Science&TechnologyVision科技视界互联网金融发展及其应用研究祝春美赵祝德渊1.商丘职业技术学院袁河南商丘476000曰2.郑州大学信息工程学院袁河南郑州450001冤揖摘要铱从2012年野互联网+冶在第五届移动互联网博览会被提出袁至2015年李克强提出野互联网+冶计划并写进工作报告,标志我国野互联网+冶得到国家的高度重视遥随着野互联网+冶的提出袁各个行业相继在各自邻域对互联网开展研究袁并取得显著的效果遥虽然野互联网+冶在各个领域的研究很多袁且取得很大的成绩袁然而对于野互联网+冶的应用方面的综合研究还是空白遥本课题主要对互联网新应用功能进行研究袁互联网的应用很多袁主要对互联网在金融方面的应用进行研究和展望遥揖关键字铱互联网+曰电子银行曰互联网金融中图分类号院F832.33文献标识码院ADOI院10.19694/j.cnki.issn2095-2457.2018.18.066文章编号院2095-2457渊2018冤18-0148-002InternetFinancialDevelopmentandItsApplicationResearchZHUChun-meiZHAOZhu-De(1.Shangqiuvocationalandtechnicalcollege,ShangqiuHenan476000,China;2.ZhengzhouUniversity,ZhengzhouHenan450001,China)揖Abstract铱2012,the野Internet+冶waspresentedattheFifthMobileInternetExpo,By2015PremierLiKeqiangproposed野Internet+冶programandincludedinthegovernmentworkreport,markingChina爷s野Internet+冶togetnationalattention.Withthe野Internet+冶proposed,variousindustrieshaveconductedresearchontheInternetintheirrespectiveneighborhoodsandachievedremarkableresults.Although野Internet+冶hasalotofresearchinvariousfieldsandhasmadegreatachievements,thecomprehensiveresearchontheapplicationof野Internet+冶isstillblank.TherearemanynewapplicationsoftheInternet.ThisarticlefocusesontheresearchandprospectsoftheInternetintheapplicationoffinance.揖Keywords铱Internet+;Onlinebank;Internetfinance1互联网金融在银行的发展在野互联网+冶战略思想影响下袁电子银行逐渐成为银行最主要的运营平台袁不论是在银行对内的协调袁对外展开营销袁还是对外提供服务袁都将依赖电子银行这个互联网平台袁可见袁电子银行已经成为当前商业银行发展的主流业务模式之一袁促进了银行与互联网的深度融合袁增强了服务客户的能力和效率遥随着互联网技术应用的深化袁银行业也积极适应市场环境的变化袁将面向客户的开户尧查询尧转账尧融资尧信贷等传统服务项目放到了互联网平台袁电子银行系统能随时为客户提供服务,方便了人们的生活遥1.1电子银行服务模式伴随换联网技术水平的不断发展袁电子银行业务亦是日新月异袁各式各样的产品和服务让人目不暇接遥国内电子银行业根据提供服务的方式不同将电子银行划分为四类院网上银行尧手机银行尧电话银行以及自助银行等[1-3]遥渊1冤网上银行遥网上银行是商业银行利用互联网平台袁为客户提供金融服务的电子银行遥尽管网上银行已有20多年的发展历史袁由于安全可靠尧操作简单等优势袁其在当今商业银行的电子银行业务体系中仍占有很大的比重遥渊2冤电话银行遥电话银行是客户可以通过拨打电话获得银行服务的一种方式袁电话银行由自助语音服务和人工座席服务两种遥对于如院余额尧明细查询等袁可以运用自助语音袁自助语音服务可以分流大部分的基础业务遥人工服务主要受理比较复杂的业务袁如院账务疑问尧投诉建议等遥渊3冤手机银行遥手机银行亦称为移动银行袁是客户利用手机获取银行服务遥手机银行早期由短信银行及WAP网页版手机银行构成袁随着移动通讯技术的迅速发展袁我国的大部分商业银行都已推出了自己的手机银行客户端袁使得客户的使用更为方便遥渊4冤自助银行自助银行是传统银行提供的自助存取设施袁自助银行主要有自动柜员机尧转账汇款机和查询缴费机等袁客户可以自主随时进行存取现金尧转账汇款尧查询等袁不受时间[4]遥1.2电子银行业务的优势渊1冤节约成本遥商业银行的支行网点出于经营所需袁租用土地尧雇佣人员尧采购设备等方面的花费都必不可少袁且因物理网点的固有属性很难降低这部分成本袁而电子银行恰巧可利用其独有的优势可以化解这个难题遥以电子银行业务中的自助银行服务为例院通常情况下袁一个柜员及其配套办公设备所占面积为7-9平方米袁而一台2平方米的占地袁据测算袁一台功作者简介院祝春美渊1972.03要冤袁女袁河南商丘人袁硕士袁商丘职业技术学院袁研究方向为网络技术遥赵祝德渊1998.01要冤袁男袁河南郑州人袁本科袁郑州大学遥148科技视界Science