中国工商银行调查报告

中国工商银行调查报告

篇一：中国工商银行网上银行实地调查报告 工商银行推行网上银行业务实地调查报告 嘉兴学院 俞晓星 一、调查目的

在当今金融全球化的时代，我们与银行的关系显得越来越紧密，而随着网络及手机等通讯技术设备的发展，银行开办网上银行业务也是大势所趋。因此能够及时了解并熟知网上银行的相关业务对我们现在还有将来的生活都显得相当重要。

因此在此次社会调查中，我们通过发放调查问卷的方式，旨在让大部分人能够对工行的网上银行业务有个更为深入和全面的认识和了解，包括工行个人银行、企业银行和手机银行的申办条件，适用对象，审批流程和收费情况等相关业务和情况等，使网上银行业务能够得以大力推广，从而使该银行业务能够更好运营，增加银行的营业利润。 二、调查操作步骤及小组分工

（1）首先，在网上查询工商银行在嘉兴的网点，确定目的地； （2）小组讨论，确定所要调查的问题； （3）小组进行详细分工，具体如下： 相关资料搜集与整理：朱美丹 形成调查问卷：陈慧，朱美丹

分发及回收调查问卷：陈慧，朱美丹，张思嘉，金梦佳

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调查问卷的数据及结果统计与分析：张思佳，金梦佳 撰写社会调查报告：陈慧 （4）进行采访的相关工作； （5）整理相关材料，补充完善相关信息； （6）小组讨论，完成报告。 三、调查相关内容

小结：本次社会调查共发出问卷300份，实收回问卷300份，问卷的发放地点

被划分为三个区域，一是校园内，该地点针对的目标人群是在校大学生；二则是在富悦大酒店的写字楼，该地点针对的则是中年事业型人群；另外一地点为嘉兴某公 园，该地点针对的则是50岁及以上的人群。通过对回收的问卷的相关内容的分析与数据统计，我们发现，只有少部分人会使用网上银行办理业务，而这一部分人大多为中年事业型人群，小部分为在校大学生，另外大部分人还是较倾向于通过银行柜台办理业务。

以下是工行办理网上银行业务的方法及相关知识。 （一）工商银行个人网上银行

申办条件：提供本人有效身份证件和所需注册的工行本地银行卡或存折 申办方便度：便捷，在银行柜台和网上都可办理

适用对象：凡在工行开立本地工银财富卡、理财金账户、工银灵通卡、牡丹

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信用卡、活期存折等账户且信誉良好的个人客户，均可申请成为个人网上银行注册客户。 审批流程：1. 网上自助注册流程 2. 网点柜面注册流程： 流程图如下： （1）客户填写资料

即《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》，请您务必知悉申请表背面的《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》。

（2）提交申请资料

如已在本地开立账户，需提供《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、您本人有效身份证件、需注册的银行卡。

如果您未在本地开立账户，需提供：相应注册卡申请表、《中国工商银行电子银行个人客户注册申请表》、本人有效身份证件。)。

（3）网店审核客户资料。 （4）客户确认签字，开通。 （5）安装证书控件和证书驱动。

（6）正常使用个人网上银行进行购物，缴费等其他服务。

注：需携带的证件

（1）申请人本人有效身份证件； （2）所需注册的牡丹卡和活期账户；

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（3）开通特定功能（如银证转账业务等）所需要的协议； （4）注册牡丹商务卡所需提供的单位授权书。 相关功能：

（1）基本功能：进行注册账户、公益捐款、汇款、跨行汇款、跨境汇款、网上贷款、网上挂失、企业年金、对账单等功能。

（2）理财功能：网上汇市、个人外汇业务、工行理财、网上基金、网上国债、网上贵金属、第三方存管、网上期货、网上保险、跨国理财、利添利理财等功能。

（3）服务功能：信用卡服务、网上预约、缴费站、牡丹卡还款、网上纳税。E卡支付、网上商城、工行信使、U盾管理、客户服务、分行特色功能。 （4）其他功能：切换管理账户、网站地图、快速通道、切换业务地区、网银地图、帮助等功能。 特色：

（1） 安全可靠：采取严密的标准数字证书体系，通过国家安全认证。 （2） 功能强大：多账户管理，方便您和您的家庭理财；个性化的功能和提示, 体现您的尊贵；丰富的理财功能，成为您的得力助手。

（3） 方便快捷：24小时网上服务，跨越时空，省时省力；账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底；同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷；网上支付快捷便利。 （4）信息丰富：可提供银行利率、外汇汇率等信息的

