关于我国商业银行管理信息系统建设的战略思考

关于我国商业银行管理信息系统建设的战略思考

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成善栋

在信息社会,商业银行应充分发挥信息资源的优势,建立以客户关系和产品营销为主导的经营策略。按

照国外的三级管理模型理论,我国商业银行未来管理信息系统分为业务处理系统、管理信息系统和行长决策系统三个层次,具体包括市场环境监测、综合统计管理、客户信息、产品信息、财务信息、人力资源、风险控制管理、商务智能和决策支持系统等模块。构建管理信息系统可分步实施:第一步,统一行内各业务部门的信息系统的技术、数据标准,形成MIS基础平台;第二步,重新规划原有信息系统的流程、数据结构和模块划分,形成MIS数据平台;第三步,建立相关模型库、方法库和知识库,最终形成分析决策支持平台。

　　银行管理信息系统是以业务处理系统和办公自动化系统为基础,运用信息技术和系统工程方法实现银行全部信息的处理、分析、预测、风险控制和管理决策的高度集成化、网络化的人机系统。该系统能够使银行的各级管理层和一般分析人员、客户经理拥有和运用充足的信息资源,有助于消除信息传递缓慢和信息不对称现象,提高科学管理的水平,增强内部控制、分析研究和正确决策的能力,从而大大加强银行的竞争能力。本文首先考察我国商业银行信息化管理的现状及存在的问题,然后根据国外的有关理论及实践介绍商业银行管理信息系统的结构,最后提出我国商业银行建立管理信息系统的总体思路和实施步骤。

的必然选择,缺乏增强决策信息化的紧迫感;同时,有些管理决策层还没有彻底改变传统的粗放型的工作方式和方法,不会利用现代信息科技,借助管理信息系统提供的数据信息,学会看信息用信息,学会用信息指导工作。因此,他们在信息获取上不主动,容易唯上级是听、唯本本是取,或按自己的思维定势选择接收信息,以自身经验为重,放弃甚至排斥其他信息。

21管理模式不能适应信息化竞争环境的要求。商

业银行长期以来形成的以产品为中心和专业分工过细的经营管理模式,缺乏对快速变化的市场环境信息的快速反应能力。首先,按照目前的管理模式,商业银行的信息采集和归并的来源较少,同时采集和归并的过程是间断的和分散的,致使信息资料存在信息不全、滞后和失真现象。其次,由于商业银行各分支机构信息来源主要是上级主管行及其部分职能部门,以及决策者所主管的所在行的下层分支机构。而这些职能部门和分支机构因为由决策者主管,基本上可以由该决策者代表。所以银行信息来源网络可以认为是一个仅由各级决策者所组成的简单网络,缺少内外部全面系统的信息来源。

31信息系统建设缺乏总体规划。商业银行对实施

一、商业银行信息化管理现状及存在的问题

目前,就计算机使用程度和电子化水平而言,银行业居各行业之首。商业银行目前已有较完整的前台业务处理系统,普遍实现了财务会计业务计算机化和货币流、票据流等资金清算的电子化,并正在进行数据大集中;同时,初步建立了数据统计系统,为决策提供了部分信息资源,并且在“银行管理系统”方面基本建成了办公自动化系统等。但这仅仅是信息管理的基础,与商业银行的信息系统建设还有相当大的距离。当前商业银行的信息化管理主要存在以下五个方面问题:

11各级管理人员和全体员工的信息意识、信息观念

管理信息化工作还缺乏总体规划,各部门信息系统重复建设、资源分散、交互不畅。由于对前期的系统规划分析论证不充分,导致了后期软件系统繁多、体系复杂、难以兼容,即浪费了大量的资源,也给银行管理信息化升级换

代和整合集成带来了严重障碍。其形式表现为:一是在人力资源上,由于各部门都在建设信息系统,必然造成在某些共用信息采集中大量的重复劳动;二是在技术资源上,各部门为了建设本专业的信息系统,都外聘专业的软

