2023年西吉县初级银行从业资格《法律法规与综合能力》考试题库及答案解析

（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）

一、选择题

1．商业银行经济资本配置的作用主要体现在（ ）方面。 A、资产管理和负债管理 B、风险定价和绩效考核 C、资本金管理和负债管理 D、流动性管理和绩效考核 答案： B

解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于绩效考核和风险定价两个方面。

2．根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。 A、付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人 B、票据都有三方基本当事人 C、票据是一种有价证券

D、票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

答案： A

解析：收款人是指从人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签据的人，因此A选项错误。 3．商业银行在办理个人存款业务时，下列表述中，正确的是（ ）。 A、活期存款100元起存 B、定期存款不能提前支取

C、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则 D、定期存款存款期内计算复利 答案： C

解析：个人存款又称储蓄存款。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 4．（ ）是指银行业金融机构支持国家产业和环保，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。 A、环保责任 B、经济责任 C、环境责任

D、社会责任 答案： C

解析：银行业金融机构环境责任，是指银行业金融机构支持国家产业和环保，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。

5．某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌管密码，某日，甲请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（ ）。 A、甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病 B、甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病

C、甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管

D、考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管 答案： B

解析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。选项B，甲的行为符合职业操守要求。

6．（ ）是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 A、企业信息咨询业务 B、财务顾问业务 C、私人银行业务 D、商业银行理财业务 答案： D

解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。 7．下列有关货币的本质的说法错误的是（ ）。 A、货币是一般等价物

B、货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换 C、货币体现了商品生产者之间的社会关系 D、货币是价值和使用价值的统一体 答案： B

解析：货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。 8．银行业自律组织的章程应当报（ ）备案 A、 B、中国证券业协会 C、银监会 D、中国人民银行 答案： C

解析：银行业自律组织的章程应当报银监会备案

9．总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（ ）。 A、矩阵型组织架构 B、综合型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案： A

解析：总分行型组织构架与事业部型组织架构相互叠加，就构成了矩阵型组织架构。

10．下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。 A、商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B、商业银行向最高人民提供其依法查询的存款人存款状况 C、商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D、商业银行依法按照机关的合法要求冻结存款人的存款 答案： C

解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

11．11岁男孩小天的母亲作为小天的代理人为小天买了一架钢琴。这在民法上称为（ ）。 A、授权代理 B、委托处理 C、指定代理 D、法定代理 答案： D

解析：法定代理人是指依照法律规定而直接取得代理权的人。法定代理人的代理权与当事人的意志无关。《民法通则》第14条规定：“无民事行为能力人、民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。”11岁的小天属于民事行为能力人．其母是他的法定代理人。

12．在经济高涨时期，增长型行业的发展速度通常（ ）社会发展速度。 A、高于 B、低于 C、等于

D、没有必然联系 答案： A

解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。在经济高涨时期，这类行业的发展速度通常高于社会发展速度，而在经济衰退时期，其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。如生物技术、物联网、4D技术等新生的成长型行业。 13．以合法形式掩盖非法目的的合同，（ ）时起无效。 A、履行 B、订立

C、被撤销 D、发生纠纷 答案： B

解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自始无效。 14．通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”,下列业务中其可以从事的业务是（ ）。 A、接受境内股东单位活期存款 B、接受公众存款 C、提供购车贷款

D、办理个人耐用消费品贷款 答案： C

解析：《汽 车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽 车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；以及经银监会 批准的其他信贷业务等。

15．我国信用风险监测指标中的单一集团客户授信集中度一般不应高于（ ）。 A、10％ B、15％ C、20％ D、50％ 答案： B

解析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于15％。计算公式为：

16．银行增加货币供应量可以采取的货币工具是（ ）。 A、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 B、提高再贴现率 C、提高存款准备金率

D、在公开市场上买入有价证券 答案： D

解析：银行一般性货币工具主要包括法定存款准备金、再贴现及公开市场业务。银行通过在公开市场上买入有价证券，在市场中投入货币收回有价证券来增加货币供应量。

17．依照我国现行法，下列自然人中为民事行为能力或无民事行为能力人的是（ ）。 A、张某，双耳失聪 B、王某．精神失常 C、李某，高位截瘫 D、赵某．双目失明 答案： B

解析：根据《民法通则》的规定，民事行为能力的人，包括10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人。无民事行为能力人．包括不满10周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人。本题中，A、C、D三项均为身体残疾，故本题答案为B。

18．下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。 A、主要监管指标符合监管要求

B、具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C、有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队

D、制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善 答案： D

解析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求；②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队；④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

19．下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（ ）。 A、商业银行收取手续费 B、商业银行承担贷款信用风险

C、商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资 D、具体贷款条件由商业银行与借款人商定 答案： A

