中级银行从业资格证《银行管理》考前冲刺试卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲
5、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 2、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 3、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险
6、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A、合规风险 B、信用风险 C、操作风险 D、市场风险
7、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会
8、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
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D、产生的原因、发生的形式、风险标的 9、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（ ） A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款 C、经批准发行债劵 D、同业拆借
10、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（ ）
A、市场风险 B、流动性风险 C、操作性风险 D、信用风险
11、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ ）
A、20万元 B、30万元 C、50万元 D、100万元
12、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。
A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑
13、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ）
A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本
D、市场资本
14、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户
15、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：核心资本充足率不低于（ ）
A、3% B、4% C、5% D、8%
16、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
17、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（ ）
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约风险暴露 D、期限
18、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）
A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算 B、加强贷款三查，管控信用风险 C、将资金拆给委托行后由委托行自付
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D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理
19、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）
A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类
20、（ ）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销 B、交叉营销 C、大众营销 D、情感营销
21、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性
22、下列选项中，不符合银行开展同业业务要求的是（ ）
A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营
B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构办理
C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权 D、同业业务专营部门不得进行转授权
23、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（ ）
A、内部控制评价制度 B、内部控制评价的频率 C、内部控制评价的范围 D、内部控制评价反馈
24、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ）
A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷
25、下列不属于非现场监管的基本程序的是（ ）
A、制定监管计划 B、日常监测分析 C、资产评估 D、现场检查联动
26、金融工作的三大任务，不包括（ ）
A、服务实体经济 B、深化金融改革 C、加强制度建设 D、防控金融风险
27、宋体（ ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司
28、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ）
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A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 29、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
30、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理
31、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
32、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
33、金融会计具有（ ）两项主要功能。
A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督
34、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ）
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
35、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ）
A、20％ B、30％ C、40％ D、50％
36、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
37、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时
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38、债券投资的（ ）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的43、以下各项，（ ）不是政策性银行。
实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险 B、利率风险 C、购买力风险 D、流动性风险
39、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
40、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（ ）经营。
A、专业化 B、多元化 C、综合化 D、差别化
41、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润
42、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本
A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行
44、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履
行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。
A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任
45、（ ）承担了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。
A、银保监会 B、政策性银行 C、中央银行 D、国有银行
46、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则
47、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）
A、为消费者提供规范服务 B、履行信息披露要求
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）C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律
48、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。
A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险
49、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款
50、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多
51、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ）
A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
52、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款
53、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。
A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月
54、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ）
A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露
55、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ）
A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购
56、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）
A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性
57、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（ ）
A、最终目的是满足需求
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B、主攻方向是提高供给质量 C、改革的关键是产业结构优化升级 D、根本途径是深化改革
58、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ）
A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保
59、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