和信息能力有待提高。目前,中国商业银行的各级领导干部和管理人员还没有完全转变思想观念,真正意识到信息对正确决策的重要性,认识到运用数据信息进行管理和决策是商业银行发展业务、强化管理、提高竞争能力

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件开发商进行委托开发,同时购买了大量的系统软件和硬件设备,开发完成后的客户系统的软件和硬件往往都不能很好的与银行现行的业务系统和其他部门的信息系统兼容,系统的生命周期非常短暂,浪费了大量技术资源;三是在信息资源上,由于在客户信息的建设上有关专业部门各自为政,从而导致在某些信息(特别是客户信息等一些跨部门信息)的使用不充分。

41信息有效传导机制不健全。信息利用的前提是信息的有效传导,建立商业银行管理信息系统也有赖于管理信息的有效传导。但目前银行信息传导机制还存在以下不足:一是信息渠道单调。商业银行目前外部信息渠道主要是各种会议和文件,信息形态多为各种规定、指标和要求等指令形式;内部信息渠道主要由决策者和下层参加的会议和报告、报表等,所提供的信息一般是常规的、例行的、零碎的或者属于决策者能够观察到的状态信息及一般的要求意见。二是信息传递不规范。由于银行目前还未建立规范的信息体系,信息传递也缺乏制度约束,信息传递主要由决策者所处的人际关系和决策者接收信息的场合所决定,也受信息所有者和信息传递者的人际关系及个人利益关系所影响,造成信息传递渠道和传递方式混乱;同时,缺乏信息技术在信息传递中的有效应用,也造成信息传递速度不一、效率低下、误差较大。三是信息可利用程度低。信息对决策的驱动和支持作用取决于信息的可利用度。由于信息来源少、渠道单一、内容不完整、传递混乱,加之信息加工整理形式不一,信息的全面性、及时性和可靠性均难以保证,信息失真的可能性加大,产生了信息风险,从而降低了信息的可利用度。

51信息系统对商业银行的经营决策支持作用还十分有限。目前我国商业银行的信息系统提供的功能大部分只能满足例行信息的需求,而对某些对经营决策有着决定性影响的随机信息需求则不能满足,因而难以主动发挥出改善经营管理的实际效果和对业务发展的牵引作用;同时,由于各信息系统的运行模式标准化程度低,包括信息报送格式的标准化、指标体系的标准化、描述语言的标准化、处理流程的标准化和信息制度的标准化等,使得整个信息系统构架中信息的收集、存储、传递、加工、利用等各部分之间还不能达到循环互动,造成了我国商业银行信息系统的辅助决策信息支持功能不能得到有效的发挥。

图1　商业银行管理信息系统的“金字塔”结构

11塔底———电子数据处理系统(ElectronicDataPro2cessSystem,EDPS)。该层面信息系统对应操作作业层,是

完成经营业务必不可少的重要系统,也是商业银行管理

信息系统的信息采集点。它是商业银行经营金融业务,为客户提供金融服务、信息和咨询服务,采集客户经济信息的第一线;是银行与客户交往的重要窗口;是整个银行管理信息系统最初级也是最基础的部分。目前商业银行

EDPS系统主要包括客户信息系统、会计核算系统、资金

汇划清算系统、终端仿真系统、零售系统、银行卡系统、国际结算系统、出纳子系统、网上银行系统、电子商务系统和客户服务中心系统。一般来讲,位于低层的EDPS系统主要产生两类信息:一是各类大机业务交易数据,包括每日各项业务的发生情况:交易业务类型、交易地点、交易性质、交易量、交易人相关信息、交易过程数据、交易过程日志等业务数据;二是各类业务系统发生的管理数据,主要有两类,一类是各类财务会计、成本会计的科目数据和分账户数据,另一类是包括授权、出错处理等管理类数据。EDPS系统对这些业务数据作短暂保留,但不保存历史档案,一般来讲,重要交易数据保存一年,一般保留一个月,其他中间数据保留一周甚至一天;同时,EDPS系统对这些数据不作系统的归集和整理,一般管理人员不能直接使用,只有系统人员才有支配权。