解析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。

20．下列关于公司资本制度的表述，错误的是（ ）。 A、《中华人民共和国公司法》允许公司资本的分批缴纳 B、股票发行价格不得高于票面金额 C、非货币出资不得高估作价 D、公司资本不得任意变更 答案： B

解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价款显著低于公司章程所定价款时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票面金额的规定，均体现了这一精神。

21．根据（ ）将汇率风险分为外汇交易风险和外汇结构性风险。 A、风险性质 B、产生原因 C、资金作用

D、风险来源 答案： B

解析：根据产生原因，汇率风险可以分为分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 22．持票人对支票出票人的权利，自出票日起（ ）消灭。 A、3个月 B、6个月 C、12个月 D、24个月 答案： B

解析：持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月消灭。 23．以下应计入银行核心资本的是( )

A、实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 B、注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权 C、一般准备、重估储备、优先股、次级债 D、重估储备、可转换债券

答案： A

解析：银行核心资本的五部分。

24．下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（ ）。 A、经济资本可以用于绩效考核 B、经济资本可以用于风险定价

C、通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置

D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中 答案： D

解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，通过对风险总量和结构进行，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。 25．现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是（ ）。 A、同业拆借 B、信托或者股票业务 C、购置非自用不动产

D、向非金融机构和企业投资 答案： A

解析：现阶段，我国商业银行在境内可以从事的业务是：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销债券；（7）买卖债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）代理收付款项及代理保险业务；（13）提供保管箱服务；（14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。 26．在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。 A、货币市场 B、资本市场 C、长期市场 D、发行市场 答案： A

解析：货币市场是金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场。 27．在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（ ）。

A、应取得保证人书面同意 B、取得保证人口头同意即可 C、无须取得保证人同意 D、通知保证人即可 答案： A

解析：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意．保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。 28．我国的资本市场主要包括（ ）。 A、债券市场和股票市场

B、同业拆借市场、回购市场和票据市场 C、股票市场和债券回购市场 D、股票市场、外汇市场、票据市场 答案： A

解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

29．下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。 A、对违法票据承兑、付款、保证罪 B、违法发放贷款罪 C、伪造、变造金融票证罪 D、违规出具金融票证罪 答案： C

解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。选项A、B、D，犯罪主体均是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。

30．（ ）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银行业监督管理机构。 A、2000 B、2001 C、2002 D、2003 答案： D

解析：2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 31．根据现行法律规定，目前我国商业银行可以依法开展的业务是（ ）。 A、代理证券资金清算 B、信托投资

C、非自用不动产投资 D、证券经营业务 答案： A

解析：根据《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款； （2）发放短期、中期和长期贷款； （3）办理国内外结算； （4）承兑与贴现； （5）发行金融债券； （6）代理发行、代理兑付、承销债券； （7）买卖债券、金融债券； （8）从事同业拆借； （9）买卖、代理买卖外汇； （10）从事银行卡业务； （11）提供信用证服务及担保； （12）代理收付款项及代理保险业务； （13）提供保管箱服务； （14）经银行业监督管理机构批准的其他业务。

32．（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 A、

B、银行业监督管理机构

C、中国人民银行 D、中国银行 答案： B

解析：银行业监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布

33．我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定．关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，体现了我国公司资本制度的（ ）特点。 A、资本法定

B、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持 C、强调公司资本不得任意变更 D、股票发行价格不得低于票面金额 答案： B

解析：我国《公司法》中关于非货币出资不得高估作价的规定，关于非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东责任的规定，关于股票发行价格不得低于票

面金额的规定．均体现了强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持的精神。D选项本身为正确的．但不符合题意。

34．下列关于同业拆借的特点表述不正确的是（ ）。 A、期限短 B、金额大 C、风险低 D、手续繁杂 答案： D

解析：同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便的特点。 35．流动性风险管理的管控手段不包括（ ）。 A、限额管理 B、融资管理 C、现金流量管理 D、风险对冲 答案： D

解析：流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。

36．（ ）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 A、基本指标法 B、标准法 C、高级计量法 D、蒙特卡洛模拟法 答案： C

解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

37．下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 答案：

C

解析：偿还期长、流动性小、风险高是资本市场的特点。 38．通货膨胀的治理对策不包括（ ）。 A、减少货币供应量 B、降低利率

C、增加税赋，压缩机构费用开支 D、紧缩的收入 答案： B

解析：通货膨胀的治理对策包括紧缩的货币，如减少货币供应量，提高利率；紧缩的财政，如增加税赋，压缩机构费用开支；此外，还可以通过紧缩的收入、积极的供给以及货币改革等措施对通货膨胀进行治理。 39．风险识别应具有（ ）。 A、全面性、及时性 B、全面性、前瞻性 C、准确性、前瞻性 D、及时性、准确性

答案： B

解析：良好的风险识别应具有全面性和前瞻性，既要尽可能识别银行所面临的风险，确保覆盖银行面临的所有实质性风险，又能够前瞻性考察风险的变化趋势以及可能出现的风险种类和性质。

