主题词： 存款保险制度;道德风险;美国;20世纪80年代;经验;借鉴;1934年;银行挤兑
摘要：防止银行挤兑，维护金融稳定是世界各国建立存款保险制度的主要原因。但是，存款保险制度存在一个内在缺陷——道德风险。因此，如何控制道德风险成为存款保险制度构建的核心问题。1934年美国在全球首创建立存款保险制度，在此之前，部分州曾经尝试建立过存款保险。但是，无论是早期的制度还是正式制度都深受道德风险问题的困扰，尤其是造成了20世纪80年代银行业及储贷协会的危机。危机之后，美国通过了联邦存款保险修正案，使得道德风险在一定程度上得到了有效的控制。本文对美国存款保险制度下道德风险的影响、形成机制以及相关改革对策进行了梳理，希望对中国未来存款保险制度的设计有所帮助。
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