60、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。
A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体
61、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会
62、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ）
A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资
63、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
64、商业银行的代理业务不包括（ ）
A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金
65、外汇业务中较独特的风险是（ ）
A、流动性风险 B、利率风险 C、外汇风险 D、信用风险
66、商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信 B、先落实授信、后实施条件 C、先落实授权、后实施授信
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D、先落实授信、后实施授权
67、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关
68、下列选项中不属于银监会监管职责的是（ ）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理 B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理 D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
69、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）
70、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（ ）
A、10% B、8% C、6.7% D、3.3%
71、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
72、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。
A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长
73、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。
A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷
74、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ）
A、20％ B、50％ C、80％ D、100％
75、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ）
A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开
76、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体
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风险评估。
A、一次 B、两次 C、三次 D、四次
77、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度81、下列（ ）属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标 B、合规执行
C、业务及客户发展指标 D、公众金融教育
82、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）
的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库
A、很大；较少 A、1 B、较大；很多 B、3 C、很小；较少 C、4 D、较小；很多 D、6
83、资本市场是指（ ）
78、（ ）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、短期市场 A、金融市场 B、一级市场 B、金融体系 C、发行市场 C、金融工具 D、长期市场
D、金融中介
84、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（ ）
79、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（ ）
A、单笔金额超过项目总投资5%
A、核算方法的独特性 B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付 B、监督的政策性 C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付 C、风险管理的严格性 D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付 D、核算内容的社会性
85、下列不属于单位结算账户是（ ）
80、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）
A、基本存款账户 A、可以 B、长期存款账户 B、不可以
C、临时存款账户 C、只要银行接受就可以 D、一般存款账户
D、有相应的财产能力就可以
86、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。
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A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 1、行政许可实施程序包括（ ） D、损害社会公众利益
A、申请与受理 87、下列哪些属于资本市场的特点（ ）
B、审查 A、偿还期短、流动性强、风险小 C、决定与送达 B、偿还期短、流动性小、风险高 D、面谈 C、偿还期长、流动性小、风险高 E、复议
D、偿还期长、流动性强、风险小
2、商业银行操作风险损失数据收集统计原则包括（88、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ）
A、重要性原则 A、银行保函 B、及时性原则 B、托收 C、统一性原则 C、信用证 D、谨慎性原则 D、汇款
E、相关性原则
89、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）
3、合规文化的实现包括（ ） A、审慎性监督管理谈话 A、树立“有效互动”的理念 C、查询涉嫌违法账户 B、树立“合规人人有责”的理念 B、强制风险披露
C、树立“合规从高层做起”的理念 D、直接冻结有关涉嫌违法资金
D、树立“主动合规”理念 90、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价E、树立“合规创造价值”的理念 格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益4、一般性投诉处理的基本原则包括（ ） 率。
A、积极主动原则 A、名义收益率 B、客观公正原则 B、即期收益率 C、专业原则
C、持有期收益率 D、有效控制、减少影响 D、到期收益率
E、积极应对、快速反应
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）5、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（ ） A、制定并执行风险为本的合规管理计划
B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性 C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南 D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险 B、应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务
C、应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密 D、应坚持充分竞争原则，鼓励低价竞争
E、应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则
10、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ）
E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标 A、各治理主体独立运作 6、以下属于狭义货币的有（ ） B、有效制衡 A、城乡居民储蓄存款 C、相互合作 B、流通中现金 D、协调运转 C、企业单位定期存款 E、合理的激励
D、农村存款 11、信用卡的收单业务包括（ ）
E、企业单位活期存款
A、商户资质审核 7、金融工具具有的特点包括（ ） B、商户培训
A、收益性 C、受理终端安装维护管理 B、风险性 D、获取交易授权 C、杠杆性 E、处理交易信息
D、流动性 12、互联网支付的主要表现形式有（ E、便利性
A、第三方支付 8、同业拆借市场的主要特征有（ ） B、网络支付 A、主要限于商业银行等金融机构参加 C、移动支付 B、拆借资金规模大 D、线上支付 C、拆借期限短 E、网银
D、拆借利率市场化 13、商业银行的资产主要包括（ ）E、拆借资金无风险
A、现金资产 9、根据《商业银行金融创新指引》，下列关于商业银行开展金融创新活动说法正确的有（ ） B、证券投资 A、应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定
C、贷款
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）
D、固定资产 E、其他资产
14、以下属于狭义货币的有（ ）
A、城乡居民储蓄存款 B、流通中现金 C、企业单位定期存款 D、农村存款 E、企业单位活期存款 15、货币政策由（ ）构成。
A、货币传导机制 B、货币政策工具 C、货币法定政策 D、货币政策目标 E、货币政策效果
16、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ）
A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递
17、风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（A、自我对冲 B、市场对冲 C、内部对冲 D、外部对冲 E、整体对冲
18、与银行业经营管理相关的民商事法律包括（ ）
A、刑法 B、民法 C、物权法 D、担保法 E、合同法
19、在内部控制的职责分工中，业务部门的职责主要有（ ）
A、负责组织开展监督检查 B、负责严格执行相关制度规定
C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程 D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估
E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改 20、信托公司可以根据市场需要，按照（ ）的不同设置信托业务品种。
A、信托财产形态 B、信托财产的种类 C、对信托财产管理方式 D、信托目的 E、信托委托人
21、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ）
A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 22、内部审计的质量控制，说法正确的是（ ）
A、内部审计部门根据工作需要，经审计委员会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需
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）