40．以下关于留置权的主要特征错误的是（ ） A、留置权只能发生在特定的合同关系中 B、留置权发生两次效力 C、留置权具有可分性

D、留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期 答案： C

解析：留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。 41．当本国利率水平高于外国利率时，会引起（ ）。 A、对本国货币需求增大 B、外汇升值，本币贬值 C、对外汇需求增大

D、资本流出 答案： A

解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值，本币贬值。 42．关于存款保险制度，下列说法不正确的是（ ）。

A、其目的是建立和规范存款保险制度，依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定

B、投保机构是我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构

C、被保险存款只能是投保机构吸收的人民币存款

D、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元 答案： C

解析：选项C被保险存款包括投保机构吸收的人民币存款和外币存款。 43．下列不属于商业银行代理银行业务的是（ ）。 A、代理国库

B、代理资金结算 C、代理财政性存款 D、代理金银 答案： B

解析：代理银行业务主要包括代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。 44．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）个月内要求保证人承担保证责任。 A、6 B、12 C、24 D、36 答案： A

解析：根据《担保法》第26条的规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。

45．下列关于金融市场分类错误的是（ ）。 A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场

B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场

C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 答案： D

解析：金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。D项错误。选项ABC均是金融市场的分类方法。

46．通货紧缩的原因不包括（ ）。 A、货币供给减少 B、有效需求过热 C、供需结构不合理 D、国际市场的冲击 答案： B

解析：通货紧缩的原因包括货币供给减少、有效需求不足、供需结构不合理、国际市场的冲击。

47．反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为（ ）。 A、净利润／总收入 B、总资产／股东权益 C、净利润／总资产 D、净利润／股东权益 答案： D

解析：本题考查的是银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标。银行的股东价值最大化，需要实现净利润的最大化，同时也需要保证股东权益的最大化。因此，银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标应该是净利润与股东权益的比率，即净利润／股东权益。因此，本题的正确答案为D。其他选项中，A选项是净利润与总收入的比率，B选项是总资产与股东权益的比率，C选项是净利润与总资产的比率，都与银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标不符。 48．银行常用的主要货币工具为（ ）。 A、法定存款准备金 B、再贴现

C、公开市场业务 D、窗口指导 答案： C

49．下列关于抵销的说法，不正确的是（ ）。 A、抵销分为法定抵销与约定抵销

B、抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用 C、抵销可以附条件或者附期限

D、当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销 答案： C

解析：C项，抵销不得附条件或者附期限。

50．下列关于商业银行资本负债计划管理的说法中错误的是（ ）。 A、资产负债计划是商业银行资产负债管理的重要手段 B、资产负债计划主要包括资产负债总量计划和结构计划 C、主要根据提高信贷市场份额来确定资产负债总额计划

D、主要运用资产负债组合模型确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划一致，平衡衔接 答案： C

解析：资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。通常，商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。

51．商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（ ）。 A、负债 B、结算 C、清算 D、交易 答案： C

解析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。 52．承担支持进出口贸易融资任务的性银行是（ ）。 A、国家开发银行

B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行 答案： C

解析：中国进出口银行承担支持

进出口贸易融资任务的性银行。

53．某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，他们可以选择的最佳结算方式是（ ）。 A、汇票 B、本票 C、支票 D、信用证 答案： D

解析：商业银行支付结算方式：汇票、本票、支票、汇款、信用证、托收。 ．现金漏损率通常用（ ）表示。

A、rd B、c C、e D、rt 答案： B

解析：现金漏损率用c表示。

55．下列属于资本市场的特点的是（ ）。 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 答案： C

解析：按金融工具期限，我们把金融市场划分为货币市场和资本市场。根据货币和资本的定义，我们可以判断，货币的流通性强，相应的期限短，那么风险也小。而资本市场则反之。资本是应用于投资的，它的期限长，流动性相当弱。由于流动性弱，不利于变现，风险必然较高。

56．上海证券交易所于（ ）成立。 A、1990年 B、1991年 C、1993年 D、1995年 答案： A

解析：1990年12月19日上海证券交易所开始正式营业

57．利息是指在（）中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 A、债权债务关系 B、所有权关系 C、信用关系 D、借贷关系 答案： C

解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。 58．哪一项不构成经济结构对商业银行的影响( )

A、国民经济的增长速度 B、国民经济的增长质量 C、国民经济增长的可持续性 D、是否出现顺差 答案： D

解析：经济结构对商业银行的间接影响通过国民经济的增长速度、增长质量和可持续性等方面。

59．下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。 A、会计资本也就是账面资本

B、监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求

C、经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量 D、监管资本又称为风险资本 答案： D

解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。 60．抵押权人收取抵押财产的天然孽息或者法定孽息应当（）。

