试试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列不属于金融市场客体的是__。 A．股票价格指数 B．中央银行票据 C．债券 D．期货
2、市场环境分析的基本方法是__。 A．SWOT B．VAR
C．成本收益分析法 D．边际分析法
3、贷款分类的目标不包括__。 A．揭示贷款的实际价值
B．及时发现信贷管理过程中存在的问题 C．提高存贷比
D．为判断贷款损失准备金是否充足提供依据 4、下列关于大额交易的说法正确的是__。
A．个人账户当日累计人民币交易10万元以上现金缴存即属大额交易 B．单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易 C．个人银行账户之间当日累计人民币50万元以上的款项划转属于大额交易 D．个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币20万元以上的款项划转属于大额交易
5、客户违约给商业银行带来的债项损失包括两个层面，分别是__。 A．金融损失和财务损失 B．正常损失和非正常损失 C．实际损失和理论损失 D．经济损失和会计损失
6、下列关于银行营销人员培训的说法中，错误的是__。 A．没有经过训练的营销人员是银行人才资源最大的浪费 B．对于学历层次比较高的人员进行训练是一种浪费 C．银行各部门人员应该轮流参加培训 D．银行应经常组织减压训练
7、当季节性资产数量超过季节性负债时，超出的部分需要通过__来补充，这部分融资称作营运资本投资。 A．发行股票 B．商业信用
C．公司内部融资或者银行贷款
D．公司内部融资
8、根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是__。
A．吸收公众存款 B．发放长期贷款 C．办理银行卡业务 D．代理保险
9、在抵押贷款中，为规避贷款风险，借款人为抵押物办理保险手续的，需以__作为第一受益人。 A．银行 B．借款人 C．担保人 D．公司股东
10、首次放款的先决条件中贷款类文件包括__。 A．借贷双方已正式签署的借款合同
B．现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复 C．公司章程
D．全体董事的名单及全体董事的签字样本
11、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效__。 A．提高银行资产的流动性 B．降低银行资产组合的风险 C．提高银行资产组合的信誉水平 D．提高银行资产组合的收益率
12、对于某一农村信用社或者村镇银行__以下的对公贷款，经追索2年以E，仍无法收回的债权可以认定为呆账。 A．5万元(含5万元) B．10万元(含10万元) C．20万元(含20万元) D．50万元(含50万元)
13、如借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的事件，经办银行的行为中，不正确的是__。 A．在得到学校通知后应停止发放尚未发放的贷款 B．提前收回贷款本息
C．提前签订还款协议等措施 D．向其所在学校索款
14、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是多方面开展，这是基于（）。 A．风险对冲 B．风险分散 C．风险转移 D．风险缓释 15、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。 A．1年
B．2年 C．3年 D．半年
16、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是（）。
A．银行的信息披露主要由资产负债表、损益表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B．信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一 C．市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D．市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险
17、银行营销组织有多种模式可选择，当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，采取__形式最为有效。 A．职能型营销组织 B．产品型营销组织 C．市场型营销组织 D．区域型营销组织
18、假定目前银行两年期定期存款利率为3.65%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是__。 A．7.5% B．6.0% C．5.5% D．3.5% 19、银行信贷人员需要对借款企业所处的环境进行全面分析，对借款企业所面临的__进行评估，从而在授信过程中规避风险。 A．外部系统性风险 B．信用风险
C．外部非系统性风险 D．利率风险
20、目前最恰当的声誉风险管理方法是__。 A．采用精确的定量分析方法
B．推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
C．按照风险大小，采取抓大放小的原则 D．采取平等原则对待所有风险
21、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算） A．3.07% B．3.04% C．1.01% D．1.00%
22、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。 A．5Cs系统
B．5Ps系统
C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统
23、用方差一协方差法计算VAR时，其基本假设之一是时间序列不相关。若某序列具有趋势特征，则真实VAR与采用方差一协方差法计算得到的VAR相比，__。 A．较大 B．一样 C．较小
D．无法确定
24、在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有__。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B．国外是否也是这样划分的
C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 25、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有__。 A．质权的标的物为动产和财产权利
B．质权的设立必须转移质押标的物的占有
C．抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务 D．在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标__ A．消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B．在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C．使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D．通过合法的手段降低客户的税收负担 E．实现客户的资产的最快增值