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查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 收费情况：网上银行年服务费（暂不收费）、工本费（如U盾费用）等 相关服务开展情况：

个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 （二）工商银行企业网上银行

申办条件: 客户需在工行开立账户并提供开户行要求的其它材料。 申办方便度：方便，在银行柜台和网上都可办理

适用对象：在工行开立账户、信誉良好的企业客户，包括企业、行政事业单位、社会团体等均可开通企业网上银行。 审批流程： 流程图如下：

（1）仔细阅读有关资料（《中国工商银行电子银行章程》、《中国工商银行电子银行企业客户服务协议》及有关介绍材料）；

（2）准备申请资料（《网上银行企业客户注册申请表》、

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《企业或集团外常用账户信息表》、《企业贷款账户信息表》、《客户证书信息表》和《分支机构信息表》等表格可向开户行索取）；

（3）向开户行网店提交申请资料； （4）等待网店审核通过； （5）领取客户证书和密码信封； （6）安装证书控件和证书驱动；

篇二：个人基本情况调查(工行) 个人基本情况调查 申请人情况

我单位职工 从事 工作，学历，职务（职称） ，平均税后月收入人民币 元（大写），配偶姓名 。此证明真实可靠，对真实性承担法律责任。 特此证明。 单位名称： 单位地址： 单位联系电话： 经办人：

单位盖章（公章）： 年 月 日 配偶情况

我单位职工 从事 工作，学历，职务（职称） ，平均税后月收入人民币 元（大写），配偶姓名 。此证明真实可靠，对真实性承担法律责任。 特此证明。

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单位名称： 单位地址： 单位联系电话： 经办人：

单位盖章（公章）： 年 月 日 篇三：工商银行理财产品调查报告 工商银行理财产品调查报告

摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展，理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年，理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状，其次分析了理财的优势劣势，最后提出发展的相应对策。 一、调查概述 （一）、调查目的

调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好，了解理财业务存在的问题。 （二）、调查对象 20岁以上人群 （三）、调查方式

本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。 （四）、调查时间

XX年2月10日——XX年2月16日

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（五）、调查内容 主要调查居民对工商银行理财业务的了解，并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。 （六）、调查结果

调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务，且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。 （七）、调查结论

在经济不断发展，人们理财意识不断提高的今天，工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场，要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度，加强公民对金融理财产品的了解。 二、金融理财产品业务的含义

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 三、工商银行金融理财产品发展现状及特点

据工商银行XX年年报，工商银行XX年个人理财及私人

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银行业务收入212.64亿元，增长43.1%。XX年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长74.2%，其中销售个人银行类理财产品35585亿元，增长91.6%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至7.7亿元，其中高端客户金融资产占比达84.7% 1

四、工商银行理财业务的优势及存在问题 (一）工商银行发展个人理财产品业务的优势 1.庞大的客户群体。基于历史发展的原因，工商银行作为中国最大的商业银行，在成立至今，通过现金与结算管理、发放贷款、代发工资、代缴各类费用等多方面发展，累计了他银行无法比拟的客户数量，这些客户都成为购买工商银行个人理财产品的潜在客户。

2.品牌优势、信用保证。工商银行作为四大国有银行之首，一向以稳健经营为客户熟知，工商银行的个人理财产品贯彻银行的经营理念，从推出至今未发生违约产品，为工行个人理财产品树立起良好的口碑。

3.范围广阔的业务网络。工商银行业务跨越六大洲，境外网络扩展至39个国家和地区，通过17125个境内机构、383个境外机构和1，771个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。

4.理财产品品种较多。工商银行是国内商业银行中最早

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发展个人理财业务的银行之一，理财产品品种丰富，类型上分为保本型理财、高净值理财、区域性理财、电子银行专项理财及黄金挂钩理财等，天数上分为无固定期限、周期滚动及固定天数等；理财产品发布的持续性好，基本上保证了无间断发行，确保了客户理财的不间断性，保证了资金的收益。 （二）工商银行发展个人理财产品业务存在的问题 1.“以客户为中心”的营销观念没有深入产品设计、营销。营销服务观念薄弱，银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客户需要什么产品”，把营销当推销，没有真正意识到客户需求的重要性。市场营销并不是产品之争，而是观念之争，营销理念应是一种贯穿于银行经营管理活动始终的经营哲学。银行业最稀缺的资源不是信息技术和资金，而是先进的营销理念和营销方式。工商银行虽然已导入现代营销理念，但理解不透彻，并没有真正树立以客户为中心的观念，缺乏对市场中客户的研究，没有把营销管理提高到银行发展战略的高度来认识，把营销当作推销，片面地理解为广告与促销，没有深刻理解市场营销的本质，即使向内部员工培训过营销知识，但很多都是人口没人心，没有内化为员工的潜意识行为；把营销看作仅仅是营销部门的事，内部各部门之间条块分割，相互竞争，缺乏整体营销配合。 2.理财产品起点较高。个人理财产品和服务多数情况下只针对中、高端客户（首次投入金额都偏高，人民币理财产