A、归抵押权人 B、归抵押人 C、归人民

D、先充抵收取孽息的费用 答案： D

解析：〈担 保法〉第四十七条 “债务履行期届满，债务人不履行债务致使抵押物被人民依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取由抵押物分离的天然孽息以及抵押人就抵押物可以收取的 法定孽息。抵押权人未将扣押抵押物的事实通知应当清偿法定孽息的义务人的，抵押权的效力不及于该孽息。前款孽息应当先充抵收取孽息的费用。”

61．近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展，（ ）也被用来管理信用风险。 A、风险分散 B、风险对冲 C、风险规避 D、风险补偿 答案： B

解析：风险对冲是管理市场风险非常有效的方法，近年来随着信用衍生产品的不断创新和发展．风险对冲也被用来管理信用风险．

62．借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A、要求保证人归还贷款本金 B、要求保证人归还贷款利息 C、拍卖该担保物 D、该担保物优先受偿 答案： C

解析：借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

63．民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担（ ）的责任。 A、相同 B、相等 C、共同 D、相应 答案：

D

解析：《民法总则》第157条规定，民事行为被确认为无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 ．下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（ ）。 A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险 B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C、不告知客户本行在代理产品销售过程中承担的责任和义务 D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者 答案： D

解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。 65．以下不属于国家外汇管理局主要职责的是（ ）。

A、研究提出外汇管理改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的建议 B、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作 C、培育和发展外汇市场

D、监督管理金融市场 答案： D

解析：选项D属于中国人民银行的职能。

66．银行业从业人员的下列行为中正确的是（ ）。 A、与其所在机构的同事谈论客户的个人状况

B、保守客户隐私．不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息 C、从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息 D、在有关国家机关依法调查时．禁止透露有关客户信息 答案： B

解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后．均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。违反这一原则便属于泄密。

67．（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构 A、贷款人 B、借款人

C、融资人 D、融券人 答案： A

解析：贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行业金融机构

68．风险管理的三道防线不包括（ ） A、业务团队 B、风险管理团队 C、高级管理层 D、内部审计团队 答案： C

解析：风险管理的三道防线：(1)业务团队：“第一道防线”，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。 (2)风险管理团队：“第二道防线”，主要职能包括建立银行的风险制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导。并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险．有效防止系统性风险的发生。 (3)内部审计团队：

“第三道防线”，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。 “三道防线”分工协作．协调配合，并保持相互的性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。 69．（ ）研究单个市场风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 A、情景分析 B、久期分析 C、敏感性分析 D、缺口分析 答案： C

解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场称风险因素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生影响。 70．以下关于生息资产说法不正确的是（ ）。

A、生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称 B、生息资产占比=(生息资产平均余额／资产总额)×100％

C、生息资产的金额是衡量银行规模的重要综合性指标之一，也是考查银行盈利性的一个指标

D、在大致相同的利率环境下．不同的生息资产结构将导致资产平均收益水平的差异，这对了解银行的资金运用效率有一定参考意义 答案： C

解析：C选项错误，生息资产的金额是测算净利息收益率的基础，也是考查银行盈利性的一个指标。

71．以下不属于商业银行经营原则的（ ）。 A、安全性 B、流动性 C、收益性 D、效益性 答案： C

解析：《商业银行法》规定了商业银行“三性四自”经营原则，即商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 72．下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（ ）。 A、只能是金融企业 B、只能是法人

C、可以是金融工具 D、只能是自然人 答案： C

解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证(如汇票、本票、支票等)、有价证券、信用证、信用卡等。 73．作为一名银行从业人员，可以（ ）。 A、将所在银行的验钞机长期借给亲戚用，不归还

B、随便从网上下载QQ、MSN等软件到工作时用的电脑上 C、发现所在机构有违法行为，及时向上级机关进行举报 D、将请朋友吃饭的餐费作为差旅费向所在机构申请报销 答案： C

解析：其他三项是禁止行为。

74．银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（ ）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A、1 B、2 C、3 D、4 答案： C

解析：银行业监督管理机构对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

75．为了降低经营风险，某第三方理财机构在一款非保本浮动收益的理财产品的认购合同书中加入以下条款“即使由于我方的重大过失导致客户损失，只要此种过失并非我方故意造成，我方均无须承担责任”。关于该条款，以下看法中正确的是（ ）。

A、如客户定理合同，标明其接受该条款，则该条款可以发生效力 B、即使客户签署该合同，该免责条款也是无效的 C、只要客户对该条款提出异议和保留，它才是无效的 D、这是一个好建议，能有效降低经营风险 答案： B

