差异曲线Ul来说，虽然它与既定的预算线AB相交于a、b两点，这表明消费者利用现有收入可以购买a、b两点的商品组合.但是，这两点的效用水平低于无差异曲线U2，因此，理性的消费者不会用全部收入去购买无差异曲线U1上a、b两点的商品组合。事实上，就a点和b点来说,若消费者能改变购买组合，选择AB线段上位于a点右边或凸点左边的任何一点的商品组合，则都可以达到比Ul更高的无差异曲线，以获得比a点和ｂ点更大的效用水平.这种沿着AB线段由a点往右和由ｂ点往左的运动，最后必定在正点达到均衡.显然，只有当既定的预算线AB和无差异曲线U2相切于Ｅ点时，消费者才在既定的预算约束条件下获得最大的满足。故Ｅ点就是消费者实现效用最大化的均衡点.
最后，找出消费者效用最大化的均衡条件.在切点Ｅ，无差异曲线和预算线两者的斜率是相等的。我们已经知道,无差异曲线的斜率的绝对值就是商品的边际替代率，预算线的斜率的绝对值可以用两商品的价格之比来表示。
由此,在均衡点Ｅ有
(3。 19)
这就是消费者效用最大化的均衡条件.它表示：在一定的预算约束下，为了实现最大的效用，消费者应该选择最优的商品组合，使得两商品的边际替代率等于两商品的价格之比。也可以这样理解：在消费者的均衡点上，消费者愿意用一单位的某种商品去交换的另一种商品的数量(即),应该等于该消费者能够在市场上用一单位的这种商品去交换得到的另一种商品的数量(即).
虽然基数效用论者和序数效用论者分别用不同的方法研究消费者行为，井得出不同的消费者的均衡条件，但是，两者关于消费者的均衡条件本质上是相同的。因为,若假定商品的效用可以用基数来衡量，则商品的边际替代率可以写为： 于是，序数效用论者关于消费者的均衡条件可以改写为： 或者
上式就是基数效用论者关于消费者的均衡条件。
课后作业
一、选择题
1. 下列哪种情况不属消费者均衡的条件( ）。
A。
B 货币在每种用途上的边际效用相等 C
D 各种商品的边际效用相等 答案：D
答案讲解：基数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件是：在消费者的货币收入固定和市场上各种商品的价格已知的条件下，消费者应使他所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。即：
备注:知识点:基数效用论消费者效用最大化的均衡条件.
2. 消费者的收入固定和两种商品的价格已知的条件下，消费者的预算线和无差异曲线的（ ），便是消费者实现最大效用的均衡点,
A 交点 B 切点 C 围合成区域 D 重合点 答案：B
答案讲解：序数效用论者把无差异曲线和预算线结合在一起来分析消费者的均衡。在消费者的偏好序不变、消费者的收入固定和两种商品的价格已知的条件下，消费者的预算线和无差异曲线的相切点,便是消费者实现最大效用的均衡点.
备注:知识点:序数效用论消费者效用最大化的均衡条件。3．在消费者均衡点以上的无差异曲线的斜率( ）.
A 大于预算线的斜率 B 小于预算线的斜率 C 等于预算线的斜率 D 以上者都不三对
答案：C
答案讲解：序数效用论者把无差异曲线和预算线结合在一起来分析消费者的均衡.在消费者的偏好序不变、消费者的收入固定和两种商品的价格已知的条件下,消费者的预算线和无差异曲线的相切点，便是消费者实现最大效用的均衡点，在消费者的均衡点，无差异曲线的斜率等于预算线的斜率，即有：
备注：知识点:序数效用论消费者效用最大化的均衡条件。二、简述题
1. 简述序数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件
答案：在消费者的均衡点，无差异曲线的斜率等于预算线的斜率，即有：
这就是序数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件。该均衡条件表示：在消费者的均衡点上,消费者愿意用一单位的某种商品去交换另一种商品的数量应该等于该消费者能够在市场上用一单位的这种商品去交换另一种商品的数量。
备注：知识点：序数效用论消费者效用最大化的均衡条件。
2．根据序数效用论的消费者均衡条件，在MRSXY＞或MRSXY＜时，消费者应如何调整两种商品的购买量？ 为什么?
答案:商品的边际替代率MRSXY＝－用于表示商品X对商品Y的边际替代能力，其几何意义是消费者在一定的收入和偏好下的等效用线的斜率；其一般性质表现为随一种商品的数量增多,其对另一种商品的替代能力呈递减的变动趋势，称之为商品的边际替代率递减规律。k＝－PX/PY是消费者预算线的斜率，是在既定收入水平下消费者购买两种商品的价格比的负值，对其适当变形后可以看出：k＝－＝＝－，即两种商品的价格比是既定的，表明商品价格同比例变化。当MRSXY＞时，意味着增加一个单位的商品X的消费对消费者的满足的增量大于减少一个单位商品Y给消费者带来满足的减少，而花费在单位两种商品上的价格则是等比例变动的.因此，理性的消费者会增加对商品X的消费，同时减少对商品Y的消费;反之则会增加对商品Y的消费.只有在MRSXY＝时,才没有必要进一步选择,并实现消费者均衡。
备注:知识点:序数效用论消费者效用最大化的均衡条件。
第五节 价格变化和收入变化对消费者均衡的影响
本节主要内容：序数效用论者从消费者的均衡条件出发，利用价格—消费曲线，推导出消费者的需求曲线。本节主要讨论价格—消费曲线以及消费者需求曲线的推导；收入一消费曲线、恩格尔曲线。
本节知识点、难点：价格—消费曲线、需求曲线的推导以及经济含义；恩格尔曲线及其经济含义。
学习目的和学习要求：
（1） 理解价格-消费曲线的形成； （2） 理解需求曲线的推导及其经济含义； （3） 理解收入一消费曲线的形成； （4） 理解恩格尔曲线及其经济含义；
一、价格变化：价格一消费曲线
在其他条件均保持不变时，一种商品价格的变化会使消费者效用最大化的均衡点的位置发生移动，并由此可以得到价格一消费曲线。价格一消费曲线是在消费者的偏好、收入以及其他商品价格不变的条件下，与某一种商品的不同价格水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹.具体以图3—12来说明价格一消费曲线的形成。
在图中，假定商品1的始初价格为，相应的预算线为AB，它与无差异曲线Ul相切于效用最大化的均衡点E1。如果商品1的价格由下降为,相应的预算线由AB移至A,于是,AB
ˋ
ˋ
与另一种较高无差异曲线U2相切于均衡点E2。如果商品1的价格再由继续下降为,相应的预算线由AB′移至AB″,于是，AB″与另一条更高的无差异曲线U3相切于均衡点E3……,不难发现，随着商品1的价格的不断变化，可以找到无数个诸如且Ｅl、E2和E3那样的均衡点，它们的轨迹就是价格一消费曲线。
