6。

一、填空题

1．银行 2．清偿能力 3．英格兰银行

4．发行；银行； 5．再贴现；再贷款 6．金融主管当局

7．银行制度的普遍确立 8．非现场监管；现场监管 9．收购兼并；接管；清算破产 10．法制性；系统性；社会性

二、找出每个词汇的正确含义 1 e 2 h 3 d 4 a 5 j 6 g 7 b 8 f 9 c 10 i 三、单项选择

1 C 2 B 3 A 4 A 5 D 6 A 7 C 8 C 9 B 10 D 四、多项选择 1 2 3 4 5 6 BC 7 8 9 10 BCE ADE ABCD ABCDE ACD ABCD 五、判断题 1 ×

六、简答题

1．答题要点：

2 × 3 √ 4 √ 5 √ ABCD ABCDE AB 6 √ 7 √ 8 √ 9 √ 10 × （1）金融脆弱是指一种趋于高风险的金融状态，它泛指一切融资领域中的风险积聚，包括

信贷融资和金融市场融资。

（2）导致金融脆弱的原因在于：①高负债经营的行业特点决定了金融业具有脆弱性；②信用的广泛连锁性是金融脆弱性的另一个重要原因。

2．答题要点：

银行的再贴现业务是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向银行申请转让，银行以贴现方式向其融通资金的业务。银行的贷款业务，体现了银行“最后贷款人”的职能作用，也是银行的资产业务之一。

区别主要体现在以下几个方面：

（1）贴现是借款人获得现金时先收取利息，而贷款却是在贷款使用一段时间后或归还贷款时支付利息；前者借款人只获得了部分资金，后者却获得全额资金，这对借款人以获得的资金充实准备金、扩大信贷规模的意义是有区别的。

（2）如果贷款的具体形式是抵押放款，其与贴现的区别大体如上所述。但如果是信用贷款，对于银行来说其意义则与贴现不大一样。因为对合格的商业票据进行再贴现而增加的资金投放，体现了商品流通对货币的需要，一般说是属于经济发行，票据到期后，银行完全可能收回投放出去的货币；而通过信用贷款投放出去的货币则不一定是商品交易的正常需要，可能属于非经济发行，贷款到期时银行不一定能收回投放出去的货币。一旦这种结果大量发生，金融不稳定的局面就可能出现，进而导致通货膨胀。因此，当前许多国家的银行大量发生的再贴现，抵押放款等有保证的贷款行为，信用放款只占很小比重。

3．答题要点：

中美两国银行资产负债表中资产项目构成比例上的差别反映了两国央行货币投放渠道及主要货币操作工具的不同。前者较为被动，后者较为主动。

4．答题要点：

（1）性较大的模式。银行直接对国会负责，可以制定货币及采取相应的措施，不得直接对它发布命令、指示，不得干涉货币。如果银行与发生矛盾，通过协商解决。美国和德国都属于这一模式。

（2）性稍次的模式。指银行名义上隶属于，而实际上保持着较大的性。有些国家法律规定财政部直辖银行，可以发布指令，事实上并不使用这种权力。银行可以地制定、执行货币。英格兰银行、日本银行属于这一模式。

（3）性较小的模式。银行接受的指令，货币的制定及采取的措施要经批准，有权停止、推迟银行决议的执行。这样模式的典型国家是意大利。

5．答题要点：

（1）金融监管的基本原则：依法管理原则；合理、适度竞争原则；自我约束和外部强制相结合原则；安全稳定和经济效率相结合原则。

（2）金融监管的方式：非现场监管；现场监管。

（3）金融监管的内容：市场准入监管；市场运作过程的监管；市场退出的监管。

七、论述题 1．答题要点：

现代银行的性是指银行在法律授权的范围内制定和执行货币的自主程度。这种性只能是相对性，不可能是绝对性，不是指银行完全于之外，不受约束，或凌驾于之上的性，而是指银行在国家权力机构或的干预和指导下，根据国家的总体的社会经济发展目标，制定和执行货币金融，并且与其他机构相互配合。

银行保持相对性，主要是基于以下几点原因：

①为了稳定经济与金融，避免政治性经济波动产生的可能。银行制定的货币应具

有连贯性，不应受到政治的干扰，才能收到效果。

②避免财政赤字货币化的需要。银行的首要任务是稳定币值，如果受完全控制，有可能成为推选通货膨胀的工具。

③为了适应银行特殊地位和业务的需要。银行与所处的地位不同，所考虑的经济的侧重点也不尽相同。同时，银行的业务具有高度的技术性，其操作方式不应受到任何干扰。

2．答题要点：

（1） 银行资产负债表（简化）

资产 负债 有价证券 （Ａ１） 流通中的现金 （Ｌ１）

贴现或放款 （Ａ２） 商业银行存款 （Ｌ２）

财政借款 （Ａ３） 财政存款 （Ｌ３）

黄金外汇储备 （Ａ4） 外国存款 （Ｌ４） 在 途 现 金 （Ａ５） 延期支付项目 （Ｌ5）

其他资产 （Ａ６） 资本及其他负债 （Ｌ6）

（2）银行的资产

Ａ１有价证券主要指银行持有的本国债券、外国债券以及高质量的商业票据等。银行持有证券和从事公开市场业务的目的不是为了盈利，而是通过买卖证券对货币供应量进行调节。

Ａ２贴现及放款反映的是银行对商业银行的贴现和贷款余额。

Ａ３财政借款反映银行对财政的贷款。通常，许多国家的法律禁止银行直接给予贷款，所以这一项目并不具有普遍性。

Ａ4黄金和外汇储备是银行行使国家的银行这一职能保管黄金和外汇储备，并进行适当的黄金和外汇买卖产生的余额。银行通过买卖外汇和债券等可以及时地调节银行信贷、利率水平、汇率和国内货币供应量等金融变量，这就是所谓的公开市场业务，是银行的一项极其重要的货币工具。

Ａ５在途现金反映的是银行为商业银行提供的支付清算服务结算过程中因票据传递等时滞因素产生的金额。收到票据，贷记收款银行准备金帐户，同时借记在途现金；结算结束时，借记付款银行准备金帐户，贷记在途现金。

Ａ６其他资产如固定资产等。 （3）银行的负债

Ｌ１通货发行又包括流通中通货和商业银行等金融机构库存现金两部分，是银行负债的一个主要项目；

Ｌ２商业银行等金融机构存款反映了金融机构在银行的存款余额，包括法定准备金存款和超额准备金存款。通常，通货发行和商业银行等金融机构存款两项合计被作为基础货币；

Ｌ３财政性存款是银行作为国家的银行代理国库接受的存款； Ｌ４其他负债如外国银行和国际金融机构的存款等；

Ｌ5延期支付项目与资产负债表资产方的“在途现金项目”相对；