解析：受欺诈而为的民事行为进行合同签署，属于无效合同。

76．金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用，金融系统基本的、核心的功能不包括（ ）。

A、提供分散、转移和管理风险的途径 B、便利资源在时间和空间上的转移 C、提供了商品流通渠道及交易机制

D、提供清算和结算的途径以完成商品和各种资产的交易 答案： C

解析：金融在促进经济增长中发挥着不可替代的作用。金融系统基本的、核心的功能主要包括便利资源在时间和空间上的转移、提供分散转移和管理风险的途径、提供清算和结算的途径、提供集中资本和股份分割的机制以及提供价格信息。 77．商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（ ）。 A、简单化与主观性原则 B、简单化与客观性原则 C、科学化与复杂化原则 D、全面性和前瞻性原则 答案：

D

解析：良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖银行面临的所有实质性风险；同时，风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计 78．经批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是（ ）。 A、中小企业板市场 B、创业板市场

C、全国中小企业股份转让系统 D、区域股份交易市场 答案： C

解析：经批准设立，组织安排非上市股份公司股份的公开转让，为非上市股份公司融资、并购等相关业务提供服务的全国性证券交易场所是全国中小企业股份转让系统。

79．各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（ ）。 A、汇率货币

B、关键货币 C、国际硬通货 D、国际货币 答案： B

解析：各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为关键货币。

80．改成下面关于合同成立和生效的说法错误的是（ ）。 A、合同成立是指合同订立过程的结束（完成） B、合同成立和合同生效是两个不同的概念 C、依法成立的合同，自成立时生效

D、当事人对合同的生效不可以约定附生效条件或附生效期限 答案： D

解析：当事人对合同的生效可以约定附生效条件或附生效期限。

81．随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。

A、稳增长、促发展

B、“表内外、本外币、集团化” C、向资本节约型成长模式迈进 D、国际化步伐加快 答案： B

解析：随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。 82．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（ ）。

A、保证收益理财产品 B、非保证收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 答案： A

83．银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生（ ）的问题。 A、不明显属于奢侈、浪费的消费 B、不属于色情、的消费 C、不属于带有商业贿赂性质的消费 D、假借业务之名，行个人消费之实 答案： D

解析：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：明显属于奢侈、浪费的消费；属于色情、类的消费；带有商业贿赂性质的消费；明显属于过于频繁的活动；假借业务之名，行个人消费之实；酗酒、等其他不利于其所在机构形象的行为。

84．以下选项中的国家，采用间接标价法的是（ ）。 A、中国和日本 B、韩国和加拿大 C、英国和美国 D、瑞士和日本 答案： C

解析：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。 85．下列不属于风险权重较低的贷款业务的是（ ）。 A、住房接揭 B、个人贷款 C、信用卡

D、评级低、风险高的资本消耗型资产贷款 答案： D

解析：对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务。平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品．且要保证抵质押品足值等。 86．下列表述不属于商业银行操作风险的是（ ）。 A、银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷 B、商业银行资金交易员超越权限范围进行交易

C、商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响 D、由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账 答案：

C

解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

87．下列关于宏观经济发展目标，说法不正确的是（ ）。 A、充分就业与经济增长 B、物价稳定与通货膨胀率 C、国际收支平衡与国际收支 D、经济增长与国内生产总值 答案： A

解析：A选项应该是：充分就业与失业率。

88．行政诉讼中，人民审理行政案件，可以参照（ A、法律 B、行规 C、地方性法规 D、规章

）。答案： D

解析：《行政诉讼法》第63条规定，人民审理行政案件，参照规章。 ．与传统的结算方式相比，保理的优势在于（ ）。 A、安全性高 B、融资功能

C、包括商业资信调查服务 D、服务的综合性 答案： B

解析：保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。 90．目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的（ ）。 A、0．6 B、0．7 C、0．9

D、0．8 答案： B

解析：目前，我国商业银行个人消费额度贷款的抵押额度一般不超过抵押物评估价值的0．7。 二、多选题

91．目前，（ ）属于我国商业银行个人贷款。 A、房地产贷款 B、个人信用卡透支 C、个人住房贷款 D、个人消费贷款 E、个人经营贷款 答案： BCDE

解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。

92．物权的基本原则有（ ）。

A、时效期短 B、平等保护原则 C、物权法定原则 D、一物一权原则 E、公示公信原则 答案： BCDE

93．以下属于寡头垄断行业的特征的有（ ）。

A、相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额 B、企业生产和销售的产品没有合适的替代品 C、企业进入和退出市场比较困难 D、大量的企业生产同质产品 E、市场集中度高 答案： ACE

解析：寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形。生产者产量非常大，因此对市场的价格和交易具有一定的垄断能力。只有

少量的生产者生产同一种产品，市场集中度高；每个企业的产量在全行业中占有的份额都比较大，进出壁垒比较高。B项属于完全垄断行业的特征；D项属于完全竞争行业的特征。

94．公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（ ）。 A、公司章程规定的营业期限届满 B、股东会或者股东大会决议解散 C、因公司合并或者分立需要解散 D、公司被依法吊销营业执照 E、人民依法予以解散 答案： ABDE