21塔身———管理信息系统(ManagementInformationSystem,狭义MIS)。该层面信息系统对应管理控制层。它

二、商业银行管理信息系统的结构分析

按照R.N.Anthory的三级管理模型理论及一些成功

的银行的经验,商业银行管理信息系统一般呈“金字塔型”结构(见图1),具体分为以下三个层次:

是在EDPS基础上建立起来的,其特征是一个面向管理的

集成系统覆盖了整个管理系统,对管理信息进行收集、传递、存储和处理,是多用户共享的系统,直接为各级管理层服务,可大略分为信贷、计划财务、零售、审计、人事、综合统计等业务管理和行政管理子系统。按照目前商业银行信息系统的应用情况,MIS层主要分为两大块:一是部门

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性的业务信息系统,它主要是提供给银行各个业务部门,对本部门的业务和工作进行管理的系统,其特点是系统信息所涵括的范围和内容相对较小,通常只是某一方面的业务,因此具有较强的专业性,系统功能的侧重点为信息收集和分析决策。目前商业银行这类系统主要包括:信贷台账系统、会计报表系统、财务信息管理系统、财务报表系统、个人消费贷款管理系统、金融机构业务系统、人事招聘信息查询系统、干部考核系统、房改个人系统、客户预警系统、个人信用信息系统、固定资产报表系统、客户信息管理系统、零售业务报表系统、零售业务信息系统、风险管理系统、项目信贷统计、项目贷款评估系统和统计报表处理系统等。二是全行性的综合管理信息系统,它主要是提供给银行综合管理部门和内部监控部门,对全行的业务和工作进行综合管理,其特点是系统信息所涵括的范围和内容比较广泛,往往跨多个部门和多项业务,因此具有较高的层次和较强的综合性,系统功能的侧重点为信息管理与经营监控。处于中层的管理信息系统是银行数据资源的“蓄水池”,负责不断从EDPS系统和外界抽取数据源和积累数据,同时将这些客户数据、交易数据、环境数据按照一定的规则整理、归类和积累,建立相应的数据库系统,从而实现将银行各类数据转变成管理信息。因此,数据仓库是管理信息系统最主要的信息载体,商业银行大量的信息资源都集中在这个层面。具体来说,可将这部分信息分为三大类:第一类是经营业务信息,主要包括储蓄业务、对公业务、结算转账业务、自动服务业务等业务系统中产生的数据集;第二类是管理统计信息,包括银行存款统计、贷款统计、网点业务量统计、财务统计以及人事信息等;第三类是客户与环境信息,包括客户资料信息、客户经营状况信息、客户贷款信息、财务信息等构成客户数据集以及国内外经济信息、金融信息和其他银行机构环境信息等组成的环境信息数据集。

31塔顶———决策支持系统(DecisionSupportSystem,DSS)。该层面信息系统对应战略规划层。它是支持决策过程的一类系统,主要特征是决策者在决策过程中通过人机对话从计算机中存取信息,选择决策方案,其特点为:支持决策而不是代替决策;主要处理对象是非结构化问题或半结构化问题;决策者本身是系统的一部分;主要由模型库、方法库等构成等。从严格意义上说,绝大多数国有商业银行目前还没有建立第三层决策支持系统,某些银行开发的行长决策支持系统也只是一个统计信息系统,缺乏必要的模型库、方法库与知识库的优化、仿真、预测的辅助决策功能。大部分国有银行正在开发的数据仓库系统也只有一部分属于第三层决策系统的范畴。处于最高层的决策支持系统从MIS系统中挖掘数据,建立各类决策模型库和方法库。这个层面的信息是根据决策主ψο　　金融论坛200317