事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估
E、银行内部资金管理
B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务26、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（ ）
性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致
A、保护存款人权益 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审B、增加各存款机构收益 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统
C、维护银行信用
D、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突
E、增加存款人的收益
E、内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，但为确保其独立性，27、根据《存款保险条例》的规定，下列各项应当参加存款保险的有（不应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 A、外商独资银行 23、发卡银行应当提供对账服务，对账单应当至少包括（ ）
B、中外合资银行 A、交易日期 C、农村合作银行
B、交易金额 D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构 C、交易币种
E、中资银行海外分支机构的存款
D、交易商户名称或代码 28、以下属于风险管理框架八大要素的有（ ）
E、本期还款金额
A、内部监督 24、监管机构规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（ ）
B、目标设定 A、内部欺诈事件 C、事项识别 B、外部欺诈事件 D、风险评估 C、实物资产的损坏 E、风险应对
D、经营中断和系统瘫痪 29、中央银行基准利率主要包括（ ）
E、客户、产品和业务活动事件
A、再贷款率 25、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?（ ）
B、再贴现率 A、财产管理 C、再存款率 B、外部资金管理 D、存款准备金率 C、成本管理 E、超额存款准备金利率
D、银行损益管理
30、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
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）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
31、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（ ）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力 B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷 C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险 D、修改资本定义，强化监管资本基础 E、构建了资本监管的“三大支柱”
32、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
33、下列属于财政政策工具的有（ ）
A、税收 B、公开市场业务 C、公共支出 D、政府投资 E、国债
34、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ）
A、依法合规经营
B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为
E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准
35、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。
A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果
36、银行内部审计的目标主要有（ ）
A、保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行 B、改善风险管理、控制及治理过程的效果
C、在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 D、改善银行业金融机构的运营，增加价值 E、实现对一般风险隐患的监督检查
37、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（ ）
A、股权投资
B、国家禁止生产的领域 C、借款人日常生产经营周转 D、国家禁止的用途 E、固定资产投资
38、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机
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构采取的监管措施包括（ ）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构
E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
39、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（ ）
A、依法合规原则 B、风险收益匹配原则 C、集中管理原则 D、总量控制原则 E、实质重于形式原则
40、一般认为，产业政策包括（ ）
A、产业结构政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业布局政策 E、产业优化政策
B、错
3、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错
4、宋体（ ）根据《中华人民共和国物权法》规定，抵押合同一经生效，则抵押权同时生效。 A、对 B、错
5、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错
6、宋体（ ）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。 A、对 B、错
7、宋体（ ）信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。 A、对
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、宋体（ ）按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。 A、对 B、错
2、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对
B、错
8、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错
9、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错
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10、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。
A、对 B、错
11、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
12、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。
A、对 B、错
13、宋体（ ）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。
A、对 B、错
14、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。
A、对 B、错
15、宋体（ ）理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系，并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置，以实现风险匹配，避免误导销售。
A、对 B、错
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参考答案
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、正确答案：C 2、B
3、【答案】C 4、【答案】B 5、【答案】A 6、正确答案：B 7、参考答案：B 8、正确答案：A 9、【答案】B 10、【答案】C 11、C
12、参考答案：D 13、【答案】C 14、正确答案：D 15、B
16、【答案】A 17、【答案】A 18、C
19、【答案】A 20、【答案】B 21、【答案】A 22、B
23、【答案】D 24、『正确答案』B 25、【答案】C 26、【答案】C 27、【答案】A 28、【答案】D 29、C
30、【答案】A 31、【答案】A 32、【答案】C 33、【答案】B 34、正确答案：A 35、【答案】B 36、【答案】A
37、【答案】A 38、C
39、【答案】C 40、【答案】C 41、【答案】B 42、【答案】A 43、A
44、【答案】A 45、【答案】C 46、正确答案：B 47、【答案】D 48、【答案】C 49、【答案】C 50、【答案】C 51、『正确答案』C 52、【答案】A 53、【答案】C 54、【答案】C 55、A
56、正确答案：D 57、【答案】C 58、【答案】A 59、【答案】C 60、【答案】A 61、A
62、【答案】A 63、【答案】C 64、【答案】C 65、【答案】C 66、【答案】A 67、【答案】B 68、B
69、『正确答案』A 70、正确答案：A 71、【答案】B 72、正确答案：B 73、【答案】C 74、【答案】D 75、【答案】D
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76、【答案】A 77、正确答案：B 78、【答案】B 79、【答案】C 80、正确答案：B 81、【答案】D 82、【答案】C 83、【答案】D 84、【答案】D 85、【答案】B 86、C
87、正确答案：C 88、参考答案：D 89、D 90、C
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、【答案】A,B,C 2、【答案】A,B,C,D 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【正确答案】ABC 5、【答案】A,B,C,D,E 6、【答案】B,D,E 7、【答案】A,B,D 8、【正确答案】ACD 9、【答案】A,B,C,E 10、【答案】A,B,C,D 11、【答案】A,B,C,D,E 12、【答案】A,C,E 13、【正确答案】ABCDE 14、【答案】B,D,E 15、【答案】B,D 16、【答案】A,D,E 17、【答案】A,B
18、【正确答案】BCDE 19、【正确答案】ABCE 20、【答案】B,C,D 21、【答案】A,C,E 22、【答案】B,C,D,E 23、【正确答案】ABCDE
24、【答案】A,B,C,E 25、【答案】A,D,E 26、【答案】A,C,D 27、【正确答案】ABC 28、【答案】B,C,D,E 29、【答案】A,B,D,E 30、【答案】A,B,C,E 31、【正确答案】ABCD 32、【答案】A,B,C,E 33、【正确答案】ACDE 34、【正确答案】ABCDE 35、【正确答案】ABC 36、【答案】A,C,D 37、【答案】A,B,D,E 38、【正确答案】ABCDE 39、【正确答案】ABCDE 40、【正确答案】ABCD
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A 2、A 3、B 4、B 5、B 6、B 7、A 8、B 9、B 10、B 11、A 12、A 13、B 14、A 15、A
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