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品系列的首次认购/申购起点最少的是5万元，外币理财产品系列认购的起点金额最少为5000欧元），忽视了数量众多的普通客户。工商银行目前无较低投资起点的工行理财产品，只有通过基金产品来补充这一块缺口，对于客户来说，对于银行理财产品的信任度要大于基金产品。较高的购买起点会阻挡一部分潜在优质客户。

3.未建立完善的客户关系管理系统。工商银行管理层次多，内设机构职能交错，职权关系不明确，不能很好的集成内部信息渠道等对建立完善的客户关系管理系统造成阻碍。银行内部系统较多，不能很好的融合，客户关系管理系统开发的不完善，容易造成对客户信息量掌握不足，不能根据客户需求，制定相关的理财策略。

4.产品单一，缺乏新意。由于我国现实行金融分业经营，这在一定程度上限制了商业银行 2

个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是将原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上作一些提升，在观念上和内容上有实质性突破的很少。 工商银行的理财项目大都以国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目、及货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具为投资对象。这样的理财产品在金融市场上大量存在，且不具有差异性，很容易

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被其他产品替代。

5.过少宣传。近年来，工商银行对于工商银行个人理财产品业务的宣传逐渐增多，但此类产品的宣传还是明显要少于对信用卡的宣传普及。大部分人对于理财产品的内容和购买方式都比较陌生，或者片面地理解为基金、股票等产品。缺乏一定程度的了解，也是造成理财产品相对较无人问津的原因之一。

6.基本无售后。对于个人理财产品销售的售后服务，工商银行目前无制度规定，只有在客户理财到期时会短信通知客户，即客户在体验了工行理财产品后，无人搜集客户的体验，浪费了最佳了解客户需要、提高客户满意度的机会。 五、解决工商银行个人理财产品营销问题的建议 （一）加大理财产品的开发与创新

根据优质客户多样化的投资理财需求，建立科学、先进的个人理财产品研发体系。如可在总行、分行分别设立产品研发组织，支行设立产品需求采集组织，同时组建一支高素质的专职产品研发和测试队伍，全面负责新产品的开发、测试、验收和推广工作，加快新产品开发速度；建立过时的理财产品淘汰退出机制，及时将没有效益的老产品淘汰出局；根据新产品的特点和业务流程的需要选择先进的TI系统，借以提高产品的含金量；注重对个人理财产品的包装和宣传，提高产品的社会认知度。

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（二）扩大宣传，打造卓越的工商银行个人理财产品品牌

全面整合品牌的沟通和传播。工行应始终注重品牌的沟通和传播的统一性和连贯性，为所有的沟通和传播行为确定一个共同目标，在品牌宣传过程中，先让潜在目标客户加深对工行理财产品的整体认识；在塑造子品牌的品牌形象时，应围绕目标客户，精选目标媒体，有针对性地开展宣传，让工商银行个人理财产品的每一个子品牌行为都对整体品牌的积累做出贡献。

一方面注重理财观念推广，区别于其他银行的营销推广活动，工(本文来自： 小草范文网:中国工商银行调查报告)行注重积极推广长期、理性、科学的理财观念，并通过对客户资产进行健康检测及指导，整合使客户资金实现收益最大化的银行理财产品组合，引导客户学习健康理财方法。另一方面加强柜台窗口宣传，在网点设立产品代销宣传专栏，放置宣传单，悬挂醒目的宣传横幅；同时充分发挥大堂经理的宣传引导作用。大堂经理与窗口柜员紧密结合联动营销，可以营造良好的宣传引导氛围。 （三）完善客户关系管理系统

完善客户营销系统，健全客户信息档案，巧用系统数据，充分挖掘客户潜力。认真分析目标客户的特点，有针对性制定产品组合、理财、服务等方案，邀请客户体验我行新产品、

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新服务，吸引客户将行外资金归入我行，通过深度营销使目标客户增加新产品份额。