二、消费者的需求曲线
由消费者的价格一消费曲线可以推导出消费者的需求曲线。 分析图3—12（a)中价格－消费曲线上
的三个均衡点Ｅ1、E2和E3，可以看出,在每一个均衡点上，都存在着商品1的价格与商品1的需求量之间一一对应的关系。根据商品1的价格和需求量之间的这种对应关系，把每一个P1数值和相应的均衡点上的Xl数值绘制在商品的价格一数量坐标图上，便可以得到单个消费者的需求曲线。这便是图3—12(b）中的需求曲线。在图（b)中，横轴表示商品1的数量Xl，纵轴表示商品1的价格P1。图（b）中需求曲线上的a、b、ｃ点分别和图(a）中的价格一消费曲线上的均衡点Ｅ1、E2、E3相对应。
至此，我们介绍了序数效用论者如何从对消费者经济行为的分析中推导出了对消费者的需求曲线。由图3—12可见，序数效用论者所推导的需求曲线一般是向右下方倾斜的，它表示商品的价格和需求量成反方向变化。尤其是，需求曲线上与每一价格水平相对应的商品需求量都是可以给消费者带来最大效用的均衡数量。
三、收入变化：收入一消费曲线
在其他条件不变而仅有消费者的收入水平发生变化时，也会改变消费者效用最大化的均衡量的位置，并由此可以得到收入一消费曲线。收入一消费曲线是在消费者的偏好和商品的价格不变的条件下，与消费者的不同收入水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。以图3-13来具体说明收入一消费曲线的形成。
在图(a）中，随着收入水平的不断增加，预算线由AB移至A′B′，再移至A″Ｂ″，于是，形成了三个不同收入水平下的消费者效用最大化的均衡点Ｅ1、E2和E3。如果收入水平的变化是连续的,则可以得到无数个这样的均衡点的轨迹,这便是图（a)中的收入一消费曲线.图(a)中的收入一消费曲线是向右上方倾斜的,它表示：随着收入水平的增加，消费者对商品1和商品2的需求量都是上升的,所以，图(a)中的两种商品都是正常品。
在图（b)中，采用与图（a)中相类似的方法，随着收入水平的连续增加，描绘出了另一条收入一消费曲线.但是图(b)中的收入一消费曲线是向后弯曲的，它表示:随着收入水平的增加，消费者对商品1的需求量开始是增加的，但当收入上升到一定水平之后，消费者对商品1的需求量反而减少了。这说明，在一定的收入水平上,商品1由正常品变成了劣等品.我们可以在日常经济生活中找到这样的例子。譬如，对某些消费者来说，在收入水平较低时,土豆是正常品；而在收入水平较高时,土豆就有可能成为劣等品。因为，在他们变得较富裕的时候，他们可能会减少对土豆的消费量，而增加对其他肉类与食物的消费量。
四、恩格尔曲线
由消费者的收入一消费曲线可以推导出消费者的恩格尔曲线。
恩格尔曲线表示消费者在每一收入水平对某商品的需求量。与恩格尔曲线相对应的函数关系为,其中，Ｉ为收入水平;X为某种商品的需求量.
图3—13中的收入一消费曲线反映了消费者的收入水平和商品的需求量之间存在着一一对应的关系：以商品1为例，当收入水平为I1时，商品1的需求量为；当收入水平增加为I2时,商品1的需求量增加为；当收入水平再增加为I3时，商品1的需求量变动为…，把这种一一对应的收入和需求量的组合描绘在相应的平面坐标图中，便可以得到相应的恩格尔曲线，如图3—14所示.
图3—14（a）和图3-13（a）是相对应的，图中的商品1是正常品，商品1的需求量Xl随着收入水平Ｉ的上升而增加.图3一14(b)和图3—13(b)是相对应的,在一定的收入水平上,图中的商品l由正常品转变为劣等品。或者说，在较低的收入水平范围，商品1的需求量与收入水平成同方向的变动；在较高的收入水平范围，商品1的需求量与收入水平成反方向的
变动.
课后作业
一、选择题
1。 在其它条件不变时，描述一种商品在不同价格水平下，消费者的效用最大化的均衡点的轨迹是（ ）.
A 商品最优价格曲线 B 价格-消费曲线 C 价格-效用曲线 D 效用—消费曲线 答案：B
答案讲解：价格—消费曲线就是描述其它条件不变时，与某一商品的不同价格水平相联系的消费者的效用最大化的均衡点的轨迹。 备注：知识点:价格—消费曲线的形成。
2. 序数效用论者从消费者的均衡条件出发,利用（ ），推导出消费者的需求曲线。 A 边际效用递减规律 B 边际替代率递减规律 C 价格—消费曲线 D 价格—效用曲线 答案：C
答案讲解：序数效用论从消费者的均衡条件出发，利用价格-消费曲线推导出消费者的需求曲线。
备注：知识点：价格—消费曲线的形成及其需求曲线的推导。
3．假定其他条件不变，如果某种商品（非吉芬商品)的价格下降，根据效用最大化原则，消费者则会( ）这种商品的购买。
A 增加 B 减少
C 不改变 D 以上三者都不对 答案：A
答案讲解：序数效用论从消费者的均衡条件出发，利用价格—消费曲线推导出消费者的需求曲线.且所推导的需求曲线一般是向右下方倾斜的，它表示商品的价格和需求量成反方向变化。尤其是，需求曲线上与每一价格水平相对应的商品需求量都是可以给消费者带来最大效用的均衡数量。
备注：知识点：价格—消费曲线的形成及其需求曲线的推导。
4. 反映消费者的收入与商品需求量之间对应关系的曲线是（ ）。 A 收入-——消费曲线 B 收入---需求曲线 C 恩格尔曲线 D 收入---价格曲线 答案:C
答案讲解：把收入与需求量的组合一一对应关系描绘在相应的平面坐标图中,便可以得到相应的恩格尔曲线。
备注：知识点：恩格尔曲线及其经济含义。
5．消费者预算线发生平移时，连接消费者诸均衡点的曲线称为（ )。
A 需求曲线； B 价格---消费曲线 C 收入---消费曲线 D 恩格尔曲线 答案：C
答案讲解：在其他条件不变而仅有消费者的收入水平发生变化时,也会改变消费者效用最大化的均衡量的位置，并由此可以得到收入一消费曲线。收入一消费曲线是在消费者的偏好和商品的价格不变的条件下,与消费者的不同收入水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。
备注：知识点：收入—消费曲线的形成及其恩格尔曲线的推导。
6．消费品价格变化时,连接消费者诸效用最大化均衡点的线称为（ )。
A 收入-—-消费曲线 B 需求曲线 C 价格-消费曲线 D 恩格尔曲线 答案：C
答案讲解：在其他条件均保持不变时，一种商品价格的变化会使消费者效用最大化的均衡点的位置发生移动，并由此可以得到价格一消费曲线。价格一消费曲线是在消费者的偏好、收入以及其他商品价格不变的条件下，与某一种商品的不同价格水平相联系的消费者效用最大化的均衡点的轨迹。
备注：知识点：价格-消费曲线的形成及其需求曲线的推导。 7．恩格尔曲线从( ）导出.