题动态生成的,所以涉及的信息量不多,但对信息的完整

性、时效性、准确性要求很高。因此,建立全面的决策支持系统必须要有完善的业务处理系统和高效率的管理信息系统为基础。

这三个层面的信息系统共同组成了一个完整的管理信息系统(广义MIS),并在系统组织构架上呈现倒金字塔关系:电子数据处理系统为管理信息系统提供服务;管理信息系统从电子数据处理系统中获取数据信息建立管理信息数据库;管理信息系统的数据库是决策支持系统的主要信息来源,经过数据分析取得的管理信息系统数据是决策支持系统的基本数据库。

三、建立商业银行管理信息系统的总体思路

管理信息系统是商业银行的“神经”系统,是反映社会环境变化和协调内部业务发展的重要支柱,对银行的战略发展有着不可低估的作用。(一)商业银行未来管理信息系统的体系结构图2展示了商业银行未来管理信息系统的简化的体系结构,该系统也应该分以下三个层次:

第一个层次:业务处理系统,包括各类清算系统、会计系统、信用卡系统、电子银行系统、信贷台账系统等。到目前为止,大部分商业银行业务处理系统已基本或正在趋于将全行各种业务运营系统集成到一个统一平台上,中国银行业的业务处理系统平台已初步搭建。

第二个层次:管理信息系统,包括客户信息系统、产品信息系统、财务信息系统、人力资源系统和风险控制管理系统等。从商业银行目前管理信息系统的建设情况来看,尽管业务信息系统比较完善和先进,但由于缺乏内部统一的“沟通机制”,信息利用效率较低。

第三个层次:行长决策系统,主要包括综合统计系统、商务智能与决策支持系统,该系统可以通过运用全行内外信息资源,建立各类模型库、方法库,并进行基于全行范围内的客户、产品、财务、管理流程、员工情况等的综合分析,实现对全行的各项资源和创利能力的最优化配置。目前,商业银行还没有形成一个完整的决策支持系统平台。办公自动化系统、统计综合业务系统、电子信息网络系统都只反映了决策支持系统中可以结构化的一部分,反映了全行业务经营情况的某个侧面,真正意义上的商务智能系统还没有建立起来。对这个层面的信息系统建设是中国银行业管理信息系统未来的发展方向。

(二)商业银行未来管理信息系统体系的模块结构未来商业银行管理信息系统主要包括市场环境监测系统、综合统计管理系统、客户信息系统、产品信息系统、财务信息系统、人力资源系统、风险控制管理系统、商务智能和决策支持系统等模块。

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图2　商业银行未来管理信息系统的体系结构

　　11市场环境监测系统。该系统主要运用外部因特网、内部信息网络渠道来收集全方位、多层面情报信息,以此加强对国内外宏观经济、金融、、行业、客户变化等情况的分析,监控企业外部环境的变化,对一些影响企业未来生存、当前竞争态势的信息进行及时的捕捉和分析,为各级管理层的决策提供参考。21综合统计管理系统。该系统主要是面向高层管理层(行长)用于考察全行经营运作情况和预测未来发展方向。该系统的具体设计可采用结构化的系统分析和设计方法,先确立分析主题,并从全行各管理子系统抽取包括财务、客户、管理控制、员工等统计数据,然后根据决策主题,整理数据并生成若干综合指标,以此来定量评定全行目前和未来发展状况和考察各因素之间的联系。

31客户信息系统。该系统主要由各类客户数据库系统、个人和企业客户业务处理的信息系统等组成,是对客户、行业、地区进行分析的重要系统。客户信息系统的主要分析功能是市场策划分析、交叉销售分析、客户群体分类分析、客户效益分析和预测、客户背景分析、客户投诉分析、客户行为分析、客户流失分析、客户满意度分析、客户忠诚度分析、客户信用分析、销售商机分析、市场分类分析、市场活动分析、市场竞争分析和投资行为分析等。

41产品信息系统。该系统主要由产品数据库构成。主要系统功能包括新产品管理、产品线管理和产品的财务分析。其中的新产品管理包括新产品研发、立项审查、开发技术跟踪、市场营销、投放市场反馈等;产品线管理包括A、B、C分类管理、产品线的市场分析等;财务分析包括产品的成本测算量、本、利分析盈利度预测等。