&TechnologyVisionScience&TechnologyVision科技视界能齐全的自助机具仅和一个柜面工作人员的年均雇佣成本相当袁且自助设备的出错率更低尧工作效率更高袁银行通过在网点投放自助设备袁一方面可以减少网点的运营成本袁另一方面袁智能设备的投入可以大大减小银行柜面压力袁使得释放出来的人力可以从事更多的厅堂营销及现场咨询袁从而给客户带来更好的服务体验遥自助翻开渊新2冤的智一能设页化备遥遥的电成电子本子银也银行仅行广为比泛柜传应面统用渠银也道行使的更商一半而已遥加业智银能行化发遥展此处以工行融e联平台的客户服务功能为例袁客户如果向公众号发送野你好冶袁工行系统便会马上回复野您好袁我是工小智袁很高兴为您服务冶袁原来工商银行是利用了大规模知识处理尧自然语言理解尧自动问答等技术袁于2016年推出了智能客服机器人工小智袁客服机器人能识别客户的需求袁并为客户提供问题的解决方法袁大部分常见问题都可以通过智能客户机器人解觉袁决用大渊数3诸冤据利如账务查询尧费率查询尧业务手续咨询等遥技用术大的数企据业遥才在能数立据于为不王败的之时地代遥袁只然有而懂袁得在运传统的经营模式下袁商业银行获取数据的来源仍然停留在比较单一的客户或交易维度袁对空间以及时间等维度的关联和应用还比较缺乏遥电子银行的应用恰好解决了这一难题袁首先从营销范围来看袁电子银行以其独有的开放性帮助商业银行建立了全面的业务体系袁积累了坚实的客户基础袁以便商业银行对更广维度尧更深层次的数据进行收集曰其次袁电子银行还可以依托自身数据库资源袁对客户的收入情况尧投资偏好尧操作习惯等多方面信息进行深入分析袁以帮助银行了解客户更加深层的需求袁从而为日后的精准营销提供支持保技术渊障相4冤遥融客合户袁体商验业好银遥通行过的将业传务统将金不融再业受务限与于电支子行信网息点的物理属性遥无论是跨地区还是界袁凡是通讯网络所及之处袁银行均可通过电子渠道为客户提供优质的金融服务遥与此同时袁电子银行凭借其7*24小时全年无休的特性袁还可以帮助客户更好地利用碎片化时间袁进而化解因网点营业时间给客户带来的不便遥另外袁电子银行可以提供更广的业务袁为客户增设更多的附加服务袁如院代理缴费尧银医服务尧代订酒店等袁以满足更多客户的个性化需求袁使银行在满足野二八效应冶的基础上袁能够兼顾小微客户的长尾效应遥综上所述袁电子银行可以给客户带来物理网点无法比拟的服务体验袁在为银行增添客户满意度的同时袁也带来了可观的利润和良好的品牌形象遥2互联网金融应用及其发展趋势2.1互联互联渊网1冤企便网业利金凭人融借民应自的用身生技活术遥优伴势随和科创学新技能术力的袁迅也猛进发入展商袁业银行的传统金融业务[2]先进技术袁对自有资金流遥尧多信家息互流联以网及企物业流综进合行利深用入整理袁并结合自身客户流量优势袁争先恐后地在金融战场排兵布阵袁目前已经形成以P2P网贷尧第三方支付尧投资理财尧众筹为主的金融机构体系遥以百度尧阿里巴巴尧腾讯为代表的互联网巨头袁在互联网金融的浪潮中纷纷抢滩登陆袁积极推出自己的金融产品袁发展2016存款到19.年尧3袁万我贷款尧汇款等传统金融业务受理遥截止到亿国元第袁三而方互2011联网年支的付该市项场数交据易只规有模已2.经2达万亿元袁短短5年时间里市场交易规模扩大了将近9倍遥截至今日三大互联网公司都已经拥有了自己的银行业务院百度旗下的百信银行尧阿里巴巴旗下的网商银行以及腾讯旗下的微众银行袁三家新成立的的民营银行开始渊进联2冤入合互传基联统金网金公理融司财袁尧遥更线大银上程行互度等联方便人民的生活遥传网统金金融融企机业构的袁理开财放平货台币基金代销渠道和人工智能技术服务遥通过流量尧技术和金融产品服务调整袁互联网平台提供了更加丰富的线上理财产品袁用户购可以更便捷的购买传统金融机构的用户渊理达3冤财到网产上品5.11支遥付亿遥袁截比至20162017年年增加6月36袁我国万网人上袁支半付年增长率达到7.7%遥由于移动支付的普及线下支付领域仍然是主要的市场袁人们日常主要在超市尧便利店等线下实体店购物袁使用手机支付成为主流袁本质仍是2.2网上支付遥从竞渊争1互冤联到与网融传金合统融袁金未两融来者不发主断展要融趋是合势合遥作传尧统互金补融关与系互遥联传网统金金融融积极增加互联网业务以及信息化方面深入袁优化传统金融业务袁推出创新业务遥金融互联网模式是传统金融的联网渊自技2冤我术金完尧融善袁改进了传统服务渠道及效能遥云信计息算化尧遥大金数融据信等息技化术是袁指构金建融更企为业网利络用化互尧高效化金融服务服务体系遥与传统金融模式相比袁云计算服务的运维成本低尧个性化定制快尧合作模式灵活遥用互渊联3冤网渠改道变网了络传化统遥渠金道融网系络统化的是销指售传产统品金尧融传企播业信利息的渠道袁将传统的金融产品部分或全部线上化袁给用户提供更加方便人性化服务[4]3小结遥随着互联网技术应用的深化袁银行业积极适应市场环境的变化袁将面向客户的开户尧查询尧转账尧融资尧信贷等传统服务项目放到了互联网平台遥互联网交通形成\"线上资源合理分配袁线下高效优质运行\"的新模式袁方便公众更便捷出行遥咱国1暂揖参考文献铱咱商贺论朝,2017志.互(3联网时代下的电子银行未来发展趋势[J].中(2暂冯玉芳.互).联网金融发展研究[J].中国集体经济,2017咱1220173暂).吉红云.互联网金融发展特征与趋势[J].电子商务咱4暂周-05.,天虹.电子银行发展新趋势[J].中国金融,2017(2).Science&TechnologyVision科技视界149