A 价格--—消费曲线 B 收入---消费曲线 C 需求曲线 D 无差异曲线 答案:B
答案讲解：由消费者的收入一消费曲线可以推导出消费者的恩格尔曲线。
恩格尔曲线表示消费者在每一收入水平对某商品的需求量.与恩格尔曲线相对应的函数关系为，其中，Ｉ为收入水平;X为某种商品的需求量。
备注：知识点：收入—消费曲线的形成及其恩格尔曲线的推导。 8．需求曲线从（ ）导出。
A 价格--—消费曲线 B 收入--—消费曲线 C 无差异曲线 D 预算线 答案：A
答案讲解：序数效用论从消费者的均衡条件出发，利用价格—消费曲线推导出消费者的需求曲线。
备注：知识点：价格—消费曲线的形成及其需求曲线的推导。 二、计算题
设某人的效用函数为,预算约束为，求：
① X，Y的均衡值; ② 货币的边际效用； ③ 最大效用。 答案：（1）因
由消费均衡条件： 有： 得: 代入： 解得：
（2） 由,得货币的边际效用 （3）最大效用
第六节 替代效应和收入效应
本节主要内容：本节主要讨论商品价格变动所引起的收入效应和替代效应、正常物品的替代效应和收人效应、低档物品的替代效应和收入效应、吉芬物品的替代效应和收入效应、吉芬物品的替代效应和收人效应。
本节知识点、难点:收入效应和替代效应、两种效用对不同商品需求量变化的影响. 学习目的和学习要求：
（1） 理解商品价格变化所引致的收入效应和替代效应； （2） 理解替代效应和收入效应的分析方法;
（3） 理解不同商品的收入效应和替代效应所引致的需求量变化;
一、替代效应和收人效应的含义
一种商品价格变动所引起的该商品需求量的变动可以分解为收入效应和替代效应两个部分。由商品价格变动引起实际收入水平变动，进而引起该商品需求量的变动，为收入效应。由商品价格变动引起商品相对价格变动，进而引起该商品需求量的变动，为替代效应。 二、正常物品的替代效应和收人效应
图3—5分析正常物品（商品1）价格下降时的替代效应和收入效应.
图中的需求量的变化量为替代效应，它与价格Pl成反方向的变动.收入效应为需求量的变化量，它与价格P1也成反方向的变动。由于商品价格变化所引起的需求量的变化量是替代效应和收入效应之和,所以，正常物品的价格与需求量成反方向的变动,正常物品的需求曲线是向右下方倾斜的。
三、低档物品的替代效应和收入效应 1。 正常物品和低档物品的区别及收人效应
商品可以分为正常物品和低档物品两大类。正常物品的需求量与消费者的收入水平成同方向的变动，低档物品的需求量与消费者的收入水平成反方向的变动。由此可推知，当商品的价格变化时，正常物品的收入效应与价格成反方向的变动，低档物品的收入效应与价格成同方向的变动。
由于正常物品和低档物品的区别不对替代效应产生影响，所以，所有商品的替代效应都与价格成反方向的变动。
2。 低档物品的替代效应和收人效应
图3—6分析的是低档物品(商品1）价格下降时的替代效应和收入效应。
图中的替代效应为,它与价格P；成反方向的变动；收入效应为，它与价格Pl成同方向的变动。在多数情况下,如图所示,替代效应的作用大于收入效应的作用，所以，大多数低档物品的价格与需求量成反方向的变动，相应的需求曲线向右下方倾斜。
3. 吉芬物品的替代效应和收人效应
在某些场合，低档物品的收入效应的作用大于替代效应的作用，于是，这类特殊的低档物品的价格与需求量成同方向的变动,相应的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊形状。这类特殊的低档物品被称为吉芬物品，对吉芬物品的替代效应和收入效应的分析如图3—7所示。
4. 不同商品的价格变化与替代和收入效应
价格的关系 商品类别 替代效应 正常物品 低档物品 吉芬物品 反向变化 反向变化 反向变化 收入效应 反向变化 同向变化 同向变化 总效应 反向变化 反向变化 同向变化 右下方倾斜 右下方倾斜 需求曲线形状 课后作业
一、选择题
1．由于某种商品价格下跌，消费者均衡点转到较高水平的无差异曲线是（ )。
A 替代效应 B 价格效应 C 收入效应 D 无法确定 答案：C
答案讲解:由于商品价格的下跌意味着消费者的实际收入，即实际购买力增加，从而使消费者的预算线向右上方移动,在满足消费者效用最大化下,新的预算线将与一条较高水平的无差异曲线相切而达到均衡。
备注：知识点：替代效应和收入效应。
2．某商品价格下跌，消费者实际收入增加，反而使该商品消费量下降，收入效应为负值，该商品为( ）。
A 正常商品 B 劣等品 C 耐用品 D 替代品 答案：B
答案讲解：低档物品的收入效应的作用大于替代效应的作用，于是，这类特殊的低档物品的价格与需求量成同方向的变动，即商品价格下跌，消费者实际收入增加，反而使该商品消费量下降，收入效应为负值，相应的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊形状。 备注：知识点：劣等品的替代效用和收入效用。
3．商品价格变化引起的替代效应，表现为相应的消费者的均衡点为( ）.
