新时期大学生网络贷款消费情况调研

1、研究背景

自2015年以来, 我国\"互联网+\";迅速发展, 逐渐成为我国经济发展的新动力。在所有的网民中, 大学生成为网民占据网网络消费市场的大半, 据国内某网站调查数据显示, 大学生消费金额从2010年的3274.6亿元迅速增长至2018年的4982.4亿元, 年均增长率保持在5%左右。网贷消费自2006年开始在国内开始出现, 近两年来得到高速发展, 并蔓延至全国各大高校.【2】目前, 面向大学生开放的金融借贷平台分为三类:一是用以网上购物的分期付款平台。二是支付宝、京东等平台提供的校园贷款服务。三是P2P贷款平台, 如人人贷、钱贷网等。互联网+的出现大大方便了学生的购物渠道, 大量的网贷款平台出现, 拓宽学生的金钱来源渠道, 互联网+以及贷款平台的出现, 导致大学生消费方式发生根本性的改变。据网上调查发现, 在众多的大学生网贷消费者中, 由于对自身能力的高估, 导致部分学生债台高筑, 不理性消费严重影响大学生的正常校园生活, 鉴于大学生群体的消费多样性以及无收入来源等特殊性, 研究大学生网络贷款消费形式以及还款渠道, 以用来指导大学生理性网上消费变得越来越重要。

2、大学生消费形式及消费能力调查研究 本次调查研究以在徐某高校2000名学生为研究对象, 通过发放调查问卷的形式进行研究, 共发放调查问卷2000份, 收回1898份, 有效问卷1654份, 有效率为87.1%。调查结果显示, 从消费形式来看, 2018年学生消费中网络购物占31%, 成为学生支出最多的领域。从消费金额来看, 2018年大学生每月消费费用集中在1400-2000元, 而2008年大学生每月消费费用集中在1000-1400元, 数据显示2018年大学生消费水平明显提升。从学生资金来源看, 2018年资金来源网络贷款的资金额远大于2008年, 接近资金来源于父母, 成为大学生经济来源的另一个重要渠道。 在所有被调查对象中进行过网络贷款的学生有1238占所有调查对象比重为74.8%;在借贷群体中仅有10%左右的学生意识到网络借贷有风险需谨慎对待, 仅7%左右的学生反映不会采用借贷的方式进行消费, 学生单笔网络借贷金额都在800元以下, 但是学年累计消费都在4000元以上, 在被调查的学生中因为网络借贷而出现贷款危机的占74.2%。网络贷款后在一定期限后需要还款, 但是作为学生生产力微弱, 还款能力得不到保证, 为了解决燃煤之急, 大学生不得不去寻求更多的借贷途径, 去发现更多的借贷平台, 产生了\"拆东墙补西墙\";的恶性循环, 甚至出现借贷高利贷的情况, 最后导致学生债台高筑, 无法继续完成学业,

产生学业危机, 因此, 如何引导大学生理性网络消费, 远离不良网贷平台, 营造合理的消费环境显得至关重要。

3、引导大学生正确运用网络借贷的建议 彻底根除不良贷款在校园的蔓延, 需要学校、家庭以及政府的协同治理、三管齐下, 高校应当加强大学生理性消费教育;家庭应当着重培养大学生的理财意识, 提升大学生的辨别能力;政府应当加大对网络借贷平台的监管, 制定相应的规定措施, 将不合格、不合法的平台坚决予以取缔, 只有学校、家庭、政府三者通力合作, 才能在源头治理不良贷款对大学生造成的危害。

3.1、学校加强对大学生网贷危害教育、发挥高校教书育人\"主阵地\";作用

首先, 学校应当积极宣传不良贷款的危害, 培育大学生理性平和的消费心理, 强化核心价值观的引领作用, 不断树立大学生正确的消费观。其次, 加强消费类课程立项建设, 通过课堂传授, 让大学生了解国家相关金融政策, 着重培养大学生的消费信用、理财能力、法律意识, 帮助大学生正确识别不良贷款平台, 充分发挥校园贷的积极作用。最后, 要在校园营造理性消费的文化氛围, 通过举办各类活动, 利用各种宣传将网贷危害教育融入学生生活的方方面面, 使理性消费的氛围常在, 理性消费的理念扎根学生心中。

3.2、家庭加强大学生的勤俭意识培养、发挥家庭育人的辅助功能 家庭教育对大学生的成长成才至关重要, 作为父母需要和孩子多沟通, 让孩子了解家庭经济状况, 积极培养孩子勤俭节约的理性心理, 在学业之余积极组织孩子参与社会实践, 鼓励孩子通过兼职、勤工助学等方式获取合理合法的收入, 不断培养孩子勤俭意识。在平时如果发现孩子有异常消费行为应当多与学生沟通, 多与辅导员沟通, 及时发现孩子不良网贷行为, 及时制止孩子不良网贷记录。同时, 应当发挥好家庭的榜样作用, 作为家长需理性消费, 营造理性合理消费的家庭环境。 3.3、政府加大对网络借贷平台的监管, 发挥社会治理\"守夜人\";的作用 作为社会治理的管理者, 政府应当加强顶层设计, 制定强有力的约束措施, 发挥政府监管作用, 从法律层面严格校园贷款准入机制, 对不合格不合理的校园贷款平台严格把控, 加大网络贷款违法成本, 发挥严惩网络不良贷款的震慑作用。

参考文献

孔晓文.浅谈互联网金融背景下消费金融的发展趋势.现代经济信息, 2016 (01) 【2】王久才, 田金花.大学生借贷问题及对策探讨.中国商论, 2015 (16)