51财务信息系统。该系统是对全行内部财力资源进行管理的重要子系统,主要包括资产负债管理、盈利管

理等,重点分析全行业务运作财务性能分析、渠道性能财务分析、客户收益率财务分析、位置收益率财务分析、组织机构收益率财务分析、性能度量财务分析、产品盈利度分析、收益率分析、资本分配分析、信贷呆坏账准备分析、资金到期分析、收入分析、利率敏感度分析、边际利率变迁分析、流动资金分析和短期资金管理等。

61人力资源系统。该系统是对全行人力资源进行管理的重要子系统,主要功能包括:人力资源规划、招聘流程管理、离职流程管理、合同管理、人事信息管理、培训规划、培训项目设计、培训安排与跟踪、培训过程控制、培训信息管理、培训过程管理、薪资福利管理、考勤管理、考核评估、综合统计与预测分析等。

71风险控制管理系统。该系统应该能够像反映证券交易行情那样实时显示各分支机构、各业务品种、各类客户的交易、经营变动情况,当出现异常交易时,有关人员可以立即追查到具体交易数据和相关信息。该子系统重点进行授信权限分析、信用风险分析、汇率敏感度分析、参与者风险分析、位置风险分析、流动资金风险分析、不良贷款分析、透支分析、信用组合风险分析和安全性分析等。

81商务智能和决策支持系统。该系统是建立在其他信息系统基础上,系统运作主要基于大量的模型库和方法库,采用的是一种开放式的操作界面,属于半结构化和非结构化的决策系统。首先由决策者按照一定的系统格式提出需要决策的问题,然后由系统根据问题的类型调用相应的数据库、模型库、知识库和方法库,运用有关

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的数据、统计方法、计算方法以及根据有关知识得出侯选方案和参考意见,决策者根据系统提示,做出选择或提出进一步的条件假设,由系统做出进一步的建议。因此,这种非结构化的决策系统是一种交互式决策过程,既有定量的模型分析,也有定性的专家经验判断和决策者自己的主观判断,能有效地解决半结构化和非结构化问题。

(三)构筑商业银行未来管理信息系统的实施步骤根据商业银行未来经营发展的战略目标和目前信息系统建设现状,要达到理想的管理信息系统体系构架必须分以下三步完成:

第一步,统一行内各业务部门正在运用的信息系统的技术标准和数据标准,完成全行MIS基础平台的构建。

11统一信息系统的技术标准和数据标准。目前我国商业银行内部还没有形成统一的管理信息系统的体系框架,各信息系统是单立的,相互间的技术和数据标准不统一,也不存在信息的交换和共享。因此,统一全行各业务部门正在运用的信息系统的技术标准和数据标准是构筑我国商业银行MIS系统的第一步。第一,应在充分论证现有业务及应用系统的基础上,规范全行计算机系统的技术标准。商业银行应着眼于整体效益,本着集中统一与个体效益兼顾的原则,制订有关信息系统的技术标准,以此统一各信息系统的技术平台,使各专业部门使用的信息系统采用相互可兼容的硬件、软件和标准化的接口。第二,尽快统一全行各信息系统的数据标准,使不同信息系统中相同的数据的定义一致,减少某些共用数据信息的不一致性,增加这些数据在各子系统间的共享程度。具体做法可以先从制订全行统一的客户信息标准数据字典着手,并在此基础上按照此标准来规范和调整其他各信息系统中有关客户信息的统一标准和统一格式。第三,在统一的技术和数据标准基础上建立共用的资料库,该公共库应集中已建成的各子系统中已经明确数据标准的共用数据,如客户基本信息(包括完整的客户地址档案、第三方资料等客户的基本属性)、业务经营统计数据、外部宏观经济金融信息等,各部门相关人员可根据权限随时、随地使用此类信息。