A 沿着原有的无差异曲线移动 B 运动到另一条效用水平更高无差异曲线
C 运动到另一条效用水平更低无差异曲线 D 无法确定 答案:A
答案讲解：由于替代效应是商品价格变动引起商品相对价格变动，进而引起该商品需求量的变动的。在删除商品价格下降所引致的实际收入增加以后，仅是考虑两种商品相对价格的变化而发生的替代，即预算线的斜率变化、在不改变原有效用的情况下而引起均衡点的变化,这种变化是沿着原有的无差异曲线移动. 备注:知识点:替代效应与收入效应的分析方法。
4．商品价格下降引起的收入效应，表现为相应的消费者的均衡点为（ )。
A 沿着原有的无差异曲线移动 B 运动到另一条效用水平更高无差异曲线 C 运动到另一条效用水平更低无差异曲线 D 无法确定 答案：B
答案讲解：由于商品价格的下跌意味着消费者的实际收入，即实际购买力增加，从而使消费者的预算线向右上方移动,在满足消费者效用最大化下，新的预算线将与一条较高水平的无差异曲线相切而达到均衡。
备注：知识点:替代效应与收入效应的分析方法。
5．正常物品价格上升导致需求量减少的原因在于（ ）。
A 替代效应使需求量增加 收入效应使需求量减少 B 替代效应使需求量增加，收入效应使需求量增加 C 替代效应使需求量减少，收入效应使需求量减少 D 替代效应使需求量减少，收入效应使需求量增加 答案：C
答案讲解：正常品的替代效应与价格成反方向的变动.收入效应与价格也成反方向的变动。由于商品价格变化所引起的需求量的变化量是替代效应和收入效应之和，所以,正常物品的价格与需求量成反方向的变动，正常物品的需求曲线是向右下方倾斜的. 备注：知识点：正常品的替代效用和收入效用。 6．当吉芬物品的价格上升时，应该有( )。
A 替代效应为正值,收入效应为负值，且前者的作用小于后者 B 替代效应为负值，收入效应为正值，且前者的作用小于后者
C 替代效应为负值，收入效应为正值，且前者的作用大于后者 D 替代效应为正值，收入效应为负值,且前者的作用大于后者 答案:B
答案讲解：吉芬物品属于低档物品，低档物品的收入效应的作用大于替代效应的作用，于是，这类特殊的低档物品的价格与需求量成同方向的变动，即商品价格下跌，消费者实际收入增加，反而使该商品消费量下降，收入效应为负值,相应的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊形状.
备注：知识点：劣等品的替代效用和收入效用.
7．某低档商品的价格下降，在其他情况不变时，（ ）。
A 替代效应和收入效应同时增加导致该商品需求量增加
B 替代效应和收入效应同时减少导致该商品需求量减少
C 替代效应倾向于增加该商品的需求量，而收入效应倾向于减少其需求量 D 替代效应倾向于减少该商品的需求量,而收入效应倾向于增加其需求量 答案：C
答案讲解：低档物品的收入效应的作用大于替代效应的作用，于是，这类特殊的低档物品的价格与需求量成同方向的变动,即商品价格下跌，消费者实际收入增加,反而使该商品消费量下降，收入效应为负值,相应的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊形状。 备注:知识点:劣等品的替代效用和收入效用. 二、计算题
1。 某人对某商品的需求函数为,当收入为5000元，价格从10上升到20时，问价格上涨的价格效应为多少单位？其中替代效应为多少?收入效应为多少？ 答案:当M＝5000，P＝10时，Q＝60 P＝20时，Q＝20，价格效应ΔQ＝40
价格上升后，为了使他能购买价格变化前同样数量的商品，需要的收入为 M
当M＝5600，P＝20时，消费者不会购买60个单位，会发生替代效应, 则替代效应为，收入效应为 备注:知识点:替代效应和收入效应。
第六节 从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线 本节主要内容:基数效用论和序数效用论各自从单个消费者的行为分析中，推导了单
个消费者对某种商品的需求曲线，本节在此基础上进一步推导市场需求曲线.
本节知识点、难点：市场需求、市场需求曲线、从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线的具体推导过程。
学习目的和学习要求：
（1） 理解市场需求的涵义； （2） 理解市场需求曲线的涵义；
（3） 领会从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线的具体推导过程;
1. 市场需求
一种商品的市场需求是指在一定时期内在不同的价格下市场中所有消费者对某种商品的需求数量。
2。 市场需求曲线
把某个市场上所有单个消费者的需求曲线水平相加，便可得到该市场的需求曲线。因此,在一般情况下，市场需求曲线也是向右下方倾斜的，而且，市场需求曲线上的每个点都表示在相应价格水平下可以给全体消费者带来最大效用的市场需求量.
假定在某一商品市场上有n个消费者，他们都具有不同的个人需求函数 。 则该市场的需求函数为：
一种商品的市场需求量是每一个价格水平上的该商品的所有个人需求量的加总。 3. 从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线的具体推导过程如图3—8所示.
在图中,假定市场上只有A、B两个消费者,则在每一个价格水平上都有市场需求量等于A、B两个消费者的需求量之和，即.
据此,可将单个消费者的需求函数和市场需求函数之间的关系表述为：
消费者A的需求曲线 消费者B的需求曲线 市场的需求曲线
图3－8 从单个消费者的需求曲线到市场需求曲线
4， 市场需求曲线上的每一点都表示在相应的价格水平下可以给全体消费者带来最大效用水平或满意程度的市场需求量.