解析：根据《公司法》规定，ABCDE选项均为公司可以解散的情形。公司解散的情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。 95．在下列选项中具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是（ ）。 A、股票市场 B、同业拆借市场 C、回购市场

D、债券市场 E、票据市场 答案： AD

解析：具有偿还期长、流动性相对小、风险相对高的金融市场是资本市场，股票市场和债券市场是最典型的资本市场。

96．净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净利息收入的能力，以下（ ）会影响商业银行的净利息收益水平。 A、利率调整 B、贷存比 C、存款定活比 D、净息差 E、平均资产回报率 答案： ABC

解析：利率调整、贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息收益水平。

97．下列关于存款利率的表述，正确的有（ ）。

A、存款利率越高，银行的融资成本越高

B、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 C、存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益 D、存款利率越高，存款人的利息收入越多 E、存款利率越高，银行的利润越高 答案： ABCD

解析：存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本，对金融机构集中社会资金的数量有重要的影响。一般来说，存款利率越高，存款人的利息收入越多，银行的融资成本越高，金融机构集中的社会资金数量越多。存款利率是银行的融资成本，存款利率越高，银行的融资成本越高，利润越低。故选项E错误。 98．存款保险制度的投保机构包括（ ）。 A、商业银行 B、农村合作银行 C、农村信用合作社 D、金融租赁公司 E、汽车金融公司

答案： ABC

解析：存款保险制度的投保机构包括我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。 99．下列权限中，可出质的有（ ）。 A、汇票 B、债券 C、提单

D、著作权中的财产权 E、基金份额 答案： ABCDE

解析：《物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票；(2)债券、存款单；(3)仓单、提单；(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)应收账款；(7)法律、行规规定可以出质的其他财产权利。

100．某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（ ）亿元。

A、12 B、9 C、8 D、7 E、15 答案： BCD

解析：根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％。本题中该企业的贷款额度=100×10％=1O(亿元)。故BCD选项正确。 101．票据丧失时的补救措施有（ ）。 A、挂失止付 B、请求赔偿 C、公示催告 D、重开票据 E、提起诉讼 答案：

ACE

解析：票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。 102．下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（ ）。 A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移 C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率 D、资源在各部门之间的配置严重失衡 E、过多的货币追求过少的商品 答案： AC

解析：成本推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因： 一是工资推进的通货膨胀。主要是货币工资的增长超过劳动生产率的增长，引起生产成本的增加，企业就会因为人力成本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。 二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以赚取垄断利润。当垄断企业产品

价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高，于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨，形成利润推进型通货膨胀。 103．导致合同无效的原因包括（ ）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 C、以合法形式掩盖非法目的 D、损害社会公共利益

E、违反法律、行规的强制性规定 答案： ABCDE

解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； (2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； (3)以合法形式掩盖非法目的； (4)损害社会公共利益； (5)违反法律、行规的强制性规定。

104．下列关于我国商业银行存款计息的表述，正确的有（ ）。 A、提前支取定期存款、支取部分按支取档期活期存款利率计付利息 B、从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 C、央行对所有种类的存款规定了相应的计息方式

D、每季度的首月20日为结息日，次日付息 E、两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息 答案： ABE

解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。

105．金融机构反洗钱义务的主要义务包括（ ）。 A、健全反洗钱内控制度

B、设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 C、要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息 E、按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 答案： ABE

解析：其余两项为反洗钱检测分析中心的职责。 106．从票据取得的主观状态看，分为（ ）。 A、善意取得

B、恶意取得 C、原始取得 D、继受取得 E、公司合并而取得 答案： AB

解析：票从票据取得的主观状态看，分为善意取得和恶意取得。 107．下列关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（ ）。 A、可发放给我国境内高等学校中经济困难的全日制普通本科生、研究生 B、一般商业助学贷款只能向正在接受非义务教育的学生发放 C、可用于支付学杂费和生活费 D、个人助学贷款不属于个人消费贷款

E、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 答案： ACE

解析：商业性助学贷款是贷款银行对正在接受非义务教育学习的学生或直系家属或法定监护人发放的商业性贷款，选项B捕述错误。个人消费贷款一般包括个人汽车贷

款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个利质押贷款等。个人助学贷款属于个人消费贷款。 108．常用的信用风险计量参数包括（ ）。 A、违约概率 B、违约损失率 C、有效期限 D、预期损失 E、非预期损失 答案： ABCDE

解析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平．常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

109．关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（ ）。 A、在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器

B、金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于部门及时制定和调整宏观经济

C、金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况

D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况

E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据 答案： ABCDE

解析：金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及发展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映世界经济发展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于部门及时制定和调整宏观经济，也可以为企业.个人的投融资决策提供信息依据。 110．商业银行提高资本充足率的方法有（ ）。 A、增加核心资本 B、降低风险加权总资产 C、发行可转换债券 D、发行普通股