21建立、健全全行信息标准牵头部门的职能。目前,商业银行非常紧迫的任务是赋予管理信息部门统一全行信息标准牵头部门的职能。第一,以个人业务系统和其他个人外部系统的数据格式为基础,制定个人客户业务管理信息系统数据字典,以此作为全行个人客户信息的数据标准;以公司业务系统和其他企业外部系统的数据格式为准则,制定公司客户业务管理信息系统数据字典;以办公自动化和综合统计系统的数据格式为参考,制定综合分析、计划管理系统的数据标准。第二,负责协调计划财务部、会计结算部、信贷管理部等业务部门制定{ο　　金融论坛200317

本专业内的信息系统数据标准。第三,由管理信息部门

负责汇总全行各信息系统的数据字典,经技术保障部门会签,发布全行《信息系统数据标准指引》。第四,由管理信息部门协同有关部门根据《信息系统数据标准指引》建立全行共用信息数据,如客户信息、业务统计信息、同业市场竞争信息等,并设权限向全行所有员工开放,以此增加原先各系统间的数据共享性,加强信息沟通,减少内部信息不对称,提高全行整体管理效率和决策能力。

第二步,建立全行的数据仓库,重新规划原有信息系统的流程、数据结构和模块划分,完成全行MIS数据平台的构建。

11循序渐进地建立体系化的数据仓库和应用。根据商业银行的业务发展的需要,站在全行整个信息系统建设的高度,对数据仓库进行宏观设计和规划。具体实施时可以先找突破点,在目前状况下可以先从个人、企业客户信息分析系统的建立和应用开始,以此建立数据仓库的初步基础构架和构造数据的分析模型。在此基础上,再将其他的应用子系统(客户关系子系统、资产负债子系统、风险控制子系统)逐步并入。在并入过程中,管理信息部门和技术保障部门必须遵循数据仓库的整体规划,对并入的整个信息系统体系的结构实施必要的控制,在具体实施过程中以业务部门的具体应用为单位进行建设。

21实施对业务操作流程中心的规划与设计。由于目前我国商业银行信息系统操作流程基本上是模拟以往手工模式设计的,因此在模块的设计和数据的结构上还存在冗余和一定的不合理性。因此,需要对这些系统的数据结构、信息流程和模块划分进行重组。具体方法是按照全行新的组织结构和业务流程对全行各业务部门信息系统重新整理、归并和设计。对模块重新规划与设计的具体流程是将现有相关业务系统划分为若干个功能模块,然后根据信息系统总体规划的要求重组构建的信息系统模块结构,对现有子系统中已经存在的功能模块进行修改和补充,并将修改后的功能模块加入,原有系统没有的则重新设计功能模块并加入新系统。数据整理要根据已明确的数据标准规范数据定义,重新设计数据库的范式体系。主要包括:一是将有关如人事招聘信息查询系统、干部考核系统、房改个人系统、人事信息管理系统、工资报表信息系统、人事档案系统、工资管理系统、百千万人才管理系统、劳动合同管理系统等子系统,经过重新分析、设计后合并为人力资源管理信息系统;二是将信贷台账系统、会计报表系统、客户信息管理系统、风险管理系统等子系统合并建立企业业务管理信息系统和客户关系管理系统;三是将会计报表系统、财务信息管理系统、财务报表系统合并建立财务管理信息系统;四是结合风

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险管理系统、综合统计信息系统建立风险控制管理系统;五是新建中间业务管理系统。