课后作业
1. 简述市场需求曲线
答案:将某个市场上所有单个消费者的需求曲线水平相加，便可得到该市场的需求曲线.因此，在一般情况下,市场需求曲线也是向右下方倾斜的,而且,市场需求曲线上的每个点都表示在相应价格水平下可以给全体消费者带来最大效用的市场需求量。 假定在某一商品市场上有n个消费者,他们都具有不同的个人需求函数 。 则该市场的需求函数为：
一种商品的市场需求量是每一个价格水平上的该商品的所有个人需求量的加总。 备注：知识点：市场需求曲线
第七节 不确定性和风险
本节主要内容：本节主要讨论不确定性的含义、利用效用理论分析不确定条件下的消费者行为以及三种消费者风险态度下的效用函数特征。
本节知识点、难点：不确定性、期望效用和期望值的效用、消费者在风险条件下的态度的三种类型以及各种类型的效用函数及特征。 学习目的和学习要求：
（1） 领会不确定性与风险； （2） 理解期望效用和期望值的效用；
（3） 了解消费者在风险条件下不同态度的三种类型； （4） 掌握各种类型的效用函数及特征；
在前面的消费者行为的分析中，我们实际上暗含了一个假设条件,即完全信息的假设条件。完全信息假设条件的意思是：一切从事经济活动的人都掌握了与其所从事的经济活动有关的所有变量的全部信息。因此,他们对自己经济行为的后果的了解是确切而无误的,即不存在不确定性.不确定性是指经济行为者在事先不能准确地知道自己的某种决策的结果，或者说,只要经济行为者的一种决策的可能结果不止一种，就会产生不确定性。例如，某消费者准备用一笔钱去购买一台某种型号的电视机，假定在该型号的电视机市场上，电视机的质量有的是合格的，有的是不合格的,这样，该消费者购买电视机这一行为决策的结果在事先是不确定的.该消费者购买电视机的可能的结果有两种，一种结果是得到一台质量合格的电视机，另一种结果是得到一台质量不合格的电视机。事实上，可能的结果可以是很多的.假如,购买到的电视机有可能是百分之八十合格的产品，·也有可能是百分之五十合格的产品，如
此等等。在这里,为了简单化，我们假设只存在两种可能的结果。在这种不确定的情况下,该消费者是否购买电视机的决策还要取决于他得到一台质量合格或质量不合格的电视机的可能性即概率.类似这种不确定的情况，在经济生活中是经常可以碰到的。
确定条件下的消费者行为理论,显然无法被用来说明不确定条件下的消费者行为。如何建立起一套方法来分析消费者在面临风险情况下的行为，便是本节所要介绍的内容。
二、不确定性和彩票
在消费者知道自己某种行为决策的各种可能的结果时，如果消费者还知道各种可能的结果发生的概率，则可以称这种不确定的情况为风险。为了对存在风险情况下的消费者行为加以说明,西方学者往往使用一些现实生活中的事例，经常被使用的一个事例便是彩票的购买.
假设某消费者持有100美元的初始货币财富量(即他已经持有100美元)，他面临是否购买某种彩票的选择。这种彩票的购买支出是5美元.如果该消费者购买彩票，他中彩的概率为2．5%,不中彩的概率为97．5％。在中彩的情况下，他可以得到200美元的奖金；在不中彩的情况下，他什么都得不到。于是，该消费者可以决定不购买彩票,那么，他总是可以稳妥地持有100美元的初始货币财富量，当然，也不必支付5美元的彩票购买成本。这样,他避免了购买彩票所可能遭受的损失，也失去了购买彩票所可能得到的更多财富。该消费者也可以决定购买彩票,如果他中彩的话，他就会拥有295美元。因为初始货币财富量100美元—购买彩票的支出5美元＋中彩的奖金200美元＝295美元。如果他不中彩的话，他就只持有95美元。因为，初始货币财富量100美元—购买彩票的支出5美元＝95美元。
在经济分析中，可以用符号来表示消费者所面临的具有不确定结果的彩票。假定某消费者所面临的一种彩票具有两种可能的结果，这两种结果不会同时发生。当第一种结果发生时,该消费者拥有的货币财富量为Wi；当第二种结果发生时,该消费者拥有的货币财富量为W2。第一种结果发生的概率为ｐ,0＜ｐ＜1，
第二种结果发生的概率为1－ｐ。于是，这张彩票可以表示为：。如果将这种彩票表示法具体运用到上面的例子中，则有p＝2．5％，1—ｐ＝97．5%；Wi＝295美元，w2＝95美元。此外，由于两种结果不会同时发生，所以,在知道了第一种结果的概率的同时，也就知道了第二种结果的概率。于是,以上彩票也可以简单地表示为：
需要指出的是，当消费者购买彩票时，消费者由中彩所得到的奖金可以是物品，也可以是一笔钱，等等。由于消费者的中奖所得总是可以被表示为一定数量的货币值，所以，在分析中，彩票的每种可能的结果都可以被简化为一定的货币量。
三、期望效用和期望值的效用
在分析不确定条件下的消费者行为时，期望效用和期望值效用是两个经常要用到的基本概念。下面仍以彩票为例来介绍这两个概念。
1．期望效用
如同在确定条件下消费者行为追求的目标是为了获得最大的效用一样，在不确定条件下消费者行为追求的目标也是为了得到最大的效用。但是，在不确定情况下，由于消费者事先并不知道哪种结果事实上会发生，所以，他只是在事先作出最优的决策，以使他的期望效用最大化.为此,西方经济学家建立了期望效用的概念.
对于一张彩票来说，彩票的期望效用函数为： (3. 26）
式中，ｐ和1-ｐ分别为Wl和W２发生的概率。 以上的彩票的期望效用函数也可简写为：
（3。 27）
期望效用函数也被称为冯·诺依曼—摩根斯顿效用函数。由（3．26)式和（3，27）式可见，消费者的期望效用就是消费者在不确定条件下可能得到的各种结果的效用的加权平均数.
由于期望效用函数的建立，于是，对不确定条件下的消费者面临风险的行为的分析，就成了对消费者追求期望效用最大化的行为的分析。
2．期望值的效用
对于一张彩来说，彩票的期望值为：
（3. 28）
由(3．28）可知，彩票的期望值是彩票不同结果下的消费者所拥有的货币财富量的加权平均数。相应地，彩票期望值的效用为:
（3．29) 四、消费者的风险态度
对于同一个具有不确定结果的事物，每个消费者对待风险的态度是不相同的。并且不同的凤险态度，影响着在不确定情况下的行为决策。西方经济学家将消费者在风险条件下的态度可以分为三类：风险回避者、风险爱好者和风险中立者.
