ｌＮＮｏＶＡＴｌｏＮ＆ Ｖ甄ｋｏＰｌｖｉ聂 下 情系“三农”，喜迎“丰收” ２００８年７月３日上午，杭州西子湖畔，杭州西湖区蒋村深 潭口村四组农民蒋彩之幸运地成为浙江省农村信用社丰收贷 记卡的首发对象。 行卡业务给予了高度重视，自主研发了全省农村合作金融统 一的丰收卡业务系统，并于２００５年８月向全省城乡公开发行了 统一品牌丰收借记卡。２００５年９月，浙江省联社启动新一代计 算机业务系统开发和应用，作为子系统之一的银行卡业务系 统在业务功能、联网通用能力、系统安全性等方面跃上新台 面对众多媒体记者，蒋彩之高兴地说： “丰收贷记卡很 适合我们农民！” 阶。２００７年１ｏＮ，丰收贷记卡业务经银监会批复获准开办， 成为全国农村信用社系统首个省级贷记卡品牌。经过一段时 丰收贷记卡既有各家银行贷记卡共有的透支消费等基本 功能，又有着与其他银行的贷记卡明显不同的特点——具有 支农服务“～卡通”特色：它与农村创建“信用工程”相结 合，根据农民和衣村中小企业的信用评级，核定贷记卡授信 额度，一次授信，循环使用，有效期最长可达５年，不必每笔 间的试运行，２００８年７月３臼， 首发仪式。 “丰收贷记卡”举行了隆重的 截至今年７月末，浙江全省农村合作金融机构发卡量已 达５６７．８１万张，丰收卡卡内存款余额３３４。７２亿元，卡均存款 贷款都办理贷款手续，有助于农民和农村中小企业方便、安 全、快捷地取得贷款。丰收贷记卡具有的办理“小额农贷” ５８９５元。卜７月丰收卡各类业务累计交易额达６５６９．２４亿元， 其中丰收卡消费额２２９．３９亿元，卡均消费额４０４０元。７月末， 的功能，可方便农民在丰收贷记卡授信额度内透支购买农资 等，也可上“银联”ＡＴＭ机取现金，其透支账户与用户存款 账户联通，可随时办理转账还款，它对解决农民生产和生活 暂时性资金短缺、培育农民用卡习惯和现代信用意识，作用 极大。 难怪杭州农民唐泽林对丰收贷记卡赞不绝口： “确实是 为我们量身定做的信用卡！” 全省农信社系统累计发展收单特约商户２１０５４家，收单ＰＯＳ机 ２０６５８台，累计安装ＡＴＭ机１ １２２台。 好景何来？探秘究竟 那么，浙江农村信用社是如何发展银行卡业务的呢？ 建章立制，规范管理。为确保丰收卡业务在全系统顺利 进行，浙江省联社坚持“业务开办，制度先行”的原则，先 后制订下发了 丰收卡业务相关管理规定（试行）》、 丰 浙江省联社下辖８１家县（市、区）联社、合作银行，拥 有营业网点近３９００个，从业员工４万余人。浙江省农村合作金 融系统目前存款规模已接近５０００亿元，在全国农村信用社系 统名列第二位，存款和贷款规模在浙江省银行业均居第二， 农业贷款和农村中小企业贷款分别占全省金融机构的９５％和 收卡业务相关操作规程（试行） 等一系统丰收卡业务管理制 度，为卡业务的规范操作奠定了基础。为配合丰收贷记卡业 务上线推广，浙江省联社又制定了 丰收贷记卡业务管理办 法（试行） 等一整套贷记卡管理基本制度。 自上而下，组建队伍。２００５年３月，浙江省联社组建了银 ３０％以上。在市场经济比较发达、农村经济发展水平和城乡 一体化程度在全国处于领先水平的浙江省，地处乡镇、农村 行卡中心，专门负责全系统丰收卡业务管理。２００７年ｌ１月， 为适应丰收卡特别是丰收贷记卡业务发展需要，又对银行卡 中心机构和人员加以充实，设立了综合业务、市场研发、业 的中小企业、个体工商户和农村居民迫切需要方便、快捷、 安全的银行卡服务。营业网点遍布城乡的浙江农村合作金融 推出丰收贷记卡，对于满足农村多元化与多层次的金融服务 需求、统筹城乡金融发展具有重要意义。 实际上，早在２００４年４月，刚刚成立的浙江省联社就对银 务运行、风险管理、客户服务等五个科室，中心人员扩充到 ４０余人。各地市办事处和县级行社也按省联社有关要求，建 立和配备了银行卡业务管理部门和人员。目前，浙江农信系 中国农村信用合作】２ｏ。８・＇。】＋２３５ Ｊ ４５ 目前对丰收卡年费和交易手续费全部实行暂 免，并利用卡消费积分系统组织行社开展卡 业务消费积分兑奖活动，推出与部分商户发 行联名卡等举措，增加丰收卡附加值，加大 品牌影响力。 