（四）深挖客户资源，主动营销目标客户

一方面通过各类活动渗透理财业务理念，使客户对理财产品由以前的陌生、抵触，到现在的认同、接受，逐步加强对高端客户理财意识的培养。通过内部挖潜实现了收益的多面性，尤其是在现行经济环境下，更为客户资产提供了一条保值、增值渠道。另一方面通过电话约访、短信推荐、理财沙龙等方式邀请客户来网点，深入介绍推荐产品相关信息，进一步挖掘客户需求，根据客户风险承受能力的不同，采取客户易于接受的销售方式，为客户做客观、详尽地讲解，真正让客户理解和满意，确保达到好的营销效果。

强化公私联动，大力渗透中高端客户。工商银行同许多政府部门、企事业单位都有开展各方面合作，可从公司客户着手，主动上门营销，通过开展专项理财宣传会、理财沙龙等形式，为合作伙伴的员工提供理财咨询、宣传个人理财产品，强强联合，共建双赢。

（五）强化员工业务素质，提高营销理念和营销技巧 一是要建立市场化的用人机制，营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀的理财产品营销人员，提高理财产品营销队伍整体素质，优化人力资源配置；二是要建立培训考核

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机制，实施以员工需求为主体、以业务发展为主线、以客户需求为导向的教育培训方式，强化客户经理的业务知识、营销技巧，使他们能够熟练掌握各类个人理财产品的功能和特点，提高个人理财业务整体服务水平。 （六）严把关口，降低客户资金风险

加强银行业务人员培训，面对面营销客户时，务必做到摸清客户需求，推荐符合客户风险预期的理财产品，并指导客户阅读理财产品说明书，对于说明书内的重点及客户有疑惑的内容进行详细解释；严格做到办理业务前与客户签订《法人理财服务协议书》、《客户权益须知》、《产品说明书》等相关文件，并告知业务风险等重大事宜，本着对客户负责任的态度，将理财风险降到最低限度，保证客户资金安全。 （七）做好售后跟踪服务，提高客户满意度

做好售后跟踪服务，可提升客户二次开发价值，提高理财业务综合效益。客户购买大额理财产品，工作人员必须做好详细的记录，指定专人关注理财产品的到期、资金到位情况；在取得客户同意后，在新产品发行时给予客户最及时的通知，服务好其资金的进出，这是维护客户关系、保持客户关系最简单最有力的方法，同时也能让客户更取信于工行，增进以后的业务联系，使银客关系往更深层次的发展；而营销成功后，对客户搁置不理，必将遭受客户的反感，最终失去应有的客户。其次，建立客户回访和交流机制，对客户进

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行定期回访。除了问卷调查、电话回访等传统方式外，还可以组织不同形式的俱乐部，通过俱乐部活动的交流，将银行与客户之间更紧密的联系起来。 4

附：调查问卷 一.投资经历：

1.您进行金融理财的主要动机是：

A.防止资产缩水 B.获取资产的稳定增值 C.获取高额投资收益 D.其他

2.您的风险承受能力为：

A.不低于收益预期 B.不低于同期银行存款利C．本金不亏损

D．本金亏损不超过5% E.本金亏损不超过10% F.本金亏损超过10%以上

3、您拥有的金融资产（包括定黄金、活期存款、股票、基金、债券、信托和投资型保险等）规模是多少？ A.100万元以下B.100-30元 C.300-1000万元 D.1000-5000万元 E．5000万元以上

4、您是否购买过理财产品和参与过个人理财业务：（ ） A、是 B、否 二.金融知识：

1.、您从下列哪些渠道知悉有关金融的基本知识和相关

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信息（可多选）

A．报刊、杂志B．互联网C．电视、广播媒体 D．朋友介绍 E．金融公司 2、您对理财产品了解程度 A．熟悉 B．一般了解C．不知道

3、您希望通过哪些渠道购买银行理财产品： A、柜台 B、网上银行 C、手机银行 D、电话银行 4、在目前的市场环境下，您更愿意购买哪种风险类型的银行理财产品：（ ）

A、保本固定收益型 B、保本浮动收益型C、非保本浮动收益型

三.金融投资：

1.您希望选择投资多长期限的金融产品： A．1年 B．2年C．3年 D．5年 E．5年以上

2、您愿意选择投资以下哪类金融产品： A.贵金属投资B．本金安全+浮动分成

C．预期同期限银行定期存款利息收益+浮动分成 D．预期收益E．预期收益+浮动分成

3.您在考虑购买金融品过程中，影响您决策的主要因素（按重要性大小依次排序）是：

A．预期收益率B.过去金融产品的投资经历 C.服务质

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量

D.风险因素E.其他 5

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