31注重对外部或其他形势数据的收集和仓库化,逐步建立银行环境数据系统和客户信息系统。由于我国商业银行对数据仓库项目认识不够深刻,我国银行业在进行数据仓库建设时往往只注重集成内部基于记录的数据,而忽视集成外部数据和其他形式数据。但事实上,根据有关机构的调查,大型企业的最高决策者95%的经营管理信息来自企业外部。数据仓库系统不是简单的企业内部数据的集成,而是为决策支持提供集成的数据源,因此,在数据仓库设计时,必须在关注企业内部基于记录的数据的同时,充分重视外部数据,并充分重视其他形式(声音、图形、图像方式)的数据,按照管理决策人员对决策信息的要求进行信息集成。这些信息主要包括以下两方面:一是宏观环境信息的采集,应加强对国内外宏观经济、金融、、市场变化等信息的采集,加强对国家领导人、有关部委负责人及专家学者等对国家宏观层面走向具有指导性的讲话、言论的收集,加强入世后全球一体化发展的有关市场、行业变化信息收集;二是微观环境信息的采集,应重点加强对国内同业机构、外资在华金融机构、国际金融机构等同业动态的收集与整理,对重要客户、行业板块动态信息的收集。第三步,建立相关模型库、方法库和知识库,逐步形成分析决策支持平台。数据库、模型库和方法库构成了银行决策支持系统的最基本内容。其中,数据库是银行决策支持系统建立的先决条件,模型库是银行决策支持系统的核心部分,方法库是建立各类模型必不可少的工具。

11逐步构建商业银行的决策支持系统模型。模型库是按照不同的经济数学方法,对各种经济现象的规模、功能、类型进行描述而建立起来的经济数学模型的集合。目前,在金融行业比较常用的主要有以下几类:一是银行经营计划系统模型,包括计划模型、经营分析模型、长期存款预测模型、存贷款短期预测模型、资金余额预测模型、最适当资金干预模型等;二是银行经营网点管理模型,包括经营网点业绩预测模型、经营网点业绩评价分析模型、人员和设备配合模型、工作效率分析模型等;三是经济预测分析模型,包括金融业经济预测模型、其他行业预测模型、综合经济预测模型、产生相互关联模型、地区经济动向指数模型等;四是企业信用评价分析模型,包括企业财务评价分析模型、不同行业财务模拟模型、企业业绩预测模型、信贷风险测定模型等;五是市场预测分析模型,包括营业点选址模型、营业点分析模型、个人资金吸收比率决定模型、债券市场分析模型、广告效应分析模型以及顾客行为分析模型等;六是资金管理与投资决策模

型,包括银行资产负债管理模型、资金运用模型、有价证券投资模型、投资模型、投资效果与财务预测模型等;七是人事管理模型,包括人事模拟模型、退职人员预测模型、各部门人员配置模型等;八是业务量预测和人员核定系统,包括长期业务量预测和人员核定模型、短期业务量预测和人员核定模型等。

21在构建模型库的同时逐步引入方法库和知识库。方法库是一个软件系统,向系统提供通用的决策方法、优化方法以及软件工具等。因此,方法库设计是建立经济数学模型所必须的各种计算方法的集合,如矩阵运算、数值积分、线性方程组求解、常微分方程求解、相关分析等。知识库系统是智能决策支持系统的智能部件,和专家系统的知识库有相似之处,但它是面向决策支持的,因此在功能、内容及推理等方面具有不同特征:专家系统一般是面向特定领域的,知识面比较狭窄,知识结构单一,而面向决策支持的知识库系统,不仅应具有特定的决策知识,而且还应具有与模型、方法有关的知识;知识及其表现形式的多样性对推理机提出了更高的要求,决策支持系统求解问题时,不仅需要推理,还要进行较多的数值计算,以增强决策支持的有效性。31成立专门的模型库、专家库的技术开发小组,培养一批专业的分析人员。决策支持系统所具有的技术含量高、综合性强等特点,决定了该系统的发展需要大批具有丰富的数理统计、计算机技术和管理经验的专业人才的支持,因而要建立决策支持系统的模型库、专家库和方法库,培养和吸收这样的分析人才就显得非常迫切和重要。由于决策系统中的模型库具有一定的性,因此,商业银行可以先通过组建专门的技术开发小组来开发模型库、方法库和专家库。小组可以由数理统计模型专家、模型涉及业务专家、系统分析和设计专家(擅长人工智能和神经网络技术)、相关程序设计人员等组成,开发过程可采用项目管理的办法管理,这对于尽快建立我国商业银行的决策支持系统,提高管理信息系统整体信息决策功能具有深远的影响。■

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中国工商银行上海市分行管理信息部

(责任编辑:泊　宁)

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