E、将持有的国债换成企业债 答案： ABCD

解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。 一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。 111．商业银行的风险管理组织架构包括（ ）等部门。 A、董事会及专门的委员会 B、监事会 C、高级管理层 D、风险管理部门 E、股东大会 答案： ABCD

解析：商业银行根据不同的经营环境、经营制度和不同的风险管理要求，设置各自的风险管理组织架构，一般由董事会及专门的委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成。

112．资金管理的核心是建设（）。 A、内部资金转移定价机制 B、外部产品定价机制 C、全额资金管理 D、自下而上集中资金 E、自上而下配置资金 答案： AC

解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。

113．下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（ ）。 A、商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成

B、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职．并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行的监督、评价

C、董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石 D、风险管理团队是风险管理的“第一道防线”

E、内部审计团队是风险管理的“第三道防线” 答案： ABE

解析：高级管理层的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石。风险管理团队是风险管理的“第二道防线”。

114．商业银行代理的银行业务包括（ ）。 A、代理财政性存款 B、代理金银 C、代理国库 D、代理性银行 E、代理货币制定 答案： ABC

解析：商业银行代理的银行业务的3个主要业务。 115．推进利率市场化改革的作用有（ ）。 A、有利于优化资源配置 B、促进经济结构调整和转型升级

C、有利于提升金融机构可持续发展能力 D、有利于推动金融市场深化发展 E、有利于促进相关改革协调推进 答案： ABCDE

解析：推进利率市场化改革有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级；有利于提升金融机构可持续发展能力；有利于推动金融市场深化发展；有利于完善金融体系；有利于促进相关改革协调推进。 116．借记卡的特点包括（ ）。 A、先存款后使用 B、可以凭借密码进行消费

C、发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期 D、不具备透支功能

E、通常与储户的活期储蓄存款账户相联结 答案： ABDE

解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。 117．下列说法正确的有（ ）。

A、违反金融管理法规．是金融犯罪成立的前提和基础 B、违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征 C、金融犯罪的主体可以是自然人．也可以是单位 D、金融犯罪主观方面只能是故意

E、根据金融犯罪的行为方式的不同．可以分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪及利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪 答案： ABCDE

118．民事诉讼当事人包括（ ）。 A、原告 B、被告 C、第三人 D、共同诉讼人 E、指定代理人

答案： ABCD

119．银行生息资产包括（ ）。 A、贷款 B、定期存款 C、投资资产 D、单位存款 E、存放央行款项 答案： ACE

解析：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。BD两项属于银行的负债。

120．表见代理的构成要件包括（ ）。 A、代理人无代理权 B、相对人主观为善意 C、代理人超越代理权

D、被代理人事后对代理行为进行了追认

E、客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 答案： ABE

解析：表见代理的构成要件为：(1)代理人无代理权；(2)相对人主观上为善意；(3)客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；(4)相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。

121．储户张某到银行要求提前支取其妻子的定期存款，这项业务必须遵守的规定有（ ）。

A、张某持有其妻子的身份证明

B、张某书面提交提前支取该项存款的正当理由 C、张某持有本人的身份证明

D、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 E、张某持有该项定期存款的存单 答案： ACDE

解析：对于定期存款，如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。 122．利率风险按照来源的不同，可分为（ ）。

A、重新定价风险 B、基准风险 C、流动性风险 D、商品价格风险 E、期权性风险 答案： ABE

解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。

123．下列关于银行的产生说法正确的是（ ）。

A、银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行

B、银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构

C、商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”

D、要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管

E、银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的 答案： ABCDE

解析：A选项：银行券分散发行不再适应经济的发展需要，而需要银债券的集中发行。这个说法是正确的。在金融市场发展到一定阶段后，银行券的分散发行已经不能满足经济的需要，需要银债券的集中发行。 B选项：银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。这个说法也是正确的。随着金融市场的发展，银行间债权债务关系、票据清偿和结算日益复杂，需要一个统一的交换票据和清算债务的中心机构。 C选项：商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。这个说法也是正确的。商业银行间贷款的过度发放，会使资金薄弱的银行丧失清偿力，需要一个统一的金融机构充当“最后贷款人”。 D选项：要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。这个说法也是正确的。要保证金融稳定、经济稳定，必须建立专门金融机构对金融业务经营活动进行必要的管理和监管。 E选项：银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。这个说法也是正确的。银行是从商业银行中分离出来逐渐演变而成的。 综上所述，选项ABCDE都是正确的，因此答案为ABCDE。