强化培训，熟悉操作。银行卡业务对 农信社而言是一项全新的业务，如何通过 加强培训让农信社广大员工了解并掌握卡 业务操作和管理知识显得尤为重要。为确 保丰收卡业务在全省各地市顺利开办，浙 江省联社组织卡业务骨干分赴各地市举办 丰收卡业务现场培训，除介绍卡业务基础 知识之外，还重点对制卡与领卡流程、柜 面操作、会计核算手续、电话银行业务、 丰收贷记卡“闪亮”开卡。 资金清算及吞没卡处理等进行实务指导， 总计参加培训人数达２０００多人次。除了多 统已初步建立起一支符合现有管理体制、熟悉银行卡业务经 营管理的专业队伍，能够承担起全系统银行卡产品开发、指 次组织卡业务相关培训外，浙江省联社还通过召开卡业务 经验交流会、编发工作简报等形式，积极推广各地卡业务 推广过程中涌现的先进经验成果，促进了全省农村合作金 融系统卡业务的全面协调发展。 完善考核，引导发展。为引导全省农村合作金融机构丰 导培训、运行维护、市场拓展和业务管理等工作。 统一研发，系统支撑。为提升全省农村合作金融系统对 外形象、市场竞争力和服务档次，２００５年，浙江省联社抽调 一批业务骨干自主开发全省统一的丰收借记卡业务系统。在 收卡业务合理定位、服务三农，浙江省联社鼓励各地积极拓 展丰收卡发卡渠道、挖掘发卡潜力、建设受理环境、组织营 销活动。２００５年以来，浙江省联社每年都制定年度卡业务发 展计划，并将发卡量、卡消费额、卡均存款等指标列入年度 综合发展规划，通过考核引导，有力推动了全省农村合作金 省联社的积极推动下，全省农村合作金融机构以丰收卡为载 体，不断拓展代收、代付类中间业务，在加快发卡的同时， 以先进便捷的服务手段更好地服务广大客户。丰收贷记卡的 发行更让浙江农村信用社的市场竞争力大大提升。 积极创新，增强功能。丰收借记卡业务开办以来，浙 江省联社高度重视丰收卡新产品、新功能的后续开发工作。 ２００６年１２月，省联社组织开发了卡消费积分系统；２００７年４ 月，组织拿系统开办了信付通业务。为增强丰收卡服务“三 农”功能，２００８年年初，浙江省联社开通了丰收卡农民工银 行卡特色服务的发卡和受理业务，进一步扩大了全省农村合 作金融机构服务“三农”的效应。为简化“小额农贷”手 融机构银行卡业务又好又快发展。 加强检查，防范风险。丰收借记卡业务开办以来，全 系统都非常重视卡业务的风险管理，将加强风险防范作为管 理工作的重中之重，加大查防力度，以此促管理、化风险。 ２００７年，为查找丰收借记卡业务开办两年多来存在的各类问 题，浙江省联社制定了检查要点，在全系统组织开展了丰收 借记卡业务合规性检查，边检查、边整改、边提高，进一步 规范了操作流程，提高了风险防控水平。几年来，浙江省农 村信用社在省联社的部署下，还积极参加了人民银行、银行 业协会、银联等单位组织的银行卡联网通用检查，均顺利通 过。 续，提高办贷效率，他们又着手设计了具有“一次授信、循 环使用”功能的“小额衣贷”卡业务，目前已进入开发测试 阶段。 丰富渠道，增值服务。浙江省联社在卡业务产品创新的 同时，积极拓展服务渠道，加快建设全省统一的短信平台和 客户服务平台。２００５年７月，建成了全省农村合作金融系统 浙江农村信用社丰收卡业务从无到有，从小到大，发展 迅速，成效显著，不仅有力地支持了全系统各项业务的快速 发展，同时也得到了业界的充分肯定——浙江省联社相继获 得中国银联颁发的“发行银联标准卡推广先进奖”、 “推广 银联标准借记卡最佳成果奖”、 “跨行交易优秀奖”、 “推 广银联标准借记卡突出贡献奖”、 “ＡＴＭ市场拓展最佳成长 奖”等荣誉。 电话银行业务系统，并顺利在全省１ １４－地市上线推广使用， 申请了全省统一客服电话“９６５９６”；依托新一代核心业务 系统的支持，研发了全省集中短信平台，申请了短信接入号 码“１０６３５７１９６５９６”，并在全省系统进行推广。今年８月， 浙江全省农信系统客服中心“４００８８９６５９６”贷记卡服务热线 也已投入运行。为增强丰收卡市场竞争力，浙江农村信用社 作者单位浙江省联社 ４６ 一