以消费者购买彩票为例。假定消费者在无风险条件下，即不购买彩票的条件下可以持有的确定的货币财富量等于彩票的期望值.那么,风险回避者、风险爱好者和风险中立者的判断标准顺次为大于、小于和等于。
相应地，假定消费者的效用函数为U＝U（W），其中，W为货币财富量,U＝U（W）为增函数,则风险回避者、风险爱好者和风险中立者的效用函数分别为严格向上突出、严格向下突出和线性的.（如图所示） （1）风险回避者的效用函数
① 风险回避者的效用函数是严格向上突出的； ② 实际生活中，大多数消费者都是风险回避者； ③ 风险回避者的效用函数形式： （2）风险爱好者的效用函数
① ②
风险爱好者的效用函数是严格向下突出的. 风险爱好者的效用函数形式:
（3）风险中立者的效用函数
① 风险中立者的效用函数是线性的； ② 风险回避者的效用函数形式：
五、风险回避与保险：一个实例
在现实生活中,消费者总面临着风险条件下的选择。经验表明，在一般的情况下，消费者都是风险回避者。因此,作为风险回避的消费者便会采用购买保险的手段,来回避或化解自己所面临的风险。
在面临风险的情况下，风险回避的消费者愿意放弃一部分收入去购买保险,以消除风险，从而使自己处于一种稳妥可靠的状态.在这一购买保险的经济活动中，风险回避的消费者是保险的需求方，保险公司是保险的供给方。下面，我们来讨论消费者和保险公司是如何在自愿互利的原则上展开保险活动的.
首先,考察保险活动的需求方即风险回避的消费者.假定某消费者拥有的一笔财产，其价值为W万元;他面临财产遭受失窃、火灾等风险。如果风险发生,他将损失L万元,风险发生的概率为ｐ。假设该消费者为回避此项财产风险愿意向保险公司支付的保险费为S万元。
我们知道，对于回避风险的消费者来说，他愿意付出一笔钱购买保险，使得无论风险是否发生他都能够稳妥可靠地保持一笔财产W－S.现在的问题是,该消费者到底愿意支付多少保险金来回避自己所面临的风险呢？也就是说，他愿意支付的保险金额S到底是多少？一般说来,其原则是:消费者愿意支付的保险金额S应该等于他的财产的期望损失，即
S＝p·L十(1－p）·0 (3．30）
或者说，消费者支付的保险金额S应该使得保险后的稳妥可靠的财产W－S等于在风
险条件下的财产期望值，即
W—S＝ｐ·(W—L)＋（1-ｐ）·W （3. 31）
消费者保险金额S的决定原则可以用以上两个式子来表示的原因在于：前面我们讲到，风险回避者总是认为，在风险条件下的彩票（即风险)的期望值的效用大于彩票(即风险)的期望效用。在此例中， （3．31)式左边表示消费者购买保险以后的稳妥可靠的财产，式子右边表示消费者面临风险条件下的财产的期望值(它相当于在风险条件下的彩票的期望值）。于是，（3．31)式表示消费者购买保险以后的稳定的财产W—S刚好等于风险条件下的财产的期望值，所以，保险以后消费者的稳定财产的效用一定大于风险情况下的财产的期望效用。正鉴于此，风险回避的?肖费者愿意购买保险,而且愿意支付的保险费S应该满足(3,30）式或(3．31)式。
下面，我们具体运用一个例子来说明以上的原则。假定某消费者的初始财产为50万元，他面临遭受失窃、火灾等风险；如果风险发生，他将损失20万元,风险发生的概率为10％；财产损失的期望值为2（＝20×0．1)万元。如果该消费者支付保险金等于财产损失的期望值，即2万元，则他的具体情况如下表所示：
由表中可得，如果消费者购买保险,他支付的保险金S＝2万元，那么，不管风险是否发生，扣除保险金后他都持有稳定的收入48(＝50-2）万元.也就是说，他刚好使得购买保险条件下的稳定的财产等于风险条件下的财产的期望值即48万元.而根据风险回避者的基本特征可知，该消费者购买保险条件下的稳定财产的效用，即风险条件下的财产的期望值的效用，必然大于不购买保险条件下的财产的期望效用。
从期望效用最大化的一阶条件推导过程中,可以得到以下几点：
1．π＝P。这说明:保险公司所规定的每单位保险的购买价格π的高低，取决于火灾发生的概率P的大小。
2．。这说明：消费者应选择最优的保险数量q,使得火灾发生时和不发生时所拥有的货币财富的边际效用相等。
3．L＝q.这说明：消费者的最优保险数量就是全部保险.
总之，只要消费者购买保险的支出等于财产的期望损失，消费者总是愿意购买保险（事例符合“在概率上公平合理”的要求)；以使自己不管风险是否发生都能保持稳定的财产,或者说，使自己在遭受损失时能够得到全部的补偿，从而消除了风险。
此外,我们还可以这样来理解消费者购买保险的行为：在面临风险而没有购买保险的条件下,如果损失发生，则消费者的收入会急剧下降到很低的水平,此时收入的边际效用是很高
的；如果损失不发生，则消费者的收入会保持在一个高水平，此时收入的边际效用是很低的。所以，在面临风险的条件下，理性的消费者应该通过购买保险,将损失不发生情况下的收入转移到损失发生情况下的收人中去，便可以提高他的总效用水平。
最后，考察保险活动的供给方即保险公司。在此，需要指出，保险公司是风险中立的，保险公司追求的是利润最大化。为了分析的方便,假定保险公司的经营成本为零，于是保险公司追求利润最大化的目标便可以改写为追求收益最大化的目标.根据前面所描述的例子,如果损失不发生，保险公司不需支付补偿费，则保险公司的收益为S；如果损失发生，保险公司需支付补偿费，且补偿费等于消费者的损失L，则保险公司的收益为S—L.由此，我们可得保险公司的期望收益为：
ｐ·（S—L）＋（1一ｐ)·S＝－ｐ·Ｌ＋Ｓ （3。 32） 因此，只要保险公司的期望收益
—ｐ·L＋S≥0 （3。 33）
则保险公司就愿意接受这项投保业务.换言之，由（3．33）式可知,只要S≥ｐ·L，即消费者支付的保险费S大于或等于财产的期望损失ｐ·L，则保险公司就愿意接受这项投保业务。还可以说，由(3．33)式可知，只要ｐ≤S／Ｌ，即损失发生的概率ｐ小于或等于S／L，则保险公司就愿意接受这项投保业务。
课后作业
1。 简述消费者的风险态度
答案：消费者在风险条件下的态度可以分为三类:风险回避者、风险爱好者和风险中立者。 假定消费者在无风险条件下可以持有的确定的货币财富量等于彩票的期望值。那么，风险回避者、风险爱好者和风险中立者的判断标准顺次为大于、小于和等于.
