目前流行的电子支付方式

2007-04-24 09:05:42| 分类： 电子商务 | 标签： |字号大中小 订

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电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币系统包括有： 电子商务的主要内容仍然是实现商品（有形和无形）的交易，所以资金支付当然是电子商务不可缺少的重要环节，可以说不解决支付问题，也就没有电子商务的完整实现。在电子商务中，商品的交易在网络（一般指Internet网）上完成，购物者在网上查找所需商品，在网上与商家签定购货合同，同样应在网上向商家付款，因此，电子商务支付的过程与手段即货币必须电子化，能够在网上在线实现商务活动中所必需的资金支付。另外，电子商务中的金融服务包括支票、柜台、保险、投资、企业银行业务和家庭银行业务搬到了网络上进行，同样提出了货币电子化的需求。货币电子化也就是将传统的货币形式转化为电子货币。因此，发行电子货币、建立电子货币系统是电子商务活动的基础，只有在完整认识和建立可行

的电子货币系统的基础上，才能真正开展电子商务活动。 电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。电子货币系统包括有：

1．电子支票系统

电子支票系统通过自动化银行系统剔除纸面支票，进行资金传输，例如通过银行专用网络系统进行一定范围内普通费用的支付；通过跨省市的电子汇兑、清算，实现全国范围内的资金传输；世界各地银行之间的资金传输。电子支票方式的付款可以脱离现金和纸张进行。如果电子支票作为电子商务中的支付工具，就要实现电子支票在公共互联网Internet上的传输，传输的安全性必须通过技术

手段和法规制定予以保证。

2．银行卡系统

银行卡支付是金融服务的常见方式，可在商场、饭店及其他场所中使用。它可采用联网设备在线刷卡记帐、POS结帐、ATM（自动柜员机）提取现金等方式进行支付。电子商务中更先进的方式是在Internet环境下进行网络支付，具体方法是用户向网上发送银行卡号和密码，加密后送到银行进行支付。当然支付过程中要进行用户、商家及付款要求的合法性验证。信用卡是目前应用最多的银行

卡，也是应用最为广泛的电子货币。

3．电子现金

电子现金是一种以数字化形式存在的现金货币，它同信用卡不一样，信用卡本身并不是货币，只是一种转帐手段，而电子现金本身就是一种货币，可以直接用来购物。但它和传统的货币不一样，不是一种物理实体的货币，是通过数据的交换实现现金的功能。 电子现金有两大优点。一是可经过网络瞬时把现金送到远处，即它具有极大的移动性。因为电子现金是一种数字信息，所以它和通常数据一样，可以放在计算机中并由网络传送，从消费者终端直接送到商店终端，不必向中间的清算机构支付手续费。二是可实现支付的匿名性（即不知道这笔钱原先是谁的），而电子清算服务（如

信用卡）难以实现匿名性。随着各种各样社会系统的电子化，出现了自动收集有关个人秘密信息的倾向。使用电子现金将是在电脑社会中，实现自卫（保守个人秘密）的有效手段。因此，电子现金在

电子商务中作为支付工具将得到重点发展。

电子现金是数字信息，它和纸币一样，本身并没有价值，所以有被伪造的危险。为此，就要使用电子签名等加密技术。从技术上说，电子签名比纸币上使用的水印更难伪造，但电子现金和其他数字信息一样容易复制。因此需要防止电子现金持有者将其复制，然后向多家店铺支付。另外，电子现金的匿名性会给来路不明的钱财提供

洗钱的方便，这点也需要防范。

4．电子钱包

在电子支付中，使用一种抽象化的钱包，称为电子钱包，它是一种应用软件，通常装在用户的计算机上，通过银行的电子钱包服务系统来管理自己帐户上的各种电子货币或电子金融卡上的数据，从而进行交易。使用电子钱包的顾客通常在银行里都是有帐户的。在使用电子钱包时，将有关的应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在付款时，如果顾客要用电子信用卡付款，例如用Visa卡或者MasterCard卡等付款时，顾客只要单击一下相应项目或相应图标即可完成，人们常将这种电子支付方式称为单击式或电击式支付方式。在电子钱包内只能完全装电子货币，如电子现

金、电子信用卡。