ＦＩＮＡＮＣＥ＆ＥＣＯＮＯＭＹ金融经济 金融支持农业科技严重不足亟待重视 对湖南省怀化市的专题调查 邱泉 （中国人民银行怀化市中心支行，湖南 怀化４１８０００） 农业现代化至关重要的是发展农业科技。笔者对湖南 融创新不足。调查显示，金融机构贷款主要以传统的抵质 押、担保方式为主，农业科技企业因缺乏房地产、机器设备作 抵押和第三方担保，而适合农业科技的知识产权质押、仓单 订单质押、应收账款质押贷款等新信贷产品很少开展。加之 农业科技企业的专利权、商标权等知识产权在价值评估上存 在困难，流转市场未建立健全，给贷款办理和处置变现带来 困难。农业科技融资渠道狭窄，很难通过股票上市、发行债 省怀化市的专题调查发现，金融支持农业科技严重不足，成 为制约“三农”发展的瓶颈，亟需引起重视解决。 一、金融支持农业科技严重不足 ２０１０年、２０１１年和２０１２年末，怀化市农业科技贷款余 额分别为１６３５７万元、１７２００万元和８５４０万元，占涉农贷款 余额分别只有０．９２％、０．７３％和０．３３％，呈逐年降低趋势， ２０１２年锐减１０２００万元，降幅５９．３％（见表１）。同时，９０％ 券、票据市场融资，风险投资发展滞后。 （二）农业科技项目风险大，银行贷款十分谨慎。农业科 技项目发展前景不明朗，潜在较大的自然风险和市场风险， 部分项目推广运用不成功或效果不明显甚至亏损，加之金融 以上的贷款集中在市辖区，县域尤其乡镇基层农技站贷款很 少，下辖１１个县市中芷江、溆浦和辰溪３个县农业科技贷款 一直未实现零突破，调查１Ｏ个乡镇农技站中仅有１个站获 得了６０万元的贷款支持，占总投入资金４１２万元的１４．３％。 机构信贷人员因对农业科技不了解，贷款极为谨慎。从贷款 支持的情况看，都是项目推广成功后，经营成熟、社会影响力 大、又能提供有效担保的银行才敢跟进，筹建试用和初始发 展阶段银行不敢冒然贷款，导致农业科技项目在最紧缺资金 从贷款金融机构看，２０１１年末贷款余额中农村信用社等农合 金融机构占５４．７％，农业发展银行、农业银行分别占２２．１％ 和２３．２％，其它金融机构没有贷款。 袭１ ２０１０年—２０ｌ２年怀化市农业科技贷款情况襄２０１０拒 ２０１１拉 单位：万元 时得不到贷款支持，部分项目因缺乏资金而夭折甚至“胎死 腹中”。如溆浦县某果业公司培育一批新品种，向银行申请 贷款１０００万，由于该项目风险可控性较低，银行多次派人实 地调查论证，最后虽然项目勉强通过，但拖延时间太长，错过 了最佳培育时间，该项目不得搁浅。 （三）财政配套严重不足，龙头企业农业科技项目缺乏资 金扶持。２００９—２０１２年，怀化市农业科技财政支出分别只占 ２０１２篮 内容 余额 比年初 余额 比年初 余额 比年初 增减 增减 增减 农业科技贷款 １６３５７ ７４９１ １７２Ｏ０ ８４３ ８５加 一ｌ０２ｏ０ 占涉农贷款比例 Ｏ．９２％ １．７ｌ％ ０．７３％ ０．１５％ Ｏ．３３％ 一４．８８％ 资料来源：实地调查，减少以“一”表示 二、原因分析 总财政支出的０．３６％、０．４９％、０．２６％、０．４８％，最高的２０１２ 年也仅１０６１３万元。其中绝大部分用于农业技术推广和技 ＼０ （一）银行贷款以传统抵押担保为主，针对农业科技的金 、 （一）加快出台相关制度。人民银行要会同银监、工商、 税务等部门制定出台支持助农取款业务健康发展的相关规 章制度，对农村地区开办借记卡ＰＯＳ小额取现业务涉及到的 业务准人、现金管理、工商管理、税务管理、市场退出等内容 做出明确规定，让助农取款业务自开办伊始就合法合规、有 章可循。 （二）切实加强风险防范。加强营业环境建设，每个助农 的违法活动。加强对前来办理助农取款业务的持卡人的身 份确认，杜绝冒用他人银行卡取现情况的发生。要求每个服 务点建立助农取款台账，办理助农取款业务时，逐笔记录取 现日期、取款人姓名、身份证件号码、取款金额等内容（代理 取款的，应同时记录代理人和被代理人的姓名、身份证号 码），并经取款人签字（或按指印）确认。 （三）研发配置功能更加齐全的机具。建议银联公司、农 村信用联社、农商行等尽快研发和配置功能齐全的机具，淘 汰原配置的功能不全的机具，解除制约业务发展的瓶颈，促 进业务的发展。建议在设点乡镇由主办行实行批量发卡，以 减少因跨行办理业务所产生的费用，从而使助农取款业务成 为农民朋友乐于接受的一种金融服务方式。 取款服务点都必须配备验钞机、保险柜等硬件设施，有条件 的服务点还可安装监控设备，既可保证取现业务安全，又防 范因泄露银行卡信息和密码带来的损失纠纷。加强对助农 取款服务点的日常监控，严防不法分子以开办助农取款服务 为名，借机从事高利贷和非法集资活动等严重扰乱金融秩序 １７４ 园囫圃 能培训，很少用于农业科技创新和研发支出，最高的２０１２年 和完善农业科技贷款管理办法，在风险可控、商业可持续原 仅６３０万元（见表２）。农业龙头企业科技创新资金严重依 则的基础上，根据农业科技产业发展的实际情况，科学合理 赖自有资金和银行贷款，财政支持严重不足。调查１０家农 确定贷款期限、利率浮动幅度，对效益好、信誉高的农业科技 业产业化龙头企业中有７家企业投入农业科技创新及应用 企业，贷款利率适当优惠。 资金５５７８万元，自有资金和银行贷款分别为１８２５、３２９０万 （二）建立多元化融资渠道，满足农业科技多样化需求。 元，国家财政支持仅１５万元，另有４４８万元靠民间借贷。 鼓励农业科技企业运用短期融资券、中期票据、中小企业集 表２ ２００９—２０１２年怀化市农业科技财政支出情况表单位：万元 合票据等直接融资。支持地方设立农业高科技产业投资基 科目名称 ２ｏｏ９ ２Ｏｌ０ ２０ｌ１ ２０１２ 金，吸收社会资金，增加向农业高科技企业的资本金注入，吸 财政总支出 ９２４７１５ ｌ４４９８２７ ｌ７８２５９８ ２１９４０８１ 引风险投资基金投入处于种子期尤其创建期的农业科技企 农业科技财政支出 ３３７３ ７０５４ ４５８８ １Ｏ６ｌ３ 业。鼓励科技型农业企业在中小企业板、创业板、海外证券 其中：技术推广、技能培训 ３１７８ ６９１０ ４１６８ ９９８３ 创新或研发资金支出 １９５ １４４ ４２Ｏ ６３Ｏ 市场上市融资。开发“银行＋保险”、“银行＋担保”、“银行 农业科技财政支出占财政总支出比 Ｏ．３６ ０．４９ ０．２６ Ｏ．４８ ＋保险＋财政补贴”等多种融资工具相配合的融资模式，支 例（％） 持农业科技企业增信融资。建立农业科技风险补偿基金，引 贤料来源：怀化市财政局统计数据和实地调查 导和带动社会资本参与农业科技创新。完善农业科技金融 （四）农业科技发展滞后，科技企业规模小创新项目少。 中介服务体系，发挥各类创业投资基金以及农业科技园、农 受农业科技人才匮乏，资金不足，农村青壮年外流等多种因 业科技企业孵化器、农业科技创业投资联盟等农业科技创新 素影响，农业科技发展严重滞后。如沅陵县仅有农技人员 服务及投融资载体的作用，培育农业科技企业发展壮大。 ２１７名，其中３５岁以下的只有８．７％，具有农业科技相关知 （三）大力发展农业保险，建立农业科技创新风险保障机 识的不足１／３。农业科技以技术推广和技能培训为主，科研 制。探索将科技育种、农业机械、农作物及畜牧品种改良、标 创新和项目建设较少。怀化市近三年无一项农业科技创新 准化养殖等纳入性农业保险范畴，鼓励发展以产品订单 项目，２０１１年辖区ｌ０县农业科技推广资金８６１３．２万元中， 为依据的跟单农业等保险品种。对开展农业科技保险的机 用于购买农资周转、教育培训的分别为４９６３、３０４９．２万元， 构进行补贴或者直接由财政出资开办专门对农业科技创新 只有６０１万元用于创新技术等方面。农业科技企业数量少 提供保障的保险机构，安排专项资金对参与科技保险的农业 规模小，难以达到银行贷款的条件。 企业进行补贴，充分调动农业企业参与农业科技保险的积极 （五）科技创新农业保险欠缺，风险保障与分担机制不健 性，努力探索出一条财政资金良性循环、农业科技保险持续 全。调查发现，农业保险品种主要针对传统农业和常见农产 发展的有效路径。建立农业科技创新风险保障机制，对科技 品，农业科技创新项目，新技术引进推广、特新农产品，保险 创新活动、科技推广运用、投融资支持等发生风险损失提供 机构没有在保险产品、服务方式上同步跟进。同时因农业保 补偿保障，支持农业科技创新。积极发展涉农担保机构尤其 险发展薄弱，存在交易成本高、补偿范围认定难等制约， 性担保机构，加强银行合作，为农业科技项目贷款提供 性农业保险范围狭窄，使农业科技创新难以获得保险屏障。 担保支持。 此外，由于地方财力有限等原因，农业风险保障与分散机制 （四）提升科技含量，加快农业科技企业发展壮大。一是 未建立，农业科技发展基金“杯水车薪”，怀化市尚没有１家 通过招聘、培训或人才引进规划等方式，积极引进科技人才， 涉农担保机构，银行合作门槛高多，农业科技项目贷款 提高农业科技服务水平和科技研发运用能力。二是加大技 遭遇“担保难”。 术研发投入，在增加企业自身研发投入的同时，通过增资扩 三、建议 股、引入投资者、财政扶持等方式，利用外部资金扩大研发资 （一）创新金融服务，加大农业科技支持力度。一是 金池，壮大资金实力。三是选准选精项目，精耕细作、精心培 性金融机构应降低涉农科技企业研发及科技育种、农产品改 育，打造优势特色和拳头产品，以项目促发展。 良、科技推广等方面的资金需求，扩大贷款主体、降低贷款门 （五）加大财政扶持，为农业科技创新营造优良环境。 槛、简化贷款程序、延长贷款期限。二是商业性金融机构应 一是逐步提高农业科技财政支出占总财政支出的比例，优 建立农业科技企业信贷管理制度，设立单独的考核标准与信 先扶持农业科技创新。二是优化农业科技财政支出结构， 贷流程，在防范风险的前提下，通过开办专利权、商标权、仓 加大对农业科技创新和研发支出的支持力度。三是突出加 单、应收账款质押等信贷品种，满足农业科技企业贷款需求。 强对农业龙头企业科技创新的财政支持，形成“银行贷款、 尤其是农业银行应积极增加农村地区分支机构，建立农业科 财政配套”的完整体系，“两条腿走路”解决科技企业的资 技企业服务专柜，依托惠农卡等载体，办理农业科技企业联 金难题。四是建立健全农业科技企业的专利权、商标权等 保、小额贷款。三是完善金融机构利率定价机制。农业科技 知识产权价值评估体系和流转市场体系，便利贷款办理、流 投入具有周期长、投入大、风险高的特点。金融机构要制定 通增值。 １７５