124．以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（ ）。

A、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 B、以其他方法诈骗贷款的

C、编造引进资金、项目等虚假理由的 D、使用虚假的证明文件的 E、使用虚假的经济合同的 答案： ABCDE

解析：贷款诈骗罪的客观方面表现为：①编造引进资金、项目等虚假理由；②使用虚假的经济合同；③使用虚假的证明文件；④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保；⑤以其他方法诈骗贷款。作为兜底条款，意在涵盖其他类型的贷款诈骗形式。

125．商业银行内部控制的目标包括（ ）。

A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保资产负债业务快速发展

C、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 E、确保商业银行风险管理的有效性 答案： ACDE

解析：内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商业银行内部控制的目标包括四个方面：①保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；②保证商业银行发展战略和经营目标的实现；③保证商业银行风险管理的有效性；④保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。 126．中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》，2015年银行业小微企业金融服务工作目标从（ ）三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。 A、增速 B、户数 C、增量 D、风险 E、申贷获得率 答案： ABE

解析：中国银监会发布《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》将2015年银行业小微企业金融服务工作目标由以往单纯侧重贷款增速和增量的“两个不低于”调整为“三个不低于”，从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况。

127．主观方面一定是故意的金融犯罪有（ ）。 A、集资诈骗罪 B、非法出具金融票证罪

C、违法票据承兑、付款、保证罪 D、洗钱罪 E、贷款诈骗罪 答案： ABDE

解析：主要考查对几种金融诈骗罪在主观方面的表现。金融犯罪是在货币资金流通过程中，行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公司财产权利遭受严重损失的行为。它是一种图利犯罪，其主观方面一定是故意。ABD项都是具有主观方面的图利意图。C项本罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

128．对违反审慎经营规则的银行业金融机构，银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施（ ）

A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、分配红利和其他收人 C、禁止资产转让

D、责令控股股东转让股权或者有关股东的权利

E、对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产 答案： ABD

解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②分配红利和其他收入；③资产转让；④责令控股股东转让股权或者有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者其权利；⑥停止批准增设分支机构。

129．商业银行合规风险管理中的合规包括（）。 A、合规管理部门的功能和职责

B、保证合规管理负责人和合规管理部门性的各项措施 C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则 D、合规负责人的合规管理职责 E、合规管理部门的权限 答案： ABCDE

解析：合规至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限；合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门性的各项措施；合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系；设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。

130．资产负债管理的构成内容包括（ ）。 A、资产管理 B、资产负债组合管理 C、资产负债计划管理 D、定价管理

E、银行账户利率风险管理 答案： ABCDE

解析：资产负债管理的构成内容包括资产管理、资产负债组合管理、资产负债计划管理、定价管理、银行账户利率风险管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理和汇率风险管理。 三、判断题

131．发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用，证券交易所有权暂停其公司债券上市交易。

A、正确 B、错误 答案： A

解析：公司债券上市后，公司有下列情形之一的，证券交易所可以决定暂停其公司债券的上市交易：公司有重大违法行为；公司情况发生重大变化不符合公司债券上市条件；发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用；未按照公司债券募集办法履行义务；公司最近两年连续亏损。

132．《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《担保法》的规定。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：《担保法》的规定与《物权法》不一致的，适用于《物权法》的规定。 133．中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。（ ） A、正确

B、错误 答案： A

解析：中国人民银行和银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。这是由于两者的监管侧重点各有不同，并且两者的划分在现实操作中非常清晰。

134．专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：专用存款账户应是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

135．信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（ ） A、正确

B、错误 答案： A

解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。

136．银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料．但是可以用个人的餐费冲抵尚未用完的客户应酬预算。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，将个人额外支出与公务支出进行区分．不能进行混淆．不得向所在机构申报不实费用。该银行工作人员的行为不符合费用报销的有关规定。

137．客户在银行柜台存款，银行和客户之间并不构成合同关系。（ ） A、正确

B、错误 答案： B

解析：存款关系是以存款合同确定的。通过存款合同，存款机构与存款人之间形成债权债务关系。

138．非法吸收公众存款罪的主观方面是故意，具有非法占有不特定对象资金的目的。 A、正确 B、错误 答案： B

解析：不具有非法占有不特定对象资金的目的。

139．统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

解析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

140．资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。险包括很多，市场风险、操作风险、信用风险等。

141．商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。@##

142．“交付”是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为，不是出于出票人本人意愿的行为，如偷窃票据不能称做“交付”，因而也不能称作出票行为。（ ） A、正确 B、错误 答案： A

143．客户信息就是指客户的隐私。（ ） A、正确 B、错误 答案： B

解析：客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息；客户隐私主要是指个人客户的婚姻与家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况。

144．挪用资金进行非法活动的，不受时间的，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（ ） A、正确

B、错误 答案： B

解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。 145．压力测试的目的是评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。 A、正确 B、错误 答案： A

解析：银行不仅应采用各种市场风险计量方法对一般市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，评估银行在极端不利的情况下的亏损承受能力。