相应地，假定消费者的效用函数为U＝U（W），其中，W为货币财富量，U＝U(W）为增函数,则风险回避者、风险爱好者和风险中立者的效用函数分别严格凹、严格凸和线性的。 备注：知识点:消费者的风险类型。 2。 简述不确定性的涵义
答案：不确定性指经济行为者在事先不能准确地知道自己的某种决策的结果。或者说，只要经济行为者的某种决策的可能结果不止一种，就会产生不确定性。不确定性存在于现实经济生活之中。
备注：知识点：不确定性。
本章小结
效用是指商品满足人的欲望的能力，即消费者在消费商品时所感受到的满足程度。效用是一种主观心理评价。
基数效用论者认为,效用如同长度、重量等概念，可以具体衡量并加总求和.效用的度量单位是“效用单位”.基数效用论者用边际效用分析方法来研究消费者行为。
序数效用论者认为，效用如同香、臭、美、丑等概念，其大小是无法具体衡量的，效用之间的比较只能通过顺序或等级来表示.序数效用论者用无差异曲线的分析方法来研究消费者行为.
基数效用论者区分了总效用和边际效用。
基数效用论者提出了边际效用递减规律的假定。其内容是：在一定时间内，在其它商品的消费数量不变的前提下，随着消费者对某种商品消费量的增加，消费者从该商品连续增加的每一消费单位中所得到的效用增量即边际效用是递减的.
基数效用论者在边际效用递减规律的假设下，建立了商品的总效用和边际效用之间的关系：当边际效用递减但为正值时,总效用是增加的；当边际效用递减为零时，总效用达最大值；当边际效用递减为负值时，总效用是减少的。
基数效用论者关于消费者效用最大化的均衡条件是：在消费者的货币收入固定和市场上各种商品的价格已知的条件下,消费者应使他所购买的各种商品的边际效用与价格之比相等。或者说，应使花费在各种商品购买上的最后一元钱所带来的边际效用相等.
序数效用论者认为，可以用消费者的偏好来表达商品效用的顺序或等级。消费者对不同商品组合的偏好程度的差别,决定了这些不同商品组合的效用的大小顺序。
无差异曲线是消费者偏好相同的两种商品的各种不同组合的轨迹， 无差异曲线具有以下的特点：
第一，在同一坐标平面上可以有无数条无差异曲线。离原点越远的无差异曲线代表的效用水平越高，离原点越近的无差异曲线代表的效用水平越低。
第二,在同一坐标平面上的任意两条无差异曲线不会相交，否则，将违背有关消费者偏好的基本假定.
第三,无差异曲线是凸向原点的。
在维持效用水平或满足程度不变的前提下,消费者增加一单位的某种商品的消费时所需要放弃的另一种商品的消费数量，被称为商品的边际替代率。无差异曲线上任何一点的商品的边际替代率就是无差异曲线在该点上的斜率的绝对值。
序数效用论者提出了商品的边际替代率递减规律的假定：在维持效用水平或满足程度不变的前提下，随着一种商品消费数量的连续增加,消费者为得到每一单位的这种商品所需要放弃的另一种商品的消费数量是递减的。
由于从几何意义上讲，商品的边际替代率递减表示无差异曲线的斜率的绝对值是递减的，所以，无差异曲线是凸向原点的。
在某些场合，无差异曲线具有特殊的形状。完全替代品的无差异曲线是直线型的，完全互补品的无差异曲线为直角形状。
预算线表示在消费者收入和商品价格既定的条件下,消费者的全部收入所能购买到的两种商品的不同数量的各种组合.预算线的斜率为，预算线在纵轴上的截距为。
任何关于消费者的收入I的变动,以及两商品的价格P1和P2的变动，都可以影响预算线的位置.若两商品价格的比例合发生变化，则预算线的斜率会发生变化；若或的值发生变化，则预算线在横轴或纵轴上的截距会发生变化。
序数效用论者把无差异曲线和预算线结合在一起来分析消费者的均衡.在消费者的偏好序不变、消费者的收入固定和两种商品的价格已知的条件下，消费者的预算线和无差异曲线的相切点,便是消费者实现最大效用的均衡点，在消费者的均衡点，无差异曲线的斜率等于预算线的斜率， 序数效用论者关于消费者的均衡条件可以改写为：
序数效用论者从消费者的均衡条件出发，利用价格—消费曲线，推导出消费者的需求曲线。序数效用论者推导出了向右下方倾斜的消费者的需求曲线,而且，需求曲线上与每一价格水平相对应的商品数量都是可以给消费者带来最大效用的商品需求量。
一种商品价格变动所引起的该商品需求量的变动可以分解为收入效应和替代效应两个部分。由商品价格变动引起实际收入水平变动,进而引起该商品需求量的变动,为收入效应。由商品价格变动引起商品相对价格变动,进而引起该商品需求量的变动为替代效应。
正常物品的价格与需求量成反方向的变动，正常物品的需求曲线是向右下方倾斜的。
商品可以分为正常物品和低档物品两大类.正常物品的需求量与消费者的收入水平成同方向的变动，低档物品的需求量与消费者的收入水平成反方向的变动。由此可推知,当商品的价格变化时，正常物品的收入效应与价格成反方向的变动，低档物品的收入效应与价格成
同方向的变动。替代效应的作用大于收入效应的作用，所以，大多数低档物品的价格与需求量成反方向的变动,相应的需求曲线向右下方倾斜。
在某些场合，低档物品的收入效应的作用大于替代效应的作用，于是,这类特殊的低档物品的价格与需求量成同方向的变动,相应的需求曲线呈现出向右上方倾斜的特殊形状.这类特殊的低档物品被称为吉芬物品。
把某个市场上所有单个消费者的需求曲线水平相加，便可得到该市场的需求曲线。因此，在一般情况下，市场需求曲线也是向右下方倾斜的，而且，市场需求曲线上的每个点都表示在相应价格水平下可以给全体消费者带来最大效用的市场需求量。
不确定性指经济行为者在事先不能准确地知道自己的某种决策的结果。或者说，只要经济行为者的某种决策的可能结果不止一种，就会产生不确定性。不确定性存在于现实经济生活之中。
如果消费者知道自己某种经济决策的各种可能的结果，而且，还知道各种可能的结果的概率，则可以称这种不确定的情况为风险。西方经济学家通常把消费者在不确定情况下面临风险的行为决策问题,假定为消费者在面临一张彩票时的行为决策问题，并以此来分析相应的消费者的行为。
对于同一个具有不确定结果的事物,每个消费者对待风险的态度是不相同的。并且不同的凤险态度，影响着在不确定情况下的行为决策。西方经济学家将消费者在风险条件下的态度可以分为三类:风险回避者、风险爱好者和风险中立者.