2、商业银行操作风险报告的目的在于向高级管理层揭示一下商业银行的主要风险源、整体风险状况、风险的发展趋势、将来值得关注的地方。其报告内容大致包括（）。 A．损失事件 B．风险状况 C．诱因及对策 D．资金水平 E．关键风险指标
3、下列有关票据权利期限的描述正确的是__。
A．持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起2年
B．见票即付的汇票、本票，持票人对票据的出票人和承兑人的权利自出票日起2年
C．持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月
D．持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月 E．持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起6个月 4、当银行只有一种或很少几种产品时，宜采用__营销组织模式。
A．职能型 B．产品型 C．市场型 D．区域型
5、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为_________。 A．投保人是被保险人，也是受益人
B．投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保险人，受益人是其指定的人 6、下列不属于流动资产的是__。 A．待摊费用 B．短期投资 C．应收票据 D．递延资产
7、项目可行性报告是__进行投资决策、报批项目和申请贷款的必备材料。 A．项目业主 B．银行 C．贷款人
D．项目主管部门
8、目前国际银行业应用比较广泛的组合模型包括（）。 A．Credit Metrics模型
B．Credit Portfolio View模型 C．Credit Risk+模型 D．KMV模型 E．ZETA模型
9、商业银行内部控制建设要遵循__。 A．独立原则 B．全面原则 C．经济原则 D．有效原则 E．审慎原则
10、风险水平类指标不包括__。 A．核心负债比率 B．预期损失率
C．关注类贷款迁徙率 D．不良贷款拨备覆盖率
11、基础货币的构成要素有__。 A．流通中现金
B．存款银行在央行的存款 C．存款银行持有的货币 D．国债
E．居民的活期存款
12、下列关于我国商业银行交易账户划分的政策和程序的说法，正确的有__。
A．交易账户的适用范围应包括银行的所有表内外头寸
B．商业银行应根据自身的交易业务性质和复杂程度，相应地明确本行交易账户包括的金融工具
C．纳入交易账户的头寸要有明确的、经高级管理层批准的交易策略
D．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品应列入交易账户
E．一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户
13、根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。 A．起草和抄写 B．意思和表示 C．要约和承诺 D．协商和证明
14、下列项目中，属于劳务报酬所得的是_________。 A．发表论文取得的报酬
B．提供著作的版权而取得的报酬 C．将国外的作品翻译出版取得的报酬
D．高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 15、下列属于银行业金融机构的是__。 A．证券交易所 B．城市信用合作社 C．商业银行 D．政策性银行 E．法人企业
16、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括（）。 A．强化内控意识，树立内控优先理念 B．完善激励约束机制 C．提高内控制度的执行力
D．加强关键岗位和人员的监督约束 E．强化责任追究
17、关于农村资金互助社，以下叙述正确的是__。 A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券
E．只能从其他银行业金融机构融入资金
18、短期贷款与长期贷款都需要提交的借款申请文件有__。 A．贷款评估报告 B．贷款评审概要表 C．借款人借款申请书
D．上报单位关于贷款报批的请示
E．外商投资企业和股份制企业的董事会关于同意申请借款的决议和借款授权书 19、零存整取的起存金额为（）。
A．5元 B．50元 C．100元 D．500元
20、某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该__。 A．向银行管理层披露所处关系
B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款
D．不可以为其父亲在本行提供贷款安排 21、基金托管业务包括__。 A．开放式基金托管 B．企业年金托管
C．全国社会保障基金托管 D．证券公司受托投资托管 E．QFⅡ证券投资托管
22、期货合约的条款__确定。 A．由买方和卖方 B．仅由买方 C．由交易所
D．由中间人和交易商
23、下列关于远期和期货的说法，正确的有__。
A．远期合约允许投资者在不确定的未来时间购买或出售某项资产 B．期货合约允许投资者按不确定的价格购买或出售某项资产 C．远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
D．远期合约一般通过金融机构或经纪商柜台交易，合约持有者面临交易对手的违约风险，而期货合约一般在交易所交易，由交易所承担违约风险
E．远期合约的流动性较差，合约一般要持有到期，而期货合约的流动性较好，合约可以在到期前随时平仓
24、关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是__。
A．个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年 B．多张个人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限
C．办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年 D．个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年。 25、债权或者股权可认定为呆账的条件有。
A：借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，并终止法人资格
B：借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，或者以保险赔偿后，确实无力偿还部分或者全部债务
C：借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照
D：借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者
E：贷款项目市场前景
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