第三章 商业银行

第三章 商业银行

一 . 填空题

1.1694 年，英国国王威廉三世帮助商人们在英格兰建立起第一个现代银行 _英格兰银行_ ，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

2. 商业银行主要通过以下两条途径产生：一是_从旧式高利贷银行转变过来_ 二是_以股份制公司式组建而成_。

3. _信用中介_是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

4. 商业银行的信用创造职能是建立在_信用中介_ 职能和_支付中介_ 职能的基础之上的。

5. 商业银行的业务大体上可以分为三类：_负债业务_ 、_资产业务_ 、_中间业务与表外业务_ 。

6. 商业银行的资金来源可以分为_银行资本_ 和_银行负债_ 两大类。

7. _库存现金_和_存放中央银行的款项_ 共同组成商业银行的准备金。 _库存现金_是商业银行用于应付日常提存的现金资产。

8. 中国商业银行的资产业务一般分为以下几类：_现金资产_ 、 _贷款_、_证券投资_和其他资产。

9. 传统中间业务包括 _结算业务_、 _租赁业务_、 _信托业务_、 _代理业务_和_信用卡业务_。

10. 狭义的表外业务大致可分为 _担保业务_、 _承诺业务_、_贷款出售及资产证券化_等资产转换业务，衍生工具的交易以及与_证券的发行、承销 _等有关的投资银行业务。

11. 商业银行的经营原则是_流动性_ 、 _安全性_和 _盈利性_。

12. 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有_总分行制_、 _单一银行制_ 、_持股公司制_、_连锁银行制_等。

二、单项选择题

1.1694 年，英国商人们建立( C ) ，标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。

A. 汇丰银行 B. 丽如银行

C. 英格兰银行 D. 渣打银行

2. ( C )是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。

A. 信用创造 B. 支付中介

C. 信用中介 D. 金融服务

3. 下列( B ) 不属于商业银行的交易存款。

A. 支票存款 B. 储蓄存款

C. NOWs D.CDs

4. 下列( D ) 不属于商业银行的现金资产。

A. 库存现金 B. 准备金

C. 存放同业款项 D. 应付款项

5. 下列( D ) 属于商业银行狭义的表外业务。A. 信托业务 B. 融资租赁业务

C. 信用卡业务 D. 承诺业务

6. 信托与租赁属于商业银行的 ( C )。

A ．资产业务 B ．负债业务

C ．中间业务 D ．表外业务

7. 在商业银行总分行制的外部组织形式中，（ D 的业务活

是指总部负责管理下属分支机构

）

动，自身并不经营具体的银行对外业务。

A. 总行制 B. 单一制

C. 连锁制 D. 管理处制

8. 商业银行从事的不列入资产负债表内但能影响银行当期损益的经营活动，是商业银行的

（ C ） ，且其可以有狭义和广义之分。

A. 资产业务 B. 负债业务

C. 表外业务 D. 中间业务

三、多项选择题

1. 英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起和高利贷的垄断地位被打破。现代银行的形成途径主要包括（ AC ）。

A. 由原有的高利贷银行转变形成 B. 政府出资设立

C. 按股份制形式设立 D. 政府与私人部门合办

E. 私人部门自由设立

2. 可以用来当作商业银行二级准备的资产有（ BD ）

A. 在中央银行的存款 B. CD 存单

C. 同业拆借资金 D. 国库券

E. 定期存款

3. 下列在金融创新中出现的新型工具有（ ACDE ）

A. 票据发行便利 B. 信托业务

C. 远期利率协议 D. 互换

E. 备用信用证

4. 商业银行替客户办理中间业务可能获得的好处有（ CDE ）

A. 控制企业经营 B. 与客户分成

C. 手续费收入 D. 暂时占用客户的资金

E. 获得稳定的客户，增加其资金来源的稳定性

5. 商业银行的外部组织形式因各国政治经济制度不同而有所不同，目前主要有（ A(B)CDE ）等类型。

A. 总分行制 B. 代理行制

C. 单一银行制 D. 持股公司制

E. 连锁银行制

6. 商业银行的资产业务是指其运用资金的业务。对商业银行来说，其资产一般包括现金 . 信贷和投资。其中商业银行的现金资产主要包括（ ABCE ）。

A. 库存现金 B. 存放在中央银行的超额准备金

C. 同业存放的款项 D. 贴现

E. 托收中的现金

7. 在商业银行的表外业务中，承诺性业务占据了相当重要的地位，下列所列业务中属于商业银行表外业务中承诺性业务的是（ACDE ）。

A. 回购协议 B. 债券承销

C. 信贷承诺 D. 承兑业务

E. 票据发行便利

8.商业银行进行信用创造的前提条件有（ AD ）

A. 部分准备金制度 B. 全额准备金制度

C. 自身拥有银行券的发行权 D. 非现金结算制度

E 现金结算制度

四、判断并改错

1. 在我国政府机关 、企业单位的所有存款都不能称之为储蓄存款。

√

2. 钱庄是专门经营货币兑换、 保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。

× 货币经营业是专门经营货币兑换 . 保管及收付的组织，是银行早期的萌芽。

3. 商业银行与其他金融机构的基本区别在于商业银行是唯一吸收活期存款 . 开设支票存款帐户的金融中介机构。

√

4. 商业银行创造信用的能力不受任何条件限制。

× 商业银行的信用创造能力要受到法定存款准备金率等因素的影响。

5. 永久性的股东权益和债务资本都属于商业银行的一级资本或核心资本。

× 债务资本不属于商业银行的核心资本。

6. 从会计处理角度而言，所有的表外业务都属于中间业务。

√

7. 票据贴现是商业银行的负债业务。

× 票据贴现是商业银行的资产业务。

8. 非交易存款是指不能签发支票的存款，因而是不能直接充当交易媒介。

√

9. 16 世纪银行业已传播到欧洲其他国家，早期银行业经营中的最大特点是贷款带有高利贷性质。

√

10. 银行作为经营货币信用的企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中表现为等价交换。

× 银行作为经营货币信用的特殊企业，它与客户之间是一种以借贷为核心的信用关系，这种关系在经营活动中不是表现为等价交换，而是表现为以信用为基础 . 以还本付息为条件的借贷关系。

11. 连锁银行制是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。那些被控制的银行在法律上是独立的，但实际上其所有权却控制在某一个人或某一个集团手中，其业务和经营管理由这个人或这个集团决策控制。

√

12. 狭义的表外业务是那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务。银行在经办这类业务时，不垫付任何资金，但将来可能因具备了契约中的某个条款而转变为表内的资产或负债，因此又可称为或有资产业务 . 或有负债业务。

√

13. 票据承销是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。

× 票据发行便利是指银行同意票据发行人在一定期限内发行某种票据，并承担包销义务，在这种方式下，借款人以发行票据方式筹措资金，而无须直接向银行借款。

14. 商业银行的经营原则，即 “ 三性 ” 原则，是具有完全内在统一性的整体。

× 商业银行经营的三个原则既是相互统一的，又有一定的矛盾。一般应在保持安全性 . 流动性的前提下，实现盈利的最大化。