以消费者购买彩票为例。假定消费者在无风险条件下,即不购买彩票的条件下可以持有的确定的货币财富量等于彩票的期望值。那么，风险回避者、风险爱好者和风险中立者的判断标准顺次为大于、小于和等于。
本章课后作业
1。 试述基数效用理论与序数效用理论的区别与联系 答案：区别：
(1） 假设不同。基数效用论假设消费者消费商品所获得的效用是可以度量的,可以用基数表示。每个消费者都可以准确地说出自己所获得的效用值.序数效用论则认为消费者所获得的效用只可以进行排序，只可以用序数来表示.效用的大小及特征表现在无差异曲线中。 (2) 使用的分析方法不同.基数效用论使用MU即在预算约束下求效用值的最大化作为
工具。而序数效用论则使用无差异曲线、预算线作为分析工具。
(3） 均衡条件的表达不同。基数效用论使用表达式为＝λ，序数效用论则表达为 MRSXY＝＝。
(4） 基数效用论认为效用是可以计量并加总求和的，故效用可以用基数(1，2，3，…)来表示.而序数效用论认为效用作为一种主观的感受是无法用基数来衡量其大小的，故效用只能用序数（第一,第二，第三，…）来表示满足程度的高低和顺序。
联系：
（1） 都是从市场的需求一方着手，通过推导需求曲线，说明需求曲线上的任意一点都表示消费者获得了效用最大化。
(2) 都是一种消费者行为理论,都把消费者的行为看作是在既定的收入限制条件下追求最大化效用的过程。
(3) 都以边际效用理论为基础，认为商品的价值或价格是由商品带给消费者的边际效用的大小来决定的。
（4） 它们推导的曲线具有相同的趋势，都符合需求规律。 备注：知识点:基数效用理论与序数效用理论。
2。 对正常物品而言，为什么消费者的需求曲线向右下方倾斜?
答案：一种商品的价格变化会引起该商品需求量的变化，这种变化可以被分为替代效应和收入效应两个部分，即总效用＝替代效应＋收入效应。其中，由商品的价格变动所引起的实际收入水平变动，进而由实际收入变动所引起的商品需求量的变动，为收入效应。由一种商品的价格变动所引起的两种商品价格的相对变动，进而引起的商品需求量的变动为替代效应。收入效应表示消费者的效用水平发生了变化，替代效应则不改变消费者的效用水平。
对正常物品来说，替代效应与价格的变化方向相反，收入效应也与价格的变化方向相反，从而总效应必定与价格的变化方向相反。因此，正常物品的需求曲线向右下方倾斜。 备注：知识点：不同物品的替代效应与收入效应。
3. 试用边际收益递减规律说明我国农村剩余劳动力转移的必要性
答案:(1) 边际收益递减规律指在技术水平不变的条件下，增加一种生产要素的投入，当该生产要素的投入数量增加到一定程度以后,单位生产要素投入增加所带来的产量增加最终会出现递减的一条规律.技术水平和其他生产要素的投入数量保持不变是边际收益递减规律成立的前提条件。在既定的土地上不断增加劳动投入所引起的边际收益递减的例子,经常作为边际收益递减规律的例证。
(2) 我国大部分人口居住在农村，这意味着我国整体经济发展水平、国民收入和人民生活水平的提高在很大程度上依赖农村的发展;我国农村改革的目的是为了发展生产力，让亿万农民富裕起来，但只要还有70％左右的农业人口，守着极其有限的耕地,根据边际收益递减规律，大量剩余劳动力不能及时转移出去，滞留在有限的耕地上，农民就不可能富裕起来。农村剩余劳动力的合理转移有利于增加农村居民的收入,改善农村居民的生活质量，提高农村劳动力素质，促进农村的现代化建设。农村劳动力的合理转移在近十几年农村的持续发展中起到了至关重要的作用。
农村剩余劳动力的合理转移与我国农业的可持续发展存在着密切的关系。农村剩余劳动力的合理转移是农业可持续发展的内在要求，农村剩余劳动力的合理转移与农村城镇化建设有利于调整农业产业结构，加快城乡劳动力市场一体化建设，提高农村劳动力素质，有利于农业乃至整个国民经济的可持续发展。 备注：知识点：边际效用递减规律.
4. 许多消费者愿意多付钱购买名牌产品，你怎么看待这个问题？请运用效用论进行解释 答案：(1) 消费者愿意多付钱购买名牌产品，实际上反映的是名牌产品给消费者带来的效用问题.
(2) 效用指商品满足人的欲望的能力，或者说，效用是指消费者在消费商品时所感受到的满足程度.一种商品对消费者是否具有效用,取决于消费者是否有消费这种商品的欲望,以及这种商品是否具有满足消费者的欲望的能力。效用这一概念与人的欲望是联系在一起的，它是消费者对商品满足自己的欲望的能力的一种主观心理评价。
（3) 正因为效用是消费者对商品满足自己的欲望的能力的一种主观心理评价，因此决定效用大小的不是产品的实用程度，而是产品的稀缺性和商品对消费者主观的满足程度。消费者愿意多付钱购买名牌产品，正是因为名牌产品的稀缺性和名牌产品能够比普通产品给消费者带来更大的满足，导致名牌产品具有更多的效用，从而也导致了名牌产品更高的价格。
从稀缺性方面看,在同种产品类型中，名牌产品一般就只有几种,产品的稀缺性决定了消费者拥有名牌产品的有限性。而对于消费者来说,边际效用是递减的，因此稀缺性决定了消费者消费的有限性,继而决定了名牌产品对消费者的效用总是维持在一个较高的水平.
从带来的心理满足程度看，名牌产品属于一种炫耀产品,它不仅穿着舒服，更重要的是它能显示拥有者的身份和社会地位。因此，对名牌产品的追逐主要是满足心理的愉悦感和满足感，而不是产品的实用程度,也就是名牌产品心理满足程度远远大于非名牌产品。
（4） 从经济学角度说,由于效用的主观决定性，消费者行为是追求理性的，所以消费
者愿意多付钱购买名牌产品只是反映了消费者自己的选择，本身不存在价值判断问题。
但在实际生活中，消费者行为并不是理性的，名牌产品给消费者的实际效用往往低于消费者的期望效用,从而导致名牌产品的价格高于其应该的价格水平。 备注：知识点：效用、边际效用递减规律。
因篇幅问题不能全部显示，请点